1万存银行，不同方法收益相差13倍！钱越少越需要理财

所以不管是几千块还是几万块，钱存银行，是中国人最简单、朴素的理财方式。

如果手里的钱不多，我们也不建议去做一些风险较高的投资理财，万一有所亏损，将是肉眼可见的心疼。

不过钱存银行，不打理与打理，区别也是很大的。

有的人发了工资就躺在卡里不动，那么几乎看不见收益。有的人则稍微花点心思对比存款利率，择优定存，那么即使只有几万块钱，每年也能增长。

如果稍微操作一下，就能多拿些利息，何乐而不为。

我们根据各大银行的官网、APP 公布的利率，整理了下表：

把钱存活期不打理的，1 万存三年，得 60 元利息；把钱做定存打理的，1 万在利率较高的工行定存三年，得 780 元利息，相差 13 倍。

有些地方性银行给到的利率可能更高一些，不过要提醒大家：在选择更高利率的同时，一定要了解清楚该银行是否有存款保险。

有存款保险的银行，即使破产倒闭了，50 万以内的存款依然有保障，能够拿回来；如果没有，则很可能打水漂。所以即便某家银行的存款利率再高，要是没有存款保险，也要慎重选择。

另外，要是不确定存款的需求时间，不敢贸然存 3 年、5 年，可以试试“阶梯式存钱法”。

比如手里有 2 万要存定期，可以把这笔钱分成 6 千、6 千、8 千，分别定存 1 年、2 年、3 年，每笔钱到期后都转成 3 年。

这样每年都有一笔钱到期可以取用，还能拿到更高的利息。

二、短期要用的钱，这么做也能有高收益

如果能接受银行定存以外的其它理财方式，那么即使是短期内要用到的钱，比如一两年内有需求的，甚至日常的生活费，也能有不错的收益。

1、随存随取，2%左右

余额宝、零钱通、朝朝宝等货币基金，没有门槛，随存随取，还能每天看到收益。

虽然余额宝的 7 日年化收益率从刚开始的 6～7%，降到现在的 2.3% 左右，但也比银行活期的 0.2% 要香很多，甚至比很多银行的两年定存还更高。

支付宝截图，实际收益率根据选择的货币基金会有所不同

用来日常生活开销的钱，放在这里面很合适。

2、短期封闭，2%～3.5%左右

各个银行 app 里基本都有“活钱管理”，里面有各种不同持有期限的产品。比如招商银行 app 的“多宝家族”等。

招商银行 APP 截图

这类短期理财产品的收益通常会高于随存随取的货币基金，有些封闭 1 年以上的甚至能达到 3.2% 左右的收益，能与二年期大额存单媲美。

不过要提醒大家，这些产品通常属于 R2 中低风险，收益浮动，并非稳赚不赔。

三、短期不用的钱，收益还能再多点

短期内不需要用到的钱，有些人会考虑投资基金，搏一搏可能会有 10% 以上的收益。

然而对于不算富裕的朋友来说，10% 的收益固然很有吸引力，但亏掉本金的风险更难承担。

如果手里有点钱想做长远打算，留待 10 年、20 年后使用，其实可以考虑安全性更强、长期收益也很不错的储蓄型保险，比如增额终身寿。

这种产品把收益写进合同，受法律保护；另外长期能有近 3.0% 的复利收益，非常可观。

复利与银行利率不一样，通俗点来说就是“利滚利”。

假如 10 万以 3% 的复利增值 30 年，那么账户里有 24 万多，折合成银行的单利算法大概是 4.76%。

不过要注意，这类产品的收益需要较长的时间才能看到，如果短期内退保，则有亏损的风险。

以每年投入 1 万到某款增额终身寿产品为例，看看连续交 10 年后的收益情况：

不同年龄，不同交费金额和方式，实际收益也会有所不同。如果你想给自己规划一份存钱方案，可以点击文末卡片，预约一位规划师进行咨询。

一年 1 万，对于多数人来说都不会有压力，但这笔钱经过长时间的增值，就能变成一笔巨款。

以表格中的产品为例，25 岁开始每年交 1 万，连交 10 年。如果中途没有领取的话：