这款没有健康告知的百万医疗险升级了！最高能100%报，0-105岁都能买

作为能带病投保的福利产品，众民保近期升级了，不仅拓展了投保年龄、提高了保额和报销比例，还增加了几项实用的增值服务。

今天给大家详细测评这款没有健康告知的医疗险——众民保·百万医疗险（下面简称众民保)。

它不限职业类别，最高105岁也能带病投保，相比一般的惠民保，它的免赔额更低，只有1万，看起来还是很不错的。

那么，众民保到底好不好呢？跟其他的惠民保和百万医疗险对比怎么样？下面我们来一起来看看这款产品的保障如何，值不值得买？

一、众民保，保障好不好？

众民保由众安保险承保，不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

可以看到众民保分两个版本——经典版和臻选版，区别主要是这几点：

1、医保内外医疗费和特药医疗费的最高报销比例：经典版是80%，臻选版是100%；

2、特药种类：经典版是50种特效药+2款CAR-T，臻选版是122种特效药+2款CAR-T；

3、质子重离子报销比例：经典版是80%，臻选版是100%；

4、重疾异地转诊交通费的最高报销额度：经典版是1万，臻选版是2万。

由此可见，预算够的话，建议直接买臻选版，保障会更好。

我们也总结了众民保的四大亮点：

1、投保条件宽松

众民保最高投保年龄是105岁，无健康告知，有癌症、脑梗等严重疾病，也不影响投保。而且无职业限制，5-6类等高危职业人群也能买。

但要注意众民保限已参加医保或公费医疗的人士投保。

2、基础保障足

作为一款医疗险，众民保涵盖了医保内外的住院医疗、特殊门诊医疗以及外购药保障，而且臻选版最高能按100%报销。此外，还有重疾异地转诊费用和救护车费用这两项实用的保障。

不过这里也提醒一下大家，相比于其他常规的百万医疗险，众民保理赔门槛较高，医保内外医疗责任各自有1万的免赔额，而且缺少百万医疗险常见的门诊手术和住院前后门诊保障。

3、增值服务丰富

众民保提供了住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药直付、用药前基因检测、质子重离子服务、就医陪诊、住院护工这7大项增值服务。

除此之外，臻选版还额外升级了增值服务，可以从以下5项专属服务中选择任一个：体检服务、慢病管理服务、胃肠道健康服务、儿童健康服务和四季小药箱服务。

4、一般既往症可赔

很多朋友都应该知道，绝大部分医疗险都不保既往症。而众民保除以下约定5大类的既往症以及投保前发生的意外事故及其并发症不保，其他的一般既往症仍在保障范围内：

也就是说表格里没有提到的，且不是投保前所发生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得过，等待期后有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

值得一提的是，投保前如果患有癌症，投保后对于该癌症复发、持续、转移的情形不保，但对过等待期新发的癌症，符合条件仍可正常赔付。

综上所述，众民保投保条件非常宽松，整体保障还算是不错的。

众安在线财险 医疗险无职业限制二、众民保，值得买吗？

众民保的保费跟一般的百万医疗险差不多，相对惠民保来说有些偏贵，可以说众民保是介于百万医疗险和惠民保之间的医疗险产品。

这里，我们精选了1款全国版惠民保和4款优秀的百万医疗险，与众民保（臻选版）对比，看谁更值得买？

由上面对比表格可以看出，众民保和安惠保（免健告升级版）虽然投保条件宽松，但相较于其他几款百万医疗险，缺少了门诊手术和住院前后门诊保障，而且理赔门槛较高。

另外，众民保和安惠保（免健告升级版）都是一年期的，不保证续保，如果产品停售了，就很可能会失去保障。其他百万医疗险的保障相对比较稳定，其中有保证续保20年、5年的产品，期间无论产品停售，还是发生过理赔，都能续保，不用担心失去保障或保障变差。

综上所述，以上产品的选择我们可以主要结合身体情况和预算来考虑：

身体比较健康：优先考虑蓝医保•长期医疗险或好医保•长期医疗（旗舰版）。

太平洋健康险 医疗险可选外购药报销 查看测评

如果希望有更长期稳定的保障，好医保（旗舰版）值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能20年保证续保，且报销门槛低，1万及以内的住院费用能报30%。

人保健康 医疗险特定疾病终身续保 查看测评

但相比蓝医保，好医保旗舰版稍贵些，而且免责不太友好，对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保。

如果觉得保费压力大，或更看重免责条款限制少的，则建议选蓝医保·长期医疗险，基础保障也很全面，而且高端前沿的基因疗法和细胞免疫疗法也能保。

虽然尊享e生2024是一年期的，但尊享e生系列产品作为百万医疗险的“鼻祖”，续保还是比较稳定的。而且保障也非常全面，还有比较亮眼的地方，比如报销医院范围纳入了68家民营医院普通部，在患病时的选择能更多一点。

身体条件一般：有健康问题比如有结节、高血压等，买不到上面的产品，也可以试试健康告知相对宽松的医享无忧惠享版，保证续保5年，保障也很全面。

身体条件较差、高危职业人群或高龄老人：有过癌症、脑梗、严重三高等疾病的人群、高危职业人群或超过70岁的老人，买不了以上产品，可以考虑众民保·百万医疗险（臻选版），没有健康告知，住院医疗、特殊门诊和外购药最高也能报100%。

如果预算十分有限，再考虑安惠保（免健告升级版），这款产品虽然很便宜，但理赔门槛高，医保内外各有2万免赔额，最高只报80%，实际理赔可能会比上述其他产品少报几万。

三、写在最后

疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失，医疗险是比较实用的风险转移工具。

作为目前比较便宜、投保门槛也低的医疗险，众民保这类普惠型医疗险让年龄大、健康状况不好和从事高危职业的人也有了购买保险的机会，建议需要的人尽早配置。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方卡片，预约1V1保险规划服务。