婚姻中的安全感，是守护好财产和爱！

大家好，我是专心君。

前段时间，在全职妈妈要不要买保险这个话题里，提到了一个点，是关于婚姻中的安全感的。

婚姻中的安全感，无非就是两点：一个是爱，一个是钱。

关于爱，琴瑟和鸣白头到老的案例有很多。

不过，这似乎也是个极大的赌注。

一

讲个很俗套，但是很真实的案例：

出轨、隐瞒和转移财产、伪造债务、以生二胎为由逼迫发妻离婚。

电视剧都不敢一次性给渣男安的那么多罪名，真实地发生在海航集团某高管的妻子赵女士身上。

从赵女士微博爆出的信息来看，丈夫史某铭的罪行可谓是罄竹难书。

1、背叛婚姻，出轨多名女性

10 年婚姻期间，伪装成未婚的身份先后出轨多名女性，甚至还家暴妻子。

2、隐瞒个人财产，私下转移资产

隐瞒个人的真实工资和奖金收入（高达 3000 万），隐瞒婚内做的股票投资和券商账户。

并以侄子的名义开设海外账户，进行洗钱和资产转移。

3、伪造巨额债务，逼迫发妻净身出户

为了让妻子净身出户，男方伪造 600 多万的外债，要求卖掉双方共有的一套 800 万的房产，卖的钱还了外债后，剩下的平分。

为了照顾孩子和备孕二胎，赵女士已经辞掉了自己月薪 3 万的工作。

如果离婚后要执意争夺女儿的抚养权，男方表示，将一分抚养费都不给。

要是连这套房子都被卖了，母女二人，连唯一的安身之所都没有了。

若不是赵女士在家中无意发现了丈夫的两个隐藏文档，及时知道了丈夫的真面目。那么，等待她的结局，便是男方拿着几千万的资产潇洒走人，自己仅能拿到卖房子剩下的那八十多万。

十年婚姻，白手起家，生育一女，最后却落得如此不堪的结局，这谁能接受得了？

但是，话说回来，气愤、不甘、打抱不平过后，女性朋友们，还是更应该冷静下来思考：

如何才能更好地保护婚姻中属于自己的那部分财产。

二

首先我们要弄清楚夫妻共同财产的定义，以及面临离婚时，对于共同财产会怎么处理。

民法典中规定：

第一千零六十二条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：

（一）工资、奖金、劳务报酬；

（二）生产、经营、投资的收益；

（三）知识产权的收益；

（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；

（五）其他应当归共同所有的财产。

简单理解，凡是在婚姻过程中花了时间和精力取得的财产，都属于夫妻共同财产。

如果婚姻走到尽头，对于夫妻的共同财产，具有平等处理权。

先由双方协议处理，协议不成的，再由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。

如果说，遇到像上述案例中，史某隐瞒自己的收入和投资收益的，以及伪造债务的行为，法律也是有相关保护的：

夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。

离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

另外，再提一嘴，如果一方有过错，无过错方可以酌情多分财产。

这里的过错，包含重婚或者有配偶者与他人同居，实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员，赌博、吸毒等恶习屡教不改，婚外性行为等其他违反夫妻忠实义务的行为。

所以，如果说，要真的是遇人不淑，碰上渣男，不要只顾着一哭二闹三上吊。

冷静一点，不妨学学热播剧《妻子的选择》中的方糖，思考如何取得确凿证据。

既然只靠爱情靠不住，至少别让自己在一场失败的婚姻中，再受到金钱的损失。

私心来讲，我们谁都不愿意见证爱情的破灭，也不想曾经海誓山盟的双方对簿公堂。

但人性这种东西，怎么能经得起考验呢？

还是那句话，如果不能百分之百保证枕边人的忠心，那就从婚姻开始时，就提前做好资产隔离，给自己留条后路吧。

关于资产隔离，有很多种方法，可以置办婚前财产并明确归属，也可以签署婚前协议，或者设立家族信托。

我是做保险的，就从保险的角度给大家支个招！

三

我们从婚前，和婚后两个角度来看：

步入婚姻之前

在步入婚姻之前，主要是要避免个人财产在婚后出现财产混同的情况。

举个“栗子”

小 A 婚前有 50 万存款，结婚后掌握家里的财产大权，夫妻双方的收入都存入了这 50 万存款的银行账户里，家庭开销也从这个账户里支出。

10 年后，小 A 离婚，这个账户里还剩 50 万，但问题就来了，这 50 万已经分不清还有多少是属于小 A 的个人财产了，如果没有确凿证据能证明，大概率是会被判定为共同财产。

同理，还有婚前买的股票、基金这类理财账户，除非婚后完全不去操作这个账户，任这部分资金自生自灭，否则产生的收益也会被当做是共同财产。

避免财产混同，保险可以是一个比较好的选择。

比如年金险、增额终身寿这类长期储蓄型保险。

可以通过更改投保人和受益人，来实现对资产的控制权和使用权。

不用的时候是个人资产，婚后需要使用时，也可以变成共同财产，主动权可以自己来掌握。

怎么操作呢？2 种方式可供参考：

1、父母作为投保人，自己作为被保险人，受益人指定为父母或者自己。

这样，这笔钱就以年金保单的形式，成为了自己的个人资产，在离婚时不用被分割。

而且，保单的现金价值一直在往上涨，相当于给父母存了一笔养老的钱，父母身故后，这笔钱同样属于自己的个人财产。

不过让父母来作为投保人，比较适合父母给女儿准备婚嫁金这种场景。

如果是拿自己的钱给到父母这样操作，相当于主动权在父母手里，如果今后自己要使用，需要通过父母去操作。

2、自己作为投保人和被保人，受益人为父母

这种方式，就需要在婚前把保费给交完，保证是在结婚前完全是由个人出资的。这样后面保单产生的钱，也都是属于个人的财产。

如果是选择增额终身寿这类型的产品，中途要是急用钱，还可以通过减保的方式领取出来。

关于增额终身寿，具体的可以看这篇：什么是增额终身寿？它好在哪儿？

步入婚姻之后

如果是已经步入了婚姻殿堂，重点在于防止资产转移和尽量少的被分割。

保险同样也有方法可操作：

给孩子买保险

自己作为投保人，给孩子买一份教育金，被保人和受益人都是孩子。

即使是婚后交的保费，使用的是共同财产，夫妻离婚时，孩子还未成年的情况下，这笔钱会作为夫妻对孩子的赠与，是不会被分割的。

这笔钱也会被当做孩子的婚前个人财产，能确保以后孩子万一遇人不淑，自己辛苦给他攒下的钱不会被分割。

而且还有个隐形的好处，用保险的形式把资产固化下来，避免资产被偷偷转移了离婚的时候连分都没得分。

给自己配置年金保险

被保人为自己，选择低现金价值、高领取金的年金产品。或者是前期现金价值低的增额终身寿。

对于婚后购买的年金类保险，在离婚时仅会对现金价值进行分割。

分割之后，这份保单还是属于自己，等到领取的时候，该领的钱不会受影响。

写在最后：

婚姻安全，不等于算计。

分享这些案例也不是传递焦虑。

就如《好的婚姻，要守护财产和爱》的作者吴杰臻律师所说：

“ 我不是来歌颂美好，也不是来散播焦虑。

我讲黑暗，是希望你们遇到它的时候，不会束手无策。

需要凝视的深渊，我都帮你们看过了。该走的路，你们走好。”

最后，希望所有的女性都所托为良人，携手共渡终身。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。