越穷越要买的4种刚需保险！三四十岁必看

三四十岁左右，预算不多，买什么保险最划算呢？

能解决刚需问题，关键时刻能救命那种。

说实话啊，这个年纪上有老、下有小的，中间可能还背着几百万的房贷车贷。

买保险，不仅要考虑自己，还要考虑整个家庭，一旦买错买贵，特别是像重疾险这种要缴费二三十年的，那亏的就是几万、甚至几十万...

所以今天这期内容，建议你一定要完整看下去，干货满满！

一方面我会告诉你，有哪4种保险越穷越要买，是咱们成年人的刚需；另一方面我还会教你如何搭配一套全面的产品方案，不花冤枉钱。

一起来看看！

一、百万医疗险

首先第一个是百万医疗险，它主要用来报销住院医疗费，看病经医保报完后，一般超过1万的部分，基本可以全部报销。

这种保险，主要是解决咱们看不起病的问题，

价格并不贵，一年只要两三百块，就能买到上百万的保额，杠杆非常高！

市面上的产品保障良莠不齐，我总共测评了678款医疗险，最后才整理出这张精华表格，你参照着买就不会踩坑：

结论如下：

想要保障全面：可以买太平洋的蓝医保和人保好医保（20年），都是大公司出品，还能保证续保20年。

预算充足、看重就医体验的朋友，就买臻爱无忧特需版。

它是6年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择0~2万的免赔额，价格也很划算。

二、意外险

那第二个是意外险，也是很实用的一个险种了。

小到日常磕磕碰碰、猫抓狗咬，大到各种意外事故产生的医疗费，都能用它来报销。

要是不幸伤残或身故，可以一次性赔一笔钱。

价格也很便宜，像咱们买个50万保额的，每年只要花100多，属于典型的“花小钱、干大事儿”。

咱们30多这个岁数的人买，应该尽量把伤残、身故的保额做高，因为上有老下有小的、还背着房贷车贷啥的，一旦出事对整个家庭打击特别大，所以这块保额得要特别看重。

我建议是50万起步，100万标配，反正价格也不贵，即使是100万这么高的保额，也不会超过300块。

具体的产品，你还是照着我整理的表格来买，就不会出错，我总共对比了470款意外险，最终筛选出6款很优秀的：

结论如下：

追求保障全面，首选是大护甲5号（至尊版），大公司人保财险承保，还兼具了高性价比，100万保额，每年只要288元。

其次是小蜜蜂3号（典藏版），保障也全面，意外医疗有5万保额，50万和100万版本很值得考虑。

它还有一个150万保额的版本，价格只需要356元，性价比很高，有高保额需求的朋友可以买。

另外，有一款小两口2号夫妻意外险（至尊版），很适合夫妻投保，每年保费加起来只要566元，会比一人单独买便宜点。

三、重疾险

第三个就是重疾险，得了合同约定的疾病，就会直接赔你一大笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，没有任何限制。

这个保险最大的作用，就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。

毕竟一旦生大病，一边是治病要花钱，另一边没办法继续工作，这就意味着没有收入来源。

而有了重疾险理赔的钱，正好可以弥补咱们的收入损失，不至于说一场大病下来，生活质量就回到解放前了。

这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些，但买完一般能保障好几十年、甚至终身，实实在在的安心啊！

挑对了产品，其实几千块钱就能搞定，有很多人都买了带返还、捆绑寿险的，价格就要飙升到八千上万，但你听我的啊，咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。

30岁左右，买50万保额，保到70岁（30年缴费），一年只要三千多，特别实惠，我筛选了两款市场关注度很高的产品：

达尔文6号：基础保障很全面，自带第二次重疾保险金，30岁买50万保额，保到70岁，每年只要3000多，性价比非常高。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数神盾七号：由和谐健康承保，整体保障都比较全面，自带第二次重疾保险金。

若60岁前首次确诊重疾、且3年后再次确诊其他不同重疾，能再获赔100%保额。

如果你的预算更加充足，可以直接买保终身的产品，一次性把保障做到位了，更加省心。

四、定期寿险

那最后一个是定期寿险，听好了，如果你是家里面负责挣钱的，特别是还背着房贷、车贷，这种保险最好尽早配置一份。

万一人不在了，起码还可以留一大笔钱给家人，保障他们后续的生活。

正所谓留爱不留债，才是真正地对家庭负责。

价格也不贵，30岁男士，买100万保额，保到60岁（缴费30年），每年保费就一千出头。

女性朋友买，价格还会便宜一大半，只要500多块钱，市面上在售的好产品，我都帮大家整理在下面这种表格里了：

首选是定海柱2号，价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友。

不过，它的健康告知相对严格，如果有结节、肝炎等疾病，可以考虑「擎天柱7号」或「大麦旗舰版」。

以上，我介绍的这四种保险，其实全部配下来也不贵，每年花个两三千，就能给自己和给家人，都做到比较全面的保障。

了解完后，我们来实操看看，到底怎么搭配一套保障齐全的方案。

五、30岁左右，如何搭配保障全面的方案？

我最近刚好在给一位老朋友，配了一份性价比很高的方案，只要2000多就搞定，保障还很全面。

每月折算下来只要200块钱，相当划算，买完安心多了：

他今年30岁，结婚两年，儿子刚满月，老婆是全职主妇，还有老家的父母要赡养，加班工作压力也大，经济负担不小。

于是就找到我帮忙配置保险，转移因疾病和意外带来的经济风险，不想将来因为没钱治病拖累家人。

考虑到他从事的互联网行业都在裁员，目前收入吃紧，就建议暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障，等过一两年经济情况好转，再为一家三口和老家父母配置保险，这样全家人更安心。

下面，我们一起来看看方案的具体情况：

意外受伤导致的医疗费，最多能报5万，万一因意外身故，至少可赔50万。

整套方案提供了较全面的疾病和意外保障，价格也不贵，他感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

六、写在最后

我知道很多朋友买保险都会有顾虑，担心钱少买不到什么好的保障，总是一拖再拖、想等有钱再说。

但其实买保险是一件丰俭由人的事情，钱少有钱少的买法，钱多也有全面的买法，配置上是非常灵活的。

咱们不管有钱没钱，都要想办法将风险转移出去，不能裸奔啊！

我也会经常分享一些配置保险的策略，告诉大家怎样在预算有限的情况下，如何买到合适的高性价比产品。

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