深度揭秘！分红型养老保险是什么？值不值得买？

面对攒下一笔钱养老的需求，其实我们的选择很多。有基金、银行定存、大额存单等方式。除此之外还有我们常说的年金险和增额终身寿险等长期储蓄类的养老保险。

也许有的人还听说过分红型养老保险，那么分红型养老保险是什么？值得买吗？今天深蓝君带大家一起来看看。

本文主要内容如下：

●分红型养老保险是什么？

●还有哪些养老保险推荐？

●写在最后

一、分红型养老保险是什么？

分红型养老保险指的是具有分红功能的养老保险，也属于商业养老保险的一种。

主要的特点是保险公司会在每个会计年度结束后，盘点上一年度该类分红型保险的可分配盈余，并按一定的比例分给投保人。

我们可以简单理解为，保险公司每年赚了钱，会分一部分给保单持有人。

并且分红型的保险大多数时候会和其他险种绑定起来一起卖，比如说分红型终身寿险，分红型重疾险等等。

很多朋友觉得这样的产品很好，不仅能得到保障，还能拿到分红，可谓两全其美。

可是真的是这样吗？深蓝君以分红型终身寿险举例，我们投保分红型寿险的保费被保险公司分为了两部分，一部分用于保障，另一部分用于保险公司的经营。

我们先来看看保障的部分，分红型终身寿险的保障比起单独的终身寿险的功能少很多，并且如果买同样的保额分红型终身寿险的保费会贵很多。

我们再来看看分红的部分，这一部分的收益并不稳定，如果保险公司今年没赚到钱，那我们就没有分红。

如果市场情况好，保险公司赚到钱了，也不会把利润全部分给我们。我们能分到的是可分配盈余部分。

可分配盈余大概就是在保险公司利润的基础上减去分给股东的钱，在减去各种杂七杂八的管理费用和运营成本等等。

虽然银保监会有规定：保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分给客户。

但是保险公司是不会把利润公布出来的，所以从某种程度上来说，在可分配盈余的是多少的这个问题上面，保险公司有着毫无疑问的决定权和解释权。

就算我们很多年没有拿到分红也拿他们没有任何办法。

二、还有哪些养老保险推荐？

在上文给大家分析了带有分红性质的这类商业养老保险，分红是不确定的，所以如果你想要资金稳健增值、收益确定的话，更推荐大家去选择纯年金险。

首先，纯年金险的收益是十分稳定的，在投保的时候我们就可以在合同上看见，什么时候领钱、能领多少钱、现金价值是多少等问题都是写的一清二楚，不存在拿不到钱的情况。

其次，纯年金险的收益也比较可观，IRR收益率最高可以接近4%，并且可以活多久领多久。

那么市面上的年金险产品那么多，看得人眼花缭乱，该怎么挑选到合适的纯年金险呢？

深蓝君下面为大家整理了几款市面上热门的年金险供大家参考：

如果注重高收益：

可以考虑由复星保德信人寿承保的星海赢家（庆典版）。

复星保德信人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

这款产品有两个版本，其中计划二的收益较高，我们以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”投保计划二为例：

到60岁后每年能领取39486元，到90岁时一共能领取到122.4万元，IRR收益率能达到3.90%，很适合追求高收益的朋友投保。

而计划一的收益相对而言没那么高，如果相同条件下投保计划一，到60岁后每年能领取37222元，到90岁时IRR收益率为3.75%。

但是计划一可以保证领取20年，如果是想要更加稳妥的朋友可以考虑。

如果注重全国可投保的：

可以考虑光大永明人寿推出的金盈年年。

光大永明人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

这款产品没有地域限制，全国各地都能买，并且保费达到70万，就可以享受养老社区的长期入住权。

如果注重终身有现金价值：

可以考虑由爱心人寿承保的乐养多（典藏版）。

爱心人寿 年金险长期养老保障这款产品终身有现金价值，并且后期的收益也很可观，在80岁时IRR收益率达到3.80%，到了90岁，IRR收益率能达到3.92%。比起其他产品算是不小的优势。

三、写在最后

说到这里，相信大家对于“分红型养老保险是什么？值得买吗？”的问题已经有答案了。对于养老的问题，我们在年轻还能赚钱的时候就应该未雨绸缪提前规划。

而年金险能帮我们把手里闲钱攒起来，让我们未来有笔确定的收入，非常适合用来做养老规划。

如果您这边不清楚该如何配置，或是想了解更多其他产品，也可以点击下方小卡片，预约一位专业的老师来帮您做合理规划。