一季度里，你信用卡消费多了还是少了？

其实此话一出，很多人觉得，我自己的账单都是自动还款，或者有记账功能，自己很少关注。只要按时还款，没有出现预期，就是正常使用就好。你可能疏于信用卡的账单管理。

但是中国人民银行可是每一季度和年度都会给大家算一笔消费金额的账。看似是全国一盘棋，而对于我们个人来说，也是及其具有参考意义。

2021年第一季度支付体系运行报告在6月2日发布了，我们可以通过这里面的数据来给大家梳理一下，看看信用卡消费以及相关支付情况。

报告指出，银行卡在用发卡数量小幅增长 。截至一季度末，全国银 行卡在用发卡数量 90.30 亿张，环比增长 0.84%，增速较上季度末下降 0.93 个百分点。其中，借记卡在用发卡数量 82.45 亿张，环比增长 0.84%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量 共计 7.84 亿张，环比增长 0.85%。全国人均持有银行卡 6.40 张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡 0.56 张。

能够看到增速明显放缓，大概原因可能有

1、 疫情影响，银行端发卡受影响，想发卡发不出去；用户端申请积极性也变弱。想申请没有钱，申请那么多有啥用。

2、 断卡行动继续，反洗钱法继续加强对于银行卡的管理，让大家觉得申请储蓄卡都比信用卡要难。

3、 银行等金融机构预算收缩。整体上银行在信用卡权益上呈现所见态势。商旅权益、返现权益等不断温暖升级。当然除了招商银行、广发银行、浦发银行、平安银行等个别为了卡活跃、交易量短期返现行为。

4、 营销方式出现转变，不再一味追求发卡量，更注重存量用户的收割。精细化营销。就像三孩政策，总让大家结婚，生孩子，也不听，那还不如，生完一孩的生个二孩，生完二孩生三孩。反正一个也是养，两个也会放羊，三个就是散养。

为啥会先提一下，发卡量情况，主要是需要明确，有了卡才有交易。就像先结婚才能生娃。当然像某些明星，不结婚也有娃的情况也存在。

有了卡，然后就是消费终端，在哪消费。

报告指出，银行卡受理终端数量有所减少 。截至一季度末，银行卡 跨行支付系统联网特约商户 2593.11 万户，联网机具3471.65 万台5，ATM 机具6100.62 万台，较上季度末分别减少 301.64 万户、361.38 万台和 0.77 万台。全国每万人对应的联网机 具数量 245.91 台，环比下降 10.18%;全国每万人对应的 ATM 数量 7.13 台，环比下降 1.58%。

这一点毋庸置疑，一直在减少，特别是移动支付越来普及，互联网机具、ATM会越来越少，互联网机具主要是费率没有优惠，或者越来越高。竞争更加激烈，好用的，用的长久的特别少。ATM主要大家都是移动支付，现金用的少，不用存也不用取，退出历史舞台也不是没有可能。

接下来就是具体消费情况，大家的平均消费实力出来还是很吓人

报告指出，银行卡交易量稳步上升。一季度，全国共发生银行卡交 易7849.25 亿笔，金额 254.94 万亿元，同比分别增长39.03% 和 28.46%。其中，存现业务 13.81 亿笔，金额 11.19 万亿元; 取现业务 21.17 亿笔，金额 11.57 万亿元;转账业务 351.46亿笔，金额 198.97 万亿元;消费业务 462.82 亿笔，金额 33.22 万亿元。银行卡渗透率为 49.29%，较上季度上升 0.12 个百 分点。银行卡人均消费金额为 2.35 万元，同比增长 30.48%; 银行卡卡均消费金额为 3679.36 元，同比增长 24.28%;银行卡笔均消费金额为 717.85 元，同比下降 13.95%。

看到了吧，虽然卡增速放缓，但是交易量却增加很多。银行卡人均消费金额为 2.35 万元，同比增长 30.48%; 银行卡卡均消费金额为 3679.36 元，同比增长 24.28%，也能看到一个人大概持卡6-7张左右。银行卡笔均消费金额为 717.85 元，同比下降13.95%。这说明消费金额上更倾向小额多笔消费。可能大家也想大额，简单粗暴，可是银行、支付环境逼迫大家不得不进行小额消费。大势所趋，只能跟随。当然这也是在给我们卡友提醒。信用卡消费也是尽力增加小额支付比例。

提到信用卡，那必须说明一下，银行卡授信额度以及消费额度情况。

银行卡应偿信贷保持增长 。截至一季度末，银行卡授信 总额8为 19.64 万亿元，环比增长 3.59%;银行卡应偿信贷余 额为 7.99 万亿元，环比增长 1.00%。银行卡卡均授信额 度 2.50 万元，授信使用率为 40.69%。信用卡逾期半年未偿信 贷总额10892.20 亿元，环比增长 6.39%，占信用卡应偿信贷 余额的 1.12%。

卡均授信额度逐步增长中，2.5万，额度授信提高的同时说明卡友资质越来越好，同时也说明资质不好的卡友，下卡越来越难，同时额度可能会更低。也在提醒你，信用卡如果在2.5万相对来说持有成本会上升。养卡的意义也就不太大了。

授信额度使用率来说，又降低了。这也是连续几个季度都是下降的了。侧面说明了，信用卡持卡人消费上是逐步下降的，会控制额度使用。也只在逐步对信用卡作为备用资金来使用。

其实我们提出的是你这一季度消费了多少，围绕着消费我们看了支付报告中有关账户、卡、消费渠道，消费金额，信用卡授信额度，使用额度情况。

当然尽管都是平均值，和你的会有一些出入，如果你自己心里有谱知道，我能赚多少，花多少，做好了管理，可以通过这个平均值，衡量一下，是否更合理，还是否需要优化。如果你赚的和花的，没有相应的参考标准，央行妈妈直接给你知道了。而且是每一季度都有，年度的也是会及时更新，让你在使用上有了更好的参考。