养老保险哪个好？有哪些值得买的养老保险？

早日退休已经成为了不少打工人的理想，那么退休之后的养老生活该如何规划呢？

随着社会的老龄化现象加剧，单靠我们的社保是无法体面养老的，这个时候我们可以考虑投保养老保险。

养老保险哪个好？有哪些值得买的养老保险？今天深蓝君跟大家来探讨一下这个问题。

本文主要内容如下：

●养老保险可靠吗？

●养老保险哪个好？

●有哪些年金险值得推荐？

●写在最后

一、养老保险可靠吗？

我们这里谈论的养老保险主要指的是商业养老保险，是不同于社会基本养老保险的，属于我国目前正在大力发展的养老体系第三支柱。

我们可以通过在年轻时投保商业养老保险，到了老年后就可以减保领钱或者定期领取年金，更好的规划退休后的养老生活。

那么商业养老保险作为养老产品之一，它的稳定性和安全性是大家有目共睹的。

首先，在我国成立一家保险公司是一件门槛非常高的事情，不仅要求实缴资本不得低于2亿，还要具备专业的高管和健全完善的管理制度，并且需要可行性研究报告。

简单来说就是要求股东有钱，并且能持续赚钱；还要有专业的高管；并且要懂得经营，有可行性方案。

其次，承保商业养老保险的保险公司在日常的经营中，也会受到银保监会的严格监管。

银保监会规定了：保险公司的核心偿付能力充足率不应低于50%，综合偿付能力充足率不应低于100%，风险综合评级应在B及以上。

不仅如此，对于保险公司的资金运用也有一系列的限制。

最后退一万步来讲，如果在重重监管之下保险公司还是经营不善破产了，那么根据我国《保险法》第92条规定：保险公司被依法撤销或破产的，其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

简单来说就是会找别的保险公司接管我们的保单，该给的钱一分也不会少！

所以我们的关注点不用放在哪个产品更可靠的层面，更应该关注的是如何才能挑选到适合自己的养老保险产品。

二、养老保险哪个好？

现在市面上主流的商业养老保险是增额终身寿和年金险。这两种保险有什么区别呢？哪个比较好？深蓝君下面为大家整理了它们不同的特点进行对比：

可以看到，如果从收益的角度来看，年金险无疑是更有优势的，年金险的IRR最高收益率可以无限接近4%，而增额终身寿险的收益率最高也不超过3.5%。

但是从灵活度来看，增额终身寿的灵活度较高，一般支持加减保，而年金险一般不支持加减保，只能等到约定的时间再按时领钱。

为了方便理解，深蓝君下面给大家举个例子：

可以看出年金险与增额终身寿就像两个储水池。

年金险没有开关，想要取水，只能一直等，等到约定的时间，保险公司就会开始根据固定的时间间隔给它向外放水。

增额终身寿险则有一个水龙头，我们可以按自己的意愿操作开关，进行取水。

总的来说，年金险和增额终身寿各有优势与不足，大家可以根据自己的需求进行选择。

三、有哪些年金险值得推荐？

如果你想投保年金险，但是不知道该买哪个产品，深蓝君以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”为例，为大家整理了一份热门的年金险产品榜单，大家可以参考：

如果想要高收益：

可以考虑由复星保德信人寿承保的星海赢家（庆典版）。

复星保德信人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

这款产品有两个版本，其中计划二的收益比较高，到60岁后每年能领取39486元，到90岁时的IRR收益率能达到3.90%，可以说是很不错了。

而计划一则收益一般，但是可以保证续保20年，如果是想要更加稳妥的朋友可以考虑。

如果想要全国可投保：

可以考虑由光大永明人寿承保的金盈年年，这款产品没有地区的限制，全国各地都可以投保。如果保费达到70万，还可以享受养老社区的长期入住权，适合对养老生活有高要求的朋友选择。

光大永明人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

如果想要终身有现金价值：

可以考虑由爱心人寿承保的乐养多（典藏版）。

爱心人寿 年金险长期养老保障这款产品终身有现金价值，并且后期的收益也很可观，在80岁时IRR收益率达到3.80%，到了90岁，IRR收益率能达到3.92%。

四、写在最后

以上就是“养老保险哪个好？有哪些值得买的养老保险？”的全部内容了。

最后深蓝君想提醒大家，无论是年金险还是增额终身寿，都是属于中长线理财，在我们考虑这类产品时，一定要结合自身的情况和未来的需求来决定。

如果您这边还是不清楚该如何挑选年金险，或是还想了解增额终身寿有哪些热门产品。欢迎点击下方小卡片，预约老师为您一对一讲解。