农村父母没有社保，退休怎么养老？

农村父母没买社保，也没什么存款，该拿什么养老？

这个问题有点儿辛酸，但非常现实，咱们做子女的，无非就是担心爸妈晚年生活遇到两大问题：

一是怕生大病没钱治，再就是怕他们老了，没有退休金、钱不够花。

所以，我今天就来跟大家详细聊聊，如何才能保障好父母的养老生活。

一、看病问题

先来解决第一个看病问题，爸妈年纪越来越大，身体多少都有小毛病 ，生病就要跑医院，这块花的钱不会少。

所以一定要给爸妈安排上新农合，它就相当于农村的医保 ，每年只要三四百块，生病住院大部分的费用都能报销，非常实用。

如果是低保户、五保户、贫困户、高龄老人（向街道办或村委申请认定），每年不用交钱也能享受新农合的福利。

不过，对于高龄老人，不同地方的要求可能会不一样。有的地方规定，超过 70 岁或 80 岁就不用再交费，而有的地方还是要交部分费用。

不知道怎么办理的，这里我帮大家把办理需要的材料、流程整理好了 ，有需要的可以保存收藏：

同时我也要提醒大家：虽然新农合很好，但它只是一个国家最基本的医疗保障，针对小病小痛是够用的。

但是万一爸妈生了什么大病，像很多昂贵的进口药，自费项目都没法报销，到时候几万、甚至几十万的医药费，只能自个儿掏腰包，这么多钱普通家庭真的很难承担得起。

所以，建议大家尽早给爸妈配置好一份商业医疗险，用最少的钱把大病风险兜住。

将来爸妈真出了意外，才不会因为没钱不敢治 ，咱也不怕掏空家底，购买顺序如下：

1、优先买百万医疗，防癌医疗和惠民保次之

如果爸妈五六十岁，身体比较好，首选是百万医疗险！

只要是住院，基本上超过 1 万的部分都能用它报销，保障非常全面。

但还有个现实问题是，很多父母过了 60 岁，能买的百万医疗险就没几个了，如果还有糖尿病、高血压等三高毛病，可能就过不了健康告知，百万医疗险就只能放弃了。

这时候，你还可以给爸妈选择健康告知相对宽松的防癌医疗险：

虽然它只能报销治疗癌症的医疗费，但癌症是最高发的重疾，治疗费用非常高，所以大家能买还是尽量买上，总比什么保障都没有的强。

要是以后不幸得了癌症，只要是符合条件的医疗费用，最高能 100% 报销，不用自己掏钱。

记得选那种续保条件好的产品，比如前阵子人保出的金医保 1 号就不错，你只要买了，以后不管是理赔过还是身体条件变差，都可以终身保证续保，保障很稳定。

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但如果父母因为年纪和身体状况，能选择的防癌医疗险不多了，买的话价格也比较贵，那你还有一个更普惠的选择，就是惠民保：

它不限病种报销，价格非常便宜，没有什么健康告知，哪怕八九十岁、生过大病都能买。

当然，保障就差了一大截，报销门槛很高，一般只保住院医疗费和特药，普遍只能报 50%~80%。

意思就是说，如果不是大病，几乎不可能用上惠民保，如果是大病，它也只能报销一部分。

而且交一年保一年，不保证续保，来年能不能继续买无法确定。

因此，建议大家在买不到防癌医疗险的情况下，再去考虑惠民保，当然要是想保障更好，可以两个都买，互相补充。

2、一定要买意外险！

除了医疗险，记得要给爸妈再买一份意外险，这样搭配保障就非常全面了。

因为老人家年纪大了，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了。

而意外险除了有意外身故、伤残保障外，还能报销因意外受伤而产生的医疗费用，价格只要一两百块，性价比很高，有了这份保障全家人更安心。

还有一点细节要提醒大家：现在大部分意外险都有健康要求，比如有的产品会问到高血压、糖尿病等具体的疾病，有的产品仅要求未罹患重疾，要注意区分。

以上，我介绍的几种保险，不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用，甚至可以说救命的。

了解完后，我们来实操看看，到底怎么给父母搭配一套保障齐全的方案。

我最近刚好在给一位好友的父母，配了一份性价比很高的方案，人均只要 2000 多，保障很全面，买完全家人安心多了。

这份方案每月折算下来只要 360 多块钱，相当划算，50~75岁的父母都可以参考：

先说一下刘女士的基本情况，她是家中长女，在深圳工作生活，父母亲都在农村生活，年纪都过了 60 岁，老人家平时省吃俭用，经常下地务农。

今年刚过完年，她第一次想起带爸妈去体检，不查不知道，一查就查出了很多小毛病。整个人很焦虑，父亲查出糖尿病和急性支气管炎，母亲则是肝囊肿、子宫肌瘤，这就像个定时炸弹一样，让她半夜经常失眠。

她担心爸妈病情恶化了身体要遭罪，也害怕万一父母突然生大病，自己承担不起昂贵的医疗费。

她意识到，当务之急是给父母买保险保障，发生意外、生病之类的医疗费都能报销，不用担心因为没钱耽误治疗而悔恨，于是就第一时间找到我帮忙配齐父母的保险。

下面，我们一起来看看方案的具体情况：

1、刘妈妈的产品搭配

百万医疗险：瑞华医享无忧（惠享版）， 刘妈妈虽然身体有些小毛病，而且年纪过了 60 了，还是尽力帮她争取买到了百万医疗险，保障稳定又全面。

这款产品还能保证续保 5 年，5 年内不管是产品停售、身体条件变差和发生理赔都能保证续保。

住院医疗费经过医保报销后，超过 1 万的部分一般都能报销，有它不用担心治不起病。

刘妈妈身体不佳的情况，我们协助她顺利通过了核保，但要注意：因子宫肌瘤、肝囊肿引起的治疗不能保。

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意外险：大护甲 5 号父母意外险（豪华版），保障全面，只要 300 多块钱，性价比很高。

它能报销摔倒、扭伤等意外受伤的医疗费，经社保报销后，扣除 100 元免赔额，剩余费用可以 100% 报销，值得人手买一份。

人保财险 意外险含意外骨折保障2、刘爸爸的产品搭配

由于爸妈的身体情况不同，配置的医疗险也有差别，刘爸爸由于有糖尿病买不到百万医疗险了，我们就给他配了防癌医疗险，一起来看看。

防癌医疗险：考虑到癌症比较高发，治疗费用动辄几十万，就配置了金医保 1 号。

它终身保证续保，可以针对最高发的癌症做好保障，最高 75 岁都能买，能一辈子续保，很安心。

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另外，防癌医疗险只能保障癌症，我还建议让刘爸爸补充一份惠民保。虽然惠民保免赔额较高，报销比例也相对较低，但它可以报销其他疾病的治疗费用。

这套方案配置下来，将来不管是磕碰摔伤还是生病住院，钱就有着落了。

不过每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

如果你也想要给父母配置合适的保险，或想咨询保险的相关问题，可以点击文末卡片，有专人为你讲解产品：

二、生活问题

上面，我们就解决了看病医疗费的问题，接下来就是生活费。

农村父母没交过社保，晚年基本可以说是完全没收入，但吃饭生活还是需要钱。

生活费说到底还是钱的事，但我今天不是说，让大家每个月，给爸妈银行卡打一个数就好了啊，因为说实话，爸妈每个月从我们手里拿钱，心理压力也大，会觉得是不是给咱孩子添负担了，省吃俭用舍不得花。

而且，这几年经济形势不好，我们很难保证说，能永远雷打不动、源源不断地给父母打钱，所以更倾向于靠国家社保，来给父母养老。

这种方式既稳定又长久，而且国家给发钱，爸妈也更有安全感。

下面我帮大家总结了 2 种交社保养老的方法，大家看哪种适合，就选哪种，优缺点都给大家讲明白。

1、交居民养老

第一种是经济型方式，交居民养老，它的优势在于：

不仅缴费压力小，而且部分地区可以一次性补缴。

就拿湖南来说，缴费档次在 200～3000 元任选，要是给爸妈一年交 3000，交 15 年或者一次性交清，退休后每个月就可以拿 561 块，活多久领多久。

不过大家也看得出来，按这个方式交，爸妈每个月能领到手的钱不会太多。

只能满足在农村最基本的生活需要，可能还需要子女再额外补贴一些家用等。

2、交职工养老

要是你觉得领的钱太少，还可以考虑第二种宽裕型的方法，交职工养老。

它和居民养老相反，交得多，领得多，但只能按月交，没法补缴。

同样还是以湖南为例，交职工养老最低档，每个月要接近 800 块，一年下来就得 9400 多。

但相应的，退休后也能拿个 2000 来块，爸妈生活就会比较宽裕。

但这个方法，也不是谁都适用的，有些农村地区，不一定支持这样交，具体还得问当地社保局。

我更建议在爸妈还比较年轻，四五十岁比较适合用这种方式交社保，否则要一直交到 70 多岁才能领钱，真的很不划算。

那以上就是针对农村父母没有社保，晚年能够安心养老、且经济实惠的解决方式，真心希望能帮到大家！

三、写在最后

父母给了我们生命，总是倾其所有想把一切最好的都给孩子，却不求回报，到了老年时期，却还要独自承担着生活里的疾病和痛苦...

这份恩情，我们做儿女的用尽一生都报答不完，能做的就是尽力给到父母一个靠谱全面的保障，生病住院不用为高额治疗费用发愁，让他们晚年生活的底气更足！

希望今天的分享能对大家有启发，看完要是还有疑问，不知道爸妈的身体怎么搭配方案等，可以点击下方卡片，预约专业的规划师，一对一为你解答。