深扒！什么是分红险？分红险值得买吗？

很多朋友在刚了解保险时就对分红险很感兴趣，认为只要保险公司赚了钱就会给我们分红。

但事实上并没有那么简单，不了解清楚就盲目投保的话，可能面临保险公司赚了很多钱但我们一分钱也分不到的情况。

那么“什么是分红险，分红险值得买吗？”今天深蓝君就带大家来了解一下这些问题。

本文主要内容如下：

●什么是分红险？

●分红险的分红是怎么计算的？

●比起其他理财保险，分红险值得买吗？

●写在最后

一、什么是分红险？

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，盘点上一年度该类分红型保险的可分配盈余，并按一定的比例分给投保人的一种保险。

我们可以简单理解为投保了之后就可以每年从保险公司分到一笔钱的保险。但分红险最大的特点就是收益不固定，可能会出现分红为0的情况。

分红险虽然收益不固定，但是分红的多少还是有迹可循的。

按照“多交多得”的原则，如果用户投保分红险的金额越多，对分红账户的贡献越大，那么在年终分红的时候分到钱也会越多。

另外如果保险公司的这款分红产品的销量越好、利润越高，那么就相当于把蛋糕做大，每个人分到的钱自然也会变多。

并且值得注意的是：分红险的分红一般分为现金红利和增额红利两种。

如果投保的分红险分的是现金红利，那么对于分到的钱，用户可以直接提现也可以把红利留在保险公司用于抵扣保费。

如果投保的分红险分的是增额红利，那么每年的红利都是以增加保额的形式分配，无法提取出来，灵活度较低。

二、分红险的分红是怎么计算的？

很多保险公司的业务员在销售时会告诉我们，买了分红险基本上就意味着变成了保险公司的股东，只要保险公司赚了钱，就可以给我们分配利润。

可千万别被忽悠了，分红险的分红计算可没那么简单！那么实际上分红险的分红是如何计算的呢？下面深蓝君带大家详细了解一下：

我们要知道一个事实：保险分红不等于保险公司利润。

这里深蓝君要点明大家一个常见的误区：我们投保分红险后，分到的钱并不是整个保险公司的利润，而是我们购买的这款分红产品的可分配盈余。

所以就算保险公司经营的很好、财报中显示年度利润特别高，但是只要这款产品不挣钱，那么我们可能就拿不到分红。

另外，可分配盈余也不等于分红险产品的利润。

事实上，可分配盈余是保险公司在分红产品利润的基础上减去公司的运营成本、税收和分配给股东的利润等种种费用之后剩下的钱。

而保险公司是有权不将以上这些减去的费用一一公开的，也就是说，可分配盈余的多少基本上是完全由保险公司说了算。

我们就算连续好几年拿不到一毛钱的分红也拿保险公司没办法。

可就算减去种种费用后的可分配盈余，也不会全部100%的分给我们。

银保监会有规定：应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%给与保单持有人。

也就是说，在可分配盈余的基础上乘以70%才是能分配给我们的分红。

总的来说，分红险分的是保险公司分红产品可分配盈余的70%。但在实际操作上，保险公司在我们拿到手的分红多少这个事情上有着决定权和最终解释权。

三、比起其他理财保险，分红险值得买吗？

那么除了分红险，还有哪些理财保险值得买呢？对比分红险有哪些优势呢？下面深蓝君带大家了解一下：

现在市面上热门的理财保险有年金险和增额终身寿险两种。

年金险是在我们先缴纳一定的保费，到了保险合同约定的时间就能领钱的保险产品。

而增额终身寿险则是我们先缴纳一定的保费，保单的现金价值会随着时间稳定增长，到了一定的时间可以通过申请减保的方式取出一部分钱的保险产品。

以下是它们的对比：

可以看见，他们都有安全性高、锁定利率、稳定增值的特点，这两种理财保险对比分红险主要有以下2个优点：

1、收益稳定：

年金险和增额终身寿险的收益都在保单里写的一清二楚，并且受到《合同法》的保护。不管保险公司的利润怎么样，该给我们的钱一分也不会少。

2、安全性高：

如果保险公司经营不善破产了，那么我们也不用担心。

根据《保险法》第92条规定：经营人寿保险的保险公司被依法撤销或破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

所以就算保险公司破产了，我们的合同也会由别的公司接手，不用担心拿不到钱。

但这两种理财保险也有一个劣势，那就是它们的灵活度都比较低，并且一开始没有很可观的收益，如果在投保前几年退保，可能会有损失。

综上所述，深蓝君建议大家如果想要收益稳定、锁定长期利率的理财保险可以考虑投保年金险或增额终身寿险，如果你对保险公司的经营能力很有信心也可以选择投保分红险。

四、写在最后

以上就是今天“什么是分红险，分红险值得买吗？”的全部内容了。

最后，深蓝君想提醒大家，无论是选择投保分红险还是增额终身寿险、年金险等，在购买前一定要谨慎，不要盲目跟风，做到多了解多对比，才能选到更加符合自己投资能力和的心理预期的好产品。

如果还想了解年金险或增额终身寿险该如何挑选，或是有其他疑问，欢迎大家点击下方小卡片，预约专业的老师为您一对一讲解。