余额宝收益跌破2%，这样打理20万闲钱，收益能翻好几倍！
手里有 20 万的闲钱，怎么打理最好？很多朋友都有类似的困惑。
毕竟存款利率在不断下降，余额宝收益早就跌破 2%，理财产品又总暴雷，放在股票又怕全赔了，到底该怎么打理手上的存款呢？
今天我们来分享一位朋友的真实案例，她的情况很有参考意义，适合在攒钱的朋友参考。
一、手里有20万，如何打理最好？
28 岁的 mini 在一线城市做项目经理，每月到手有 1.5 万左右。
前几年的疫情让她有了忧患意识，学会了消费降级，每个月都能攒下几千块钱。
这期间，她曾尝试过股票，但一涨就忍不住出手，一跌就扛不住，亏了小几万之后，她就不愿意碰了。
mini 现在已经攒下了 20 万，一直把钱在余额宝，现在收益只有 1.75% 左右，她想知道如何去打理这 20 万最好。
我们建议她将钱分为四个部分，分别是：
要花的钱：建议留足 3~6 个月的生活开支做应急金，这笔钱最好放在流动性好、风险低的地方，比如余额宝、朝朝盈这种安全又灵活的地方。
保命的钱：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，为了避免因病花光积蓄，可以拿一笔钱配置保险，以转移大额的医疗费支出，有需要的朋友可以参考这套方案。
稳定增值的钱：应对将来的需求，比如养老和教育，都得早早规划，不仅要安全稳健，还要能长期保持不错的收益。
生钱的钱：可以用来买股票、基金等，博取高收益，不过风险会较高。追求低风险可以选稳健型基金分散投入。
这其中的比例可以根据个人的情况做调整，像 mini 本身的花销不大，也早已经配齐了保险，所以她打算留出 5 万做应急金和保命的钱。
剩下 15 万，她近几年不急用，希望放到平时不用操心，兼顾安全稳定，又能有不错的收益的地方。由于之前有股市亏损的经历，她目前不想再碰高风险的股票和基金。
mini 对这笔钱还没规划明确的用途，也许等四五十岁拿去旅游，也许等六七十岁拿来养老。根据她的需求，我们建议她可以考虑增额寿这类保险，取用上更加灵活。
二、每年交5万，收益能翻好几倍
原本 mini 打算一次性交 15 万，但这样会导致她的现金流很紧张。
沟通后，最后她打算分 5 年投入，每年交 5 万，一共投入 25 万到增额寿险中去，她的月收入和奖金都比较稳定，这笔保费不会对她有太大的压力。
我们有提醒 mini，放到增额寿险的钱，最好是长期用不到的，否则前几年退保会有损失。
根据她的需求，对比了多款产品后，选择了表现尤为突出的 增多多 5 号，一起来看看：
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35 岁时，现金价值就能超过已交保费，随着时间的推移，现金价值不断膨胀，55 岁时，现金价值有 51.2 万，比保费翻了一倍。
接下来的现金价值会像滚雪球那样，越来越多，68 岁时就有近 75.2 万的现金价值，是保费的 3 倍，而且这些收益是直接写进合同的。
在需要时想用钱，既可以全部退保取出，也可以减保取出一部分资金使用，剩下的钱继续在这份增额寿里慢慢增值。
比如 mini 可以从 50 岁时，每年取 2 万去旅游或者用来补贴养老，一直可以取到 83 岁。
在了解产品的过程中，mini 问了一个多数人比较关心的问题，毕竟这份保险是长期投入，万一人突然不在了，钱会不会打水漂？
其实这款产品有身故保险金，如果身故或全残，会按保额或现金价值赔钱，不用担心亏损。
投保这份增额寿险，mini 只用按时缴费，其它不用再操任何心，很符合她的预期。
三、写在最后
网上有个问题是，如果回到二十几岁，你会给自己什么忠告？
有个高赞回答代表了很多中年人的心声：请一定要努力攒钱，钱是退路，是选择的底气。
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