刚毕业&工作3-5年，如何买保险？我采访了3位专业人士...

大家好，我是专心君。

前几天给大家分享了 3 篇保险方案，分别是老人、小孩和三口之家的：

爸妈怎么买保险？人均 1800 搞定！

少儿最新投保方案，每月仅需 100 元！

一家三口最新保险方案，月均200起！

最近有几个刚毕业的小伙伴留言，想要看一看单身青年的方案。

我特地采访了 3 位保险行业的专业人士，他们有的也是刚毕业，入行没多久，有的在行业里做了四五年，希望他们的配置思路，会给大家一些启发。

啰嗦几句：

1、保险配置的基础，还是四大险种，还不了解的，戳这里，先补补课。

2、保险产品细节很多，一旦买错，白花钱还解决不了问题，过程中有任何不懂的地方，记得在文末预约专业的保险顾问。

3、采访中涉及的产品，因为时间比较久，不少都已经停售，想了解最新产品的，也可以预约我们的保险顾问。

4、为保护个人隐私，文章中用的都是化名。

下面我们正式进入正题，看看专业人士都是如何配置保险的。

01  @雪梨  毕业 1 年多，单身青年

雪梨大学刚毕业 1 年多，单身青年，父母也都还年轻，不需要照顾，现在处于一人吃饱全家不饿的状态。

现在最大的问题是收入还比较低，每月除去房租水电，再加上日常开销，偶尔再买几件衣服，就真的没什么钱了。

所以，雪梨的保险配置也比较简单，就是 百万医疗险 + 意外险。

百万医疗险选的是好医保·长期医疗，在从事保险之前，支付宝上有推送，就直接买了，现在一年只要 213 元。

意外险是小蜜蜂 2 号，每年 168 元。

两款保险加起来，每年 381 元，平均到每个月，也就是一杯奶茶钱。

雪梨说，他接下来要做的，是尽快通过自己的努力，把收入提上来，然后换个大点的房子，现在住得太挤了。

但同时，也不能花得太多，一定要改掉“月光”的毛病，现在疫情还在继续，各个行业也都在裁员，如果不存点钱，心里都没有安全感。

收入增加以后，保险肯定是要加的，尤其是重疾险，先买个保到 70 岁的定期版本，后面再考虑终身的。

不想自己出现问题后，还得让家人出钱。

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02   @阿飞，工作 6 年，已婚

阿飞，保险行业工作六年，收入相比刚毕业那几年，确实提升不少。

现在已经结婚，但还没有小孩，身处一线，想要买房，自己存了点钱，家里人也能支持一点，但首付依然还差不少。

最近房价比较稳定，他还继续自己的攒钱计划。

阿飞已经成家，责任比较重，他的的保险配置比较完善。

用他的话说就是，看病的钱不是出不起，只是不想让突然的疾病或意外太多的干扰当前的财务计划。

 1、重疾险 

重疾险买了两款，一款是 3 年前买的康惠保旗舰版，50 万保额保至 70 岁。

阿飞选它的原因很简单，这款产品在当时性价比几乎是最高的，现在拿出来也还能打一打。

当初预算不够，又担心保额太低不够用，权衡之下，选了 50 万保额，保至 70 岁，价格是 2899 元/年。

后来收入有所增长，加了一份 30 万保额的达尔文 3 号，保终身，3429 元/年。

阿飞说，主要也是赶上了重疾新规。

因为重疾新规之后，甲状腺癌将被剔除重疾，只能按轻症赔付，赔付比例下降很多。

甲状腺癌毕竟还是很高发的，所以赶紧上了车。

阿飞的重疾保额 60 岁前达到了 104 万，60 - 70 岁还有 80 万，70 万以后还有 30 万，很长一段时间都不用再加了。

康惠保旗舰版、达尔文 3 号，已经停售，现在比较不错的是达尔文 6 号、超级玛丽 6 号。

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 2、寿险 

阿飞买的大麦正青春和定海柱 1 号，也是因为价格便宜，性价比高。

现在如果要买，更推荐大麦2022，都是华贵人寿旗下的，一个系列，价格更加便宜，免责条款也更少。

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之前也写过评测：很多人不想买的保险，其实真的很有用！

这里阿飞还有个小心思，他的寿险不是直接买了 100 万，而是分开买两份，各买 50 万。

一份受益人是老婆，另一份受益人是爸妈，分别申请纸质保单，再亲自交到她们手里，仪式感特别足。

 3、百万医疗险 

阿飞这个买的是医享无忧，没有选择好医保，主要是因为健康告知！

好医保和医享无忧，都是销量很大的产品，保险产品销量越大，赔付情况就会越接近承保群体的风险发生率。

好医保健康告知是出了名的宽松，对一些有健康异常的人来说，当然比较好。

但健康告知宽松，却会增加保险公司未来的赔付压力。

现在的百万医疗险，虽然是 20 年保证续保，但都保留了涨价的权力。

当保险公司赔付压力不断增大，谁更容易忍不住而涨价呢？

肯定是那些保险公司赔付压力比较小的产品，这也是我更倾向于医享无忧的原因。

当然，如果身体上有健康异常，健康告知过不了，那就另当别论了。

太平洋健康险 医疗险可选外购药报销 查看测评

 4、意外险 

意外险选的小蜜蜂 2 号。

03   @蛋壳，工作5年，单身

蛋壳在保险行业做了大概五年，没有结婚，也没有结婚的打算。相比信任别人，她更愿意相信自己。

用她的话说，人会骗人，但钱不会骗人，花时间谈恋爱，不如搞钱。

所以，她非常注重个人的财务规划，不仅配置了不少保险，还投资了一些基金和股票。

蛋壳的保险配置：

整体来说，还是四大险种。

百万医疗险、意外险和阿飞一样，选的是医享无忧和小蜜蜂 2 号。

重疾险是达尔文超越者，这在当时也是相当不错的产品，除了重疾、中症、轻症的基础保障，还加了癌症二次赔的保障。

不过，保障期限只选择了 70 岁。

她的说法是，努力活在当下，未来事情未来再说吧。

不知道，过几年她会不会改变想法，悄悄把终身重疾险补上。

上面提到的阿飞就是如此，刚开始买的定期，后来还是补了终身重疾险，毕竟年纪越大，重疾发病率越高。

和上面两位不同的是，蛋壳还买了一份增额终身寿，年交 3 万，10 年交。

在她的财务规划中，需要一些低风险资产，保证生活的下限不能太低。

那么多产品中，之所以选择增额终身寿，原因有 2 点：

一方面是它能够长期稳健增值，相比年金险也有一定的灵活性，想要的时候还能通过减保，拿回来一部分。

另一方面，蛋壳也是看重增额终身寿能够明确资产归属的特点，即使未来自己想通了，想结婚了，也可以作为婚前财产，不会和其他资产混同。

面对未来，蛋壳说会继续努力工作，努力搞钱，等哪天被动收入超过日常消费，就真的自由了。

希望那一天早点到来。

弘康人寿 寿险高收益率最后再说几句：

今天采访这几个人，配置保险时间不同，产品也不同，每个人都有自己的特殊情况，没有绝对的对错。

最关键的是做好预算，做好取舍，好的保险方案，不是单款优秀的产品，而是优秀产品的组合。

其实，我们视野再放开一点，保险也只是家庭财务规划的一部分，用来抵御重大损失。

日常消费如何量入为出？

小有积蓄如何理财？

要买房子，首付款如何攒？

养老生活如何安排？

......

这些都是值得我们关注的财务话题，今天内容只是开了个头，未来我们会给大家更多、更好的财务规划建议，不止是保险。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。