五部门出手整顿校园贷 大学生信用卡引热议

关于是否禁止学生信用卡的讨论仍在进行中，五部门再次采取行动纠正校园贷款，坚决遏制互联网平台准确“吸引”大学生的现象。

这五部门整顿了校园借贷，针对大学生的互联网借贷。日前，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅近期联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(下称《通知》)，坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生现象，切实维护学生合法权益。

黑色校园贷款长期以来一直毒害着大学生，裸贷、跳楼事件时有发生。在混乱中，监管部门迅速出刀，以消除校园贷款的风险。

可以肯定的是，消费金融市场的潜力毋庸置疑。根据艾瑞咨询的统计，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿元，同比增长4.7%。

为了满足大多数学生的消费需求，信用卡已成为大多数人的选择。但是，最近市场引发了关于是否禁止学生使用信用卡的激烈讨论。在今年的两次会议上，全国人大代表提到“禁止在校学生使用信用卡，并提供与分期付款等消费有关的金融服务”，该话题立即在微博上引起了热议，被阅读了近3亿次。

在对该主题的投票中，近70%的网民同意“应被禁止”。原因包括“许多学生使用贷款和分期付款来购买苹果”、“没有独立收入来源的借贷方式不计其数，而且事情很容易发生”。反对者认为，应禁止普遍使用的非法校园贷款，这是“真正的罪魁祸首”。

接受采访的业内人士说，不要因噎废食，而要让“良币驱逐劣币”。同时，正确引导学生的消费观更为重要。在校园内完成初步的信用档案建立也有利于个人将来的就业。

记者咨询了工行、建行、平安、中信、浦发、交行、农行、兴业等银行，中信银行暂时无法申请校园卡。大多数其他银行可以但通常设置年龄阈值和第二次还款源。

信用卡

话题迅速成为热门搜索，近70%的网民同意“应被禁止”

几天前，“是否应禁止在校学生使用信用卡”这一话题引起了热议，投票吸引了4.7万人参加。调查结果显示，有3.2万人认为“应该禁止，绝大部分学生没有独立经济来源”，占68%;将近1万人认为“视情况而定，可推出小额学生信用卡等”，占比约21%;约5000人认为应该“加强监管教育，引导学生形成正确消费观”，占比约10%。

支持一党的网民的观点主要包括：“没有独立的收入来源，借钱的方法不计其数，容易出错”“所有学生都被禁止!至少在大学毕业后”和“许多学生去借钱并分期付款以购买苹果”。有网友提到“各种网上贷款必须向学生开放”和“各种网上贷款，成人信用贷款和抵押贷款也请整顿。

也有网民认为，只要监护人必须书面同意，就可以为学生发行信用卡。一位网友说：“建议的出发点是好的，但更好保留一些信用卡。不鼓励学生提前消费是正确的。应禁止使用无所不在的校园贷款，常规贷款和其他所谓的在线贷款和高利贷是真正的谋杀犯，如果真的禁止使用校园信用卡，这些常规贷款就会从裂缝中脱颖而出，对学生造成伤害，而且情况将更加严峻。更重要的是，没有一种适合所有人。”

目前，许多主流银行都可以申请学生信用卡，但是有门槛或限额限制

实际上，早在2002年，银行就为大学生引入了信用卡。但是，随着学生群体的严重透支，父母的频繁还款以及银行坏账风险的增加，该规定大大增加了2009年发给大学生的信用卡数量。

网络金融兴起之后，校园贷款业务被“裸条”、高利贷等“玩坏”。2017年，教育部和其他许多部委发布了规范“校园贷”管理的文件，明确规定任何在线贷款机构均不得向大学生发放贷款，并鼓励正规商业银行开设小额信贷大学生贷款。

目前有哪些银行可以申请学生信用卡?记者咨询了工行、建行、平安、中信、浦发、交行、农行、兴业等多家银行，中信银行暂时无法申请校园卡，其他多数银行均可，但普遍设置了年龄门槛和第二还款源。

信用卡

如建行明确规定，年满18岁的全日制本科及以上的在校大学生可申请信用卡，但必须落实第二还款来源，取得第二还款源(父母、监护人或其他管理人)愿意代为还款的书面担保材料;应届毕业生须提供三方就业协议或派遣证复印件或经学校盖章确认的就业学生清单。平安银行目前仅针对部分城市部分院校在校大学生推出校园信用卡。交行介绍中称，校园卡客户毕业前额度为0或1000元。

业内人士称不要因噎废食，正确引导更重要

毕业两年以上的米米于去年年底取消了手中的所有信用卡。“刷信用卡买东西通常感觉不像花钱，因为我看不到存款减少，但是等账单时我会感到震惊。”她说她上学时从来没有信用卡。最主要的是依靠父母支付每月的生活费。有时候，如果您花更多的钱，您会很尴尬地关心父母。如果您有信用卡，那么支出金额可能会模棱两可，而且费用会更高。

关于是否禁止学生使用信用卡，柒财智库研究员毕研广告诉记者，不建议“一刀切”，但应加强信用教育。

“学生的消费能力不低。目前，一些网络贷款产品也被列入央行的信用调查。从雇主的角度来看，我也希望招聘具有良好信用记录而不是零信用记录的员工。”他说，但是一些银行做广告信用卡的重点仍然是赠送礼物和积分。一些在线平台的门槛低，升值快，付款额全额减少。他们都是为了赚钱。应加强金融教育和信用教育。

苏宁金融研究所互联网金融研究中心研究员黄大智也认为，不能全面禁止使用信用卡。在看到对学生人数的影响时，他们还必须看到积极的一面。例如，从支付工具的属性来看，信用卡为商户和消费者带来了便利的支付方式，有利于促进消费。通过发行信用卡或准信用卡，学生还可以在离开学校之前完成该过程。初步信用档案的建立，有利于学生主体，国内信用调查制度和金融消费者制度的完善。

信用卡

他进一步举例说明，国外有一张Discover It学生信用卡，限额不高，通常要等到毕业。这种信用卡不仅培养了学生方便消费的习惯，而且还鼓励学生树立正确健康的消费观念，因为它代表了我的信誉，不会乱花钱。

“不能因噎废食，可以通过制度性管控，比如规定学生信用卡额度上限不能超过2000元或5000元，即便出现风险性行为也是可控的。在风险可控条件下，引导学生养成良好的使用习惯，还要综合考虑监护人意愿等。”黄大智建议。

如上所述，近年来，互联网平台信用产品陆续出现，一些领先的平台也开始限制学生群体的信用额度。黄大智表示，有必要加强对网上贷款的监管，同时避免“一刀切”的全面关闭。由于这些产品已渗透到我们生活的方方面面，因此当代年轻人很容易获得大量贷款产品。他们需要指导使用高度标准化和规范的产品，并让良币驱逐劣币，否则它们可能会允许其他不合规的产品利用空缺进入。

近年来，两届会议的许多代表也就这一主题提出了自己的建议，例如为高校开发有针对性的消费金融产品，合理设置消费信贷额度和预期的年利率等。产品符合普惠金融的特性;开设“金融知识与消费观”课程，普及金融知识等。