买重疾险到底有没有用？普通人要怎么选重疾险？

有位粉丝朋友私信说，买了重疾险，生病了才发现赔不了，觉得很疑惑，不知道买重疾险到底有没有用？

其实像这样的情况很多，往往都是在投保前没看清楚保障范围，觉得买重疾险一定能赔钱，就匆忙交钱投保了。

相信很多朋友也有类似的疑惑，那深蓝君今天就跟大家讲讲，到底重疾险保什么？以及重疾险怎么理赔？

本文主要内容如下：

一、买重疾险到底有没有用？

直接说结论：重疾险作用很大，在关键时刻甚至能救人性命。

经常关注保险行业的人应该都知道，重疾险的作用在于弥补病后的收入损失，而不是像医保那样报销医疗费用。

当被保人发生保险事故，且符合理赔标准时，保险公司会赔付一笔保险金给被保人，这笔钱的用途很广泛，可以解决很多的财务问题。

比如我们在生病住院后，医疗费用可以由医保和百万医疗保险共同解决。

但病后收入骤降，而身上的房贷并不会因我们病了就宽限几日，这时我们就可以通过重疾险的保险金来还贷。

其实很多人也清楚重疾险的重要性，但却不了解重疾险的理赔标准，结果导致理赔不成功，那下面我们就来看看重疾险的理赔标准是什么。

重疾险理赔有两个要求，第一个是被保人要罹患合同约定的疾病，如果患了不在合同约定内的疾病，那就赔不了了。

根据2021年重疾新定义的规定，有28种重疾经过了统一定义，并且这些重疾占到了重疾险理赔的95%以上。

简单来说，这28种重疾是所有重疾险产品都会覆盖的，因此重疾险的重疾保障范围我们不用过多操心。

但重疾险除了重疾保障外，其实还有轻/中症保障，具体保障范围有哪些就得看产品条款了。

第二个是看疾病状态，并不都是确诊了就能赔，具体如下图。

按照理赔条件，大致可以分为以下三类：

①确诊即赔(3种)：如恶性肿瘤-重度；

②实施了约定手术(6种)：如实施了冠状动脉搭桥手术；

③达到疾病约定状态(19种)：如严重脑中风后遗症、瘫痪等。

如果你也想投保重疾险，光了解理赔标准还不够，因为每个人的需求和预算都不同，适合的重疾险产品也就不一样。

下面深蓝君就带大家继续了解下，重疾险应该怎么选？

二、重疾险要怎么选？

市面上优秀的重疾险产品很多，而每个人的情况也不一样，有预算紧张的，有看重重疾保障力度的，也有看重癌症保障的，那到底要怎么选呢？

别急，深蓝君这里整理了3个重疾险投保常见的挑选要点，大家可以一起参考下：

1、保额越高越好

买重疾险，本质就是买保额。

比如在相同条件下，两人买同一款重疾险产品，但小A买了100万保额，小B买了10万保额。

如果小A和小B都出险了，100万和10万的保险金，哪个保障更足呢？这个不用深蓝君多说了吧。

因此，我们买重疾险，在预算范围内，保额要越高越好；一般保额是30万起步，如果家庭经济责任重、预算充足的话，也可以考虑拉到100万以上。

2、保障期限越长越好

重疾险是可以选保障期限的，一般保障期限是越长越好，比如保终身就比保至70岁好，毕竟谁也无法选择患病的时间。

但是，保障期限越长，通常意味着保费越高，比如超级玛丽8号，30岁男性买50万保额，30年交，不附加可选保障，保至70岁和保终身每年的保费相差1800多元。

因此，预算充足的朋友可以直接选保终身；而预算有限的朋友可以先选保至70岁，因为在70岁以前我们的家庭经济责任会更重些，后面手头宽裕了再考虑重新投保。

3、二次赔间隔越短越好

如果是看重癌症保障的朋友，那么癌症二次赔付的条件就要留心了。

一般癌症二次赔付的间隔期是越短越好，这样我们获赔的几率也会更大。

比如某重疾险在附加癌症二次赔后，首次重疾非癌，间隔满180天后患癌，就能获得保险金。

像这类产品我们就可以优先考虑，因为一般的重疾险产品在附加癌症二次赔保障后，首次非癌，往往需要间隔满1年患癌才能赔付。

三、写在最后

买重疾险到底有没有用？答案是肯定的。

因为重疾险能帮助我们转移经济风险，尤其是家庭经济支柱，因病失去收入来源后很难维持家庭的正常生活，而投保重疾险能给我们提供一份经济保障。

但重疾险也不能随便买，除了文中介绍的几个挑选要点外，还有很多不同的挑选标准，具体得看个人的需求和预算。

如果你想投保重疾险，但又不知道哪款重疾险产品比较好，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助~