中荷今生有约养老年金险保障好不好？适合谁买？值得买吗？

在买保险的时候，很多人也比较关注产品背后的公司靠不靠谱。

金生有约背后的承保公司是中荷人寿，很多人对于这家公司应该不陌生，中荷人寿旗下出品过许多热门的产品，比如：中荷超越1号、超级宝宝重疾险、中荷今生无忧养老年金等；

我们先来看下这家公司的基础信息：

成立时间：2002年11月

注册资本：26.7亿元

总资产：312亿元

虽然说中荷人寿保险公司的知名度没有平安、人寿保险公司那么大，但是从基础信息可见，它的规模还是比较大的，业务覆盖范围也比较广泛。

不过，想知道一家保险公司靠不靠谱，更重要的还是要看它的偿付能力过不过关。

据中荷人寿最新的公开披露的信息显示，在2021年第四季度，中荷人寿的综合偿付能力和核心偿付能力达到了170.45%，风险评级为A级。

各项指标都是完全达到了银保监会规定的标准。

因此，无论是从资产实力上，还是偿付能力，中荷人寿整体的经营状况都是良好的，所以不必过于担心。

分析完保险公司后，我们接着来看看具体的产品内容。

二、中荷金生有约养老年金险，保障好不好？

话不多说，直接上产品保障详情：   

中荷金生有约支持0-64周岁人群投保，缴费方式灵活可选，最长30年。

在年金领取方面，中荷金生有约保证领取20年，男性从60/65岁可以开始领，女性则从55/60/65周岁开始领，支持月领或者年领，比较灵活。

下面我们简单分析一下中荷金生有约的保障内容：

1、身故金

和大多数养老年金险一样，金生有约的基础保障除了年金的领取外，还有身故保障，不幸身故后可以领取一笔身故保险金。

因为有保证领取20年的条件，在不同时间节点，领取的身故金也有所不同：

2、保费豁免

中荷金生有约还有一项可选责任，就是保费豁免。

如果说是父母给孩子投保的情况，建议可以附加这项投保人豁免保障，万一后期不幸罹患重疾，剩余的保费就不用交了，但是孩子保障依旧在。

3、保单贷款

在保单权益上，金生有约的灵活性也还不错，可以支持保单贷款。

万一后期突然间有急需用钱的情况，可以先保险公司申请借款，最高按现金价值的80%保单贷款，可以缓解暂时的经济危机。

需要提醒的是，中荷金生有约在领取20年后，没有身故金且保单的现金价值为0，意味着此时如果应急拿钱是无法退保的~

三、中荷金生有约养老年金，值得买吗？

举个栗子：30岁女性，年交10万，交3年，下面来看看中荷金生有约养老年金的收益计算情况：

可以看到，如果从60岁开始领钱，每年可以领取41347元，另外，这款产品保证领取20年，也就是说如果在80岁前身故的话，那么没有领完的年金可以一次新给到受益人。

如果超过80岁还活着的话，那么就可以一直领下去，领至终身。

我们也不难发现，金生有约的保单现金价值超过已支付保费时间是较长的，在投保的第18年才开始保单现金价值超过已支付保费，也就是收益大于已交保费。

并且从现金价值和IRR收益率上来看，60岁时收益率大概为2.622%，70岁为3.107%，80岁为3.368%。

可以说是，活得越久，领的越多，需要一定的时间沉淀，是一款适合做长期养老规划的产品。

而如果你只是想要把钱放在里面，投保几年或者十几年就选择退保的话，那么收益是很低的，甚至还是亏本的，不建议你考虑这类产品。

总得来说，中荷人寿金生有约养老年金是一款投保门槛较低、灵活性较高的产品，在年金领取和收益表现上，还是不错的。

但是保单现金价值超过已支付保费的时间较长，更加适合有长期养老规划需求的朋友购买。

最后，还是那句话，建议大家要先将保障型保险配齐后，有相关需求和经济条件的朋友，再来考虑年金险。

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并且，无论购买哪款产品，都要根据自己的实际情况和需求来考虑，如果你不知道怎么挑选适合自己的产品的话，也可以点击下方预约1对1咨询，让专业人士协助你。