社会养老保险怎么买最划算？一年能领多少钱？
社会养老保险是五险一金的重要组成部分，工作时每个月都要强制交，等年老时，这笔钱又会返给我们。
但是随着人口老龄化的加剧，等到我们退休后，光靠社会养老保险发放的这笔钱，真的能让我们安心养老吗？
今天针对养老这个话题，来谈谈社会养老保险怎么买最划算？一年能领多少钱？除了社会养老险，我们还能怎么规划自己的养老金。
感兴趣的朋友千万别错过。
主要内容如下：
社会养老保险，一年能领多少钱？
想要更好的养老生活，我们怎么做?
写在最后
一、社会养老保险，一年能领多少钱？
一般来说，各个省市的养老保险都能分为两类，分别是：
职工养老保险：上班族交的养老保险（下文简称：职工养老）城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等（下文简称：居民养老）不同的社会养老保险缴费方式不一样，领钱的计算方法也有所不同，下面我们具体来看看：
1、职工养老保险能有多少养老金？
职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金这个公式，又会涉及到三个概念：
个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解。
举个例子：30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；
那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。
在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：
个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：
（为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）
通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。
看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......
其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；
这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。
2、居民养老能有多少养老金？
相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。
这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：
基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。
举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。
基础养老金：每月按 360 元领取个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。
A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。
如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。
另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。
深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。
二、想要更好的养老生活，我们怎么做?
我们每个人都有老去的一天，也都希望自己能从容地老去，自给自足，不成为子女和社会的负担。但退休后没有工作收入，除了手头的积蓄，只有养老保险发的一笔钱，这些钱真的能让我们安心养老吗？
既然社会养老保险金有限，那有没有其他方法，能让我们攒到更多养老钱？提升退休后的生活质量？
坦白说，投资理财的手段很多，但能长期保持稳定收益的却很少。
拿去炒股，常常是“一顿操作猛如虎，亏钱亏到埋进土”；放进银行，存款利率又一直在下降。
想实现养老升级，让晚年生活有保障，养老年金险、增额终身寿等保险，也是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。
和个人养老金一样，它们也属于咱们国家养老保障体系的第三支柱。这两类和养老有关的商业保险，具体有何区别，也给大家做了梳理：
简单总结下：
养老年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。增额终身寿：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。整体来说，这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加体面地慢慢变老。
以目前市面上热销的一款养老年金险为例，30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁那年能领到 5 万，此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，活多久，就能领多久。
想了解更多养老年金险和增额终身寿产品的话，也可以点击这篇文章了解：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》
三、写在最后
养老如同爬山，如果我们在 20 岁出发，难度不会太大，我们需要的只是时间而已；
但如果 55 岁才出发，不仅吃力，甚至根本爬不动了。
因此，养老规划最需要的是提前认知、坚守纪律和耐心执行。
只要用心灌溉，花终有一天会开。
最后，如果你对于养老保险还有什么疑问，或者想规划一套自己的养老保险方案的话 ，可以点击下方预约1对1咨询，让专业的老师为您服务。
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