这款百万医疗险没有健康告知，0-80岁都能买

很多朋友因为身体情况买不了百万医疗险，只能退而求其次选择惠民保作为保障。

但惠民保错过了投保时间就得等一年，而且还不确定第二年有没有。我们在后台经常收到大家咨询，有没有不限投保地区、投保要求宽松的医疗险。

今天给大家测评一款没有健康告知的医疗险——专心保普惠百万医疗（下面简称专心保)。

（也叫“众民保”，两款产品的保障责任是一样的。）

它不限职业类别，80岁也能带病投保，相比一般的惠民保，它的免赔额更低，只有1万，看起来还是很不错的。

那么，专心保到底好不好呢？跟其他的惠民保对比怎么样？下面我们来一起来看看这款产品的保障如何，值不值得买？

一、专心保，保障好不好？

专心保由众安保险承保的，不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

可以看到专心保分两个版本——普通版和优享版，区别就这2点：

①特定药品医疗保额：普通版是80万，优享版是100万；

②互联网医院药品报销比例：普通版是50%，优享版是70%。

优享版各个年龄段保费有所上涨，建议选择普通版就可以了，当然如果预算多，就选优享版。

专心保主要报销的就是住院和特殊门诊的医疗费用，如果使用了特定药品和质子重离子治疗，也能报销，具体报销情况如下：

医保内外医疗费：医保内外的住院医疗费和特殊门诊费，经医保结算后自己花费超过1万的部分，专心保可以报销80%，分别最高能报200万。质子重离子：万一发生癌症，在上海质子重离子医院治疗，专心保没有免赔额，可以报销80%，最高可报200万。特药费：包含50种特效药，和2款CAR-T药品费，没有免赔额，且最高能按80%报销。所覆盖的疾病还挺多的，基本是一些高发的癌症，比如肺癌、白血病、淋巴瘤等。其他保障：除了上述保障外，专心保还增加了互联网医院药品费、救护车费用和异地转诊交通费这3项保障，虽然保额都不高，但还算实用。

需要注意的是，虽然专心保没有健康要求和职业要求，但限已参加医保或公费医疗的人士投保。

另外要注意，如果是投保以前就得过恶性肿瘤等约定的既往症，后续相关治疗费用和药品费是不赔的，具体我们接着往下看。

二、这5类疾病，买了专心保赔不了

专心保约定的既往症有下面这5类，具体的疾病跟其他惠民保也差不多，主要是癌症、心脑血管疾病这些：

也就是说，如果投保前就患有以上这些疾病，后续复发或者引起了并发症，由此产生的医疗费用，专心保是不赔的。

但表格里没有提到的其他疾病，就算投保前得过，后续有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

*上图为专心保的特别约定截图

总的来说，专心保保障还算不错，如果符合理赔条件，医保内外的住院医疗费用和特殊门诊费都能报一部分，也有质子重离子和特效药保障。不过专心保的保费跟一般的百万医疗险差不多，相对惠民保来说有些偏贵，可以说专心保是介于百万医疗险和惠民保之间的医疗险产品。

众安在线财险 医疗险仅限有社保投保 查看测评

如果跟其它全国版惠民保，专心保保障怎样呢？值得买吗？

三、相比其他惠民保，专心保值得买吗？

这里，我们精选了其它3款全国可买的惠民保，与专心保（普通版）对比，看谁更值得买？

从表格中可以看到，这4款产品的保障相差不大，我们可以结合身体情况和预算来考虑：

如果想要保障全面：可以考虑专心保，免赔额低，除约定的5类既往症及并发症外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申请理赔，80岁及以内可以考虑它。如果给高龄老人买：可以考虑安惠保（免健告升级版），社保内外都能报，且外购药种类多、保额高；全民普惠保的投保年龄更广，价格更便宜，但所有既往症它都不赔。众安在线财险 医疗险住院报销比例100% 查看测评

惠民保价格便宜，适合身体欠佳的朋友买，但它的理赔门槛高，报销有限。

由上面对比表格可以看出，相较于惠民保来说，百万医疗险的报销门槛会更低一些、保障更全面、报销比例也更高，超过免赔额的部分，最高可以100%报销。

另外，百万医疗险的保障也是比较稳定的，有很多可以保证续保20年的产品，期间无论产品停售，还是发生过理赔，都能续保，不用担心失去保障或保障变差。

建议身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，特别是能保证续保20年的，保障范围会更全面，报销条件也更好，惠民保是退而求其次的保障。

四、写在最后

疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失，医疗险是比较实用的风险转移工具。

作为目前比较便宜、投保门槛也低的医疗险，专心保这类普惠型医疗险让年龄大、健康状况不好和从事高危职业的人也有了购买保险的机会，建议需要的人尽早配置。

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