现在没买增额寿，就等于20年前没有买房？

"现在没买增额寿，就等于 20 年前没有买房？"

最近，网上出现了一些这样的声音，把买增额终身寿和 20 年前买房做类比，说一旦错过增额终身寿，损失就跟 20 年前没买房一样，提醒大家抓紧上车。

真的是这样的吗？还是说这只是营销噱头？

今天，我们就来聊一聊这个话题，主要内容如下：

一、这20年，房价涨了多少？收益如何？

网上经常会有一些脑洞问题，比如说：如果回到 20 年前，你最想干什么？

相信很多人都会不假思索地回答：买房。

毕竟这 20 年来，房价是蹭蹭蹭地上涨，单是首付，就让很多人望而却步。

如果回到 20 年前，房价是什么水平呢？

根据国家统计局数据，20 年前，也就是 2002 年，全国城镇新建商品房成交均价为 2250 元每平米。

数据来源：国家统计局

能看到 2020 年国内房价均价在 1 万元左右，这 20 年间全国的平均房价涨了差不多 5 倍。

要知道，当时的一年期存款利率也就 2%，要是 2250 块钱存到现在，也就 3 千多块钱。

当然，这是全国的平均水平，如果以某个城市来看，涨幅可能会有所差别，以深圳为例，20 年前的房价差不多是 5000 多，贵的地方，现在涨了 20 倍。

前 20 年，房价的上涨水平是其他资产比不上的，这属于是时代的红利，错过就没有了。

那有没有哪种理财方式也是时代的红利呢？可遇不可求呢？

有人说是增额寿，更有甚者说现在没买增额寿，就等于 20 年前没有买房？那是不是真是这样呢？

二、错过增额寿，就等于20年前没买房？

增额终身寿， 本质上是寿险产品，投保的话就相当于我们在保险公司那开了一个以生命为长度的账户，可以锁定利率到终身。

它的收益是很明确的，一般都接近 3.5%，所以上涨空间肯定比不上 20 年前买房。

但相对于现在的投资环境，增额终身寿的产品优势也是很大的。

拿之前火遍全国的余额宝来说，最近的 7 日年化收益率已经跌到了 1.3%，早已没有了当初 6% 年化收益率的风光。

图源：天天基金网

跟普通老百姓关系更大的银行存款，存 3 年的年利率已经降到了 2.6%，即使是二三十万的大额存单，3 年定期利率也下降了，大多在 2.9%～3.4% 之间。

所以，能一辈子锁定复利 3.5% 的增额终身寿，优势一下子就凸显出来了。

相比单利计算的银行存款，增额终身寿 3.5% 的收益更高。

这里用单利 3.5%、单利 5% 和复利 3.5% 的收益情况，给大家计算一下：

在第 22 年的时候，复利 3.5% 的收益就能超过单利 5%，时间越久，复利的优势就会越明显。

而且，增额终身寿这类保险产品，受到《保险法》保护，安全性高，即便保险公司发生破产、倒闭，投被保人的利益也会得到最大限度的保护，不用担心保险公司跑路。

说了这么多优势，那增额终身寿有没有什么不足呢？

增额终身寿最大的不足，就是它在短期内看不到收益，一般要经过 5 年以上的时间，收益才能体现。

如果在投保前几年急用钱选择退保，损失还挺大的，一万的保费可能只能退回几千块钱。所以，像结婚、买车这种近两年就要用到的钱，不要用来买增额终身寿，一些闲钱留着养老的，放在里面比较合适。

那么，3.5% 收益率的增额终身寿能一直持续吗？以后还能不能买到？我们接着往下讲。

三、收益3.5%的增额终身寿，以后还能买到吗？

很多人看不上 3.5% 的收益，以为只要自己想买，随时都能买到。

但如果我们回头看 2018 年，4.025% 收益的年金险，确实是错过就没有了。

可能再过几年看现在，收益 3.5% 的增额终身寿也是一样，机会也许就一去不复返了。

近 30 年来，银行的存款利率和储蓄险利率整个大趋势就是一路下降：

除了利率趋势，前段时间银保监会还公布了保险公司上半年的投资成绩，折合到年化收益率来看，只有 3.66%。

保险公司卖的产品年化收益有 3.5%，可它自己的投资收益只有 3.66%，加上运营成本，这不是亏本买卖吗？

另外，关注增额终身寿的朋友也能看到，最近一些收益比较高的产品，会面临下架调整。

从现在的投资环境来看，保险公司要面临运营的压力和银保监会的强监管，3.5% 利率的增额终身寿日后可能会越来越少......

如果你也想上车，对这类 3.5% 收益的好产品感兴趣，可以点击最下方的链接，预约专业规划师进行产品讲解。

四、写在最后

无论是未来房价，还是增额终身寿的利率趋势，我们都做不到精准预估，我们能做的，唯有且行且珍惜。

在目前这个阶段，能买个增额终身寿也是不错的，无论是留钱给孩子上学，还是给自己养老，都会很稳定。

如果需要看具体的产品，可以阅读储蓄险榜单：储蓄险榜单来了！这些高收益产品值得选择

希望今天的内容能让你更好地了解"增额终身寿"，如果还有其他的疑问，欢迎点击下方链接，预约老师为您一对一讲解。