交5万能领32万！安利两款大公司增额寿，收益超3.4%

很多朋友在挑增额寿时，会发现一个现象：

我们熟悉的那些大公司，收益好像都一般；而高收益的产品，很多公司又不怎么知名。

虽然我们常说，保险公司规模不影响增额寿产品的安全性，但很多朋友还是会在品牌上纠结。

为了帮大家摆脱这种困扰，我们盘点了 N 多大公司的增额寿，最终发现了两款兼顾品牌与收益的好产品，分享给大家。

一、「邮保一生2.0版」，长期收益很亮眼

常去银行的小伙伴可能会发现，利率下调之后，客户经理很少推荐存款或银行理财产品，很多都改推增额寿了。

今天要测评的「邮保一生 2.0 版」，便是在邮储银行卖得很火的产品，不仅品牌背景过硬，收益还特别不错，基本信息如下。

该产品承保公司是中邮人寿，它最大股东是中国邮政集团，二股东是友邦保险。不管从注册资本、营收规模还是网点覆盖度来看，都算是超大保险公司。

回到产品本身，这款增额寿比较纯粹，没有养老社区、万能账户等功能。前期交一笔钱，然后等待增值，后续要用钱了再减保或保单贷款即可。

它最长支持 10 年交费，最低 5 千起投。以 30 岁女性为例，各种交费期的收益测算结果如下。

可以看到，3 种交费方式下，后期收益都在 3.4% 以上，虽然不是市面上最拔尖的，但也相当优秀。

不过，没有完美的产品，邮保一生2.0 虽然收益表现不错，想买的话，还得知晓这两点注意事项。

一是它的减保不太灵活，每年减保的金额不超过“已交保费”的 20%，这种条款相对严格。

比如一次性交了 10 万，5 年后想减保，最高只能申请 2 万元，而且之后每年能减保的钱会越来越少，因为每次操作减保，保单的“已交保费”也会等比例减少。

二是它的健康告知严格，有长期吸烟（20 年以上烟龄，每日 20 支以上）、甲状腺结节、肺结节、高血压、糖尿病、800 度以上近视等情况，都买不了这款产品。

如果想看看自己是否符合核保要求，或想详细了解这款产品，可以 点击文末卡片咨询。

总的来说，「邮保一生 2.0 版」品牌背景强，收益高，适合信任大公司品牌，又希望能有不错收益的朋友。

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当然，除了这款，我们还发现了另一款大公司的高收益增额寿，它俩有啥区别？怎么选更好？继续往下看。

二、「鑫相伴（尊享版）」老七家的“新卷王”

接下来要测评的「鑫相伴（尊享版）」，来自太平洋人寿保险。

这家公司成立早、规模大、知名度高，和平安、国寿等并称为“老七家”，相信大家都很熟，所以不多做介绍，直接进入产品测评。

可以看到，「鑫相伴（尊享版）」也是最长支持 10 年交，最低 5 千元起投，但多了一个一次性交清的选项。

投保城市比邮保一生覆盖更广，31 个省市自治区可买；健康告知也更宽松些，比如有结节，但未被医生建议进一步治疗的，也有机会买。

而且这款减保规则更友好，生效就能申请减保，限额也更宽松，每年减保上限不超过初始基本保额的 20% 即可。

比如 30 岁女性分 10 年累计投入 50 万，到第 50 岁时想减保，鑫相伴可以减 16 万左右，随着增值，上限可能越来越高；邮保最高只能减 10 万，且之后每年减保上限会越来越低。

以上便是两款产品主要差异，接下来再对比它们的收益，如下。

总的来说，3 年交的情况下，「鑫相伴（尊享版）」收益高些；5 年与 10 年交的情况下，「邮保一生 2.0 版」表现更好。

但细看之下，两款产品 3/5 年交的收益其实相差都不太大；10 年交的情况下相差更大些，金额越大差距越明显。

比如按上图 10 年交的方案，如果累计只投入 5 万，到 90 岁时现金价值都是 32 万左右，只相差八九千；但如果投入 500 万，相差就是八九十万。

清楚了收益的差别，再结合前面提到的差异，两款产品，我们更建议这么选：

如果看重用钱灵活：选 鑫相伴（尊享版），减保规则更友好，后期用钱方便许多；

如果看重收益：5 年内交清，两款产品收益接近，更建议 鑫相伴（尊享版），减保更宽松；如果想分 10 年交，可考虑 邮保一生 2.0 版，后期收益高出较多。

另外，「鑫相伴尊享版」还多有两个特色功能，如下：

第二投保人：可以设置两个投保人，若第一投保人不幸离世，第二投保人无需公证，便可自动继承保单，能有效避免产生遗产纠纷。

养老社区：总保费达到 220 万元，可免押金入住“太保家园”养老社区，“第三部分”会简单介绍。

如果想要这两个功能，或者因为城市限制、身体原因买不了「邮保一生 2.0」的，也可以考虑「鑫相伴尊享版」。

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要是看完还不知道怎么选，想更详细了解它们的差异，或想对比其他产品，可以点击文末卡片免费咨询。

三、常见问题答疑

前面提到的养老社区，可能很多朋友不太熟悉，这里引用一个问题，简单给大家介绍一下。

Q：养老社区有啥特点？买了保险产品就能免费住吗？

养老社区，和咱们比较熟悉的养老院不太一样，虽然都是养老的场所，但前者主要提供品质养老服务，对“硬件、软件”都有更高要求。

比如各大养老社区，都坐落在大理、三亚、成都、厦门等宜居城市，所在地段一般也是空气质量和风景俱佳的，住着舒服。

社区内以及周边配套的医疗资源也会更齐全，能针对不同老人的身体情况，提供不同的康复疗养项目或者护理服务。

社区也更重视人文关怀，休闲活动更丰富，场所设备更齐全，有条件支持老人的各种爱好，比如钢琴、游泳、乒乓球等等。

但养老社区一般也很贵，即便买了保险，后续入住还得交钱，像太保家园，不同房型、服务，收费在一个月几千到上万不等。

当然，三两句话很难完全说清养老社区，只是让大家有个基本的认识。

四、写在最后

总的来说，今天测评的两款产品，是在大品牌背景的公司中，给大家挑选出来综合收益等都不错的产品，如果你有大品牌的倾向，这两款很不错。

但如果你更关注收益，也可以再对比市面上其它优秀产品，比如有的长期收益可以非常接近 3.5%。

最后，还是那句话，没有完美的产品，适合自己的就是最好的。

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