女性30岁未婚，如何规划自己的养老？

新时代的女性，独立自主、坚强自信，都努力活出自己想要的样子。

陆女士今年踏入了 30 岁的大门，然而她并不焦虑，一方面是父母都有养老金，不需要她操心；另一方面是她已经买好保险，不需要担心未来发生的疾病或意外带来的经济风险。

近段时间，她看了我们的文章，再次找到我们，想要配置年金险，给自己规划好未来的养老生活。下面我们来看看她的情况。

一、个人情况

陆女士毕业后就在一线城市打拼，现在已经当上了销售经理，收入较高。这几年陆续给自己和家人都买齐了保险。

目前她还没有结婚，想着如果未来没有遇到合适的另一半，可能需要独自生活。

陆女士家里的长辈都挺长寿，大多数到了八九十岁还健在。所以她想趁着自己还有能力，给自己准备点养老钱。

除去日常开销、固定储蓄、应急资金以及其他投资，她每年拿出 5 万元给自己规划养老。

陆女士希望能在退休后，除了领社保的养老金满足日常生活外，每年还能领更多的钱，来满足自己旅游玩乐，让老了之后的自己不仅能喝上“汤”，也能吃上“肉”。

二、方案设计

我们筛选了多款产品，最终为陆女士选择了 金盈年年（A 款），规划的方案是每年交 5 万，交 10 年，60 岁后按年领取，可以领至终身。

这款产品也可以选择按月领钱，可以根据自己的需求选择领取方式。

另外，总保费达到 30 万能有光大养老社区的旅居权，陆女士就可以申请旅居养老社区。

入住养老社区后，生活、就医、护理以及娱乐等，每个环节都有专人服务，但这是需要收费的。陆女士可以根据自己的需求选择入住 2~7 日，到期之后可以再次申请。

下面我们来看看这款产品的养老金领取示例：

可以看到，陆女士从 60 岁开始，每年都能领一笔钱，第一年能领 4.6 万，且领取的钱都会按 3% 复利递增，越往后每年能领的钱就越多。

金盈年年（A 款）保证领取 20 年，换句话说，在 60 岁开始领钱后的 20 年，总共可以领 123.2 万，这笔钱是她一定能够拿到的，如果这期间不幸身故，剩余没领的钱会给到家人。

等领完 20 年后，后续还能继续领钱，且每年领的钱按 3% 递增，能领取至终身。这样看来，活得越久，能领到的钱就越多。

了解之后，她认为这套方案是符合自己的预期的，整体看下来她比较满意。

了解方案后，陆女士也有疑惑，我们一起来看看。

Q：如果还没开始领钱，人就没了怎么办？

金盈年年（A 款） 是有身故保险金的。

如果还没开始领钱就不幸身故，这款产品会按照已交保费或现金价值两者中的较大者，将钱给到家人。

举个例子：小蓝 30 岁买了这款产品，交 5 年，每年交 10 万，总共交了 50 万，60 岁开始领取。

如果在 40 岁时不幸身故，此时的已交保费是 50 万，现金价值是 34.3 万，那么保险公司会按已交保费赔 50 万给到她的家人。

而如果是 50 岁时不幸身故，此时的现金价值是 58.4 万，比已交保费高，那么保险公司会赔 58.4 万给到她的家人。

四、写在最后

现在的人类平均寿命日益增长，养老已是不容忽视的话题。而只靠社保养老，可能无法追求更高的生活质量……

为了满足退休后有更多的追求，有人可能会选择股票、基金这类高收益的产品，让钱“生”钱，但这也伴随着高风险，甚至可能会“血本无归”。

而年金险最大的优势在于更安全、更稳妥，也能在未来几十年内有相对稳定的收益。