老爸去银行存钱，被忽悠买了保险，10万血汗钱该怎么办？

如果你最近去银行存钱，会发现，银行的工作人员早就不推荐银行理财了，而是推荐一种高收益的保险。

这种保险，收益真有那么高？能买吗？今天这篇文章，我们和大家分享一个真实案例。

希望各位读者朋友能有所收获，同时，和家里的长辈多交流，不要随便在银行买储蓄险，避免被忽悠。

读者来信：

（本段内容来自读者留言，本文展示内容已获得用户同意）

我爸几个月前去镇上的银行存钱，工作人员对他说：放在银行利息很少，不如考虑一下银行新推出的保险，收益很高。

工作人员推荐了一种保险，说“每年交2万，一共交5年，放得越久，利息越高，以后到了八十多岁能一次性拿20多万养老。”

我爸一听觉得很心动，想着是银行卖的，应该靠谱，于是一拍脑袋就直接买了。

我们最近才知道这事，亲戚都认为我爸上当受骗了，还让他别继续交钱。这之后，我爸总说晚上睡不着觉。

我们也不太懂保险，想请你们帮忙看下，这份保险有没有坑？万一父亲急需用钱看病，这笔钱是否可以随时取出来？

一、父亲买的保险有坑吗？钱能取出来吗？

秦女士给我们发来了保单：

这是一份增额终身寿险，要用钱时，有两种方式：

把现金价值（保单上会写明）一次性拿出，拿出后合同也就结束了；只取出一部分现金价值，剩下的继续留在保单里增值。

只要保单里还有钱，在被保人去世时，剩下的钱可以赔给家人。

如果想知道每年最多能拿多少钱，就需要根据保单的现金价值来看。以秦爸爸买的保险为例，他的保单现金价值表如下：

（保单年度末现金价值=全部退保能拿到的钱；当年度保险金额=身故保险金）

如果不着急取出，里面的钱会逐年增值，比如85岁时能一次性取出20.5万；也可以只取一部分钱用来生活，剩下的钱可以继续在里面增值。

但要注意两点：

这款产品收益略低，等秦爸爸70岁、80岁时，收益率仅为2.62%、2.96%。而其他优秀产品同一时期的收益率有3.4%左右。这份保单6年内退保都会面临损失，比如投保满2年退保，交了4万块，但最多只能退2.1万的现金价值，差不多会损失2万元。

不过这是正常的，这类产品在前几年退保都有损失。它更适合作为长期规划，比如用来准备养老金，未来几年内不会用到这笔钱。

当秦女士得知后，她担心万一这几年爸爸生病急用钱，取出来还会损失不少钱。我们建议她给爸爸配保障类的保险，不幸生病或发生意外，能通过保险兜底。

我们帮秦女士分析完这份保单，他们一家人最后的决定如下：

保留原产品：目前退保损失较大，一家人打算先继续交钱，等满6年后，再去结合家庭情况考虑是否继续保留这份保单。补齐保障：给爸爸配好百万医疗险和意外险，每年两千元左右，可以转移意外或疾病导致的经济风险。

这里也要提醒大家，在规划养老之前，一定要先做好基础保障，避免因意外或疾病花光辛苦存下的养老钱。

为了帮秦女士解决顾虑，我们给她爸爸配置了一份方案，一起看看具体的产品搭配。

二、2000块钱，搞定父亲的保险

我们了解了秦爸爸的具体情况：他是一名仓库管理员，今年59岁，只做过胆囊结石的切除手术，没有其它的疾病。

我们为他配置了如下保障：

（备注：小蜜蜂2号已下架）

这套方案给秦爸爸提供了大病保障及意外保障，一起来看下。

1、百万医疗险：报销意外或疾病的住院费

60岁左右的父母买医疗险，可以优先考虑能20年保证续保的医疗险，这样20年内即使发生过理赔或产品停售，也能一直买。

我们选择的产品是好医保·长期医疗险，最高能报400万。万一需要住院治疗，报销医保后，自己只用负担1万元，剩下的可以通过保险报销。

秦爸爸因胆囊结石做过手术，也能符合健康告知，可以正常投保。

人保健康 医疗险保障升级2、意外险：能报意外受伤的医疗费

我们当时给秦爸爸搭配了小蜜蜂2号超越版（尊享版），万一不小心磕碰受伤，可以报销治疗费；不幸意外身故或残疾，还会赔一笔钱。

百万医疗险+意外险组合起来，可以给秦爸爸比较不错的保障，秦女士也能比较放心。

这里要重点提醒大家：

小蜜蜂2号已经下架了，如果你想参考这套方案，可以把意外险换成小蜜蜂3号典藏版，价格是一样的，保障也更好。

太保产险（太平洋财险） 意外险意外医疗0免赔三、写在最后

秦女士是一个很孝顺的女儿，她心疼父亲因为买了不懂的保险而睡不着，所以辗转找到我们，希望我们帮父亲解开心结。

帮助每个家庭诊断保单，解决大家的问题，正是我们成立「保单诊断栏目」的初衷，我们希望可以帮到更多有需要的家庭。

如果你也有保单需要诊断，或是想为家人配置合适的方案，可以点击下方卡片，会有专人联系。