养老年金险有必要买吗？

50万存进去，拿出来200万，而且活多久就能领多久，这种理财方式你行动了吗？今天我给大家分享一个，有钱人都在买的养老神器！看懂了，你也能悄悄变有钱～领的钱，比社保还要多好几百万！

一、养老神器是如何赚钱的？

这里直接给大家用一个案例来引入——比如说30岁的陈女士，每年5万交10年，一共是50万放进去。从55岁起，她每年能拿到5万2000多到80岁，能拿回136万1880；到90岁能拿回188万5680。到100岁时领的钱一共是240万9480

一共50万，创造出了241万的现金流，这就是养老神器在时间的加持下独特的价值！

二、传统年金vs新型年金vs增额寿，差在哪儿

那有朋友可能会好奇这到底是什么产品？我也不卖关子了啊，这个养老神器呢其实就是年金险。

传统年金呢，一旦开始领钱，这账户里的现金价值就直接清零了。要是中途急用钱，想要退保的话损失就会非常大。

但今天我说的这款新版年金险就要厉害很多，一辈子都有现金价值。你在开始领钱后的任何时候退保，都能拿到一大笔钱！

还是前面那个例子哈，假设陈女士在70岁的时候急用钱，咱们去退保的话，一次性能拿到54万6745。但要是换做传统年金，账户里一分钱也没有了，就很亏。

老实说这也是市场迭代后的结果！保险公司后来就在产品设计上，加了个账户现金价值。也就是刚刚介绍的新版年金，正好呢就实现了一个均衡，如果活得久，那就平平安安一直领到老；要是中途着急用钱，也可以直接退保拿回高额现金价值，把该拿的收益全部拿到手。

很多朋友会问：这个年金险是不是和增额寿差不多！

区别呢就在于增额寿的收益，无论你时间拉的多长只能无限接近3.5%，但这个新版年金轻轻松松就能突破3.5%，甚至能到4%点多!

我直接拉一组数据来看一下，可以看到同样是50万放进去，从55岁开始固定拿钱，直到76岁之前，新版年金的现价一直是被增额压制住了的但到了77岁，它就彻底实现了反超，

另外啊，我们可以重点看下75岁这个时间点，75岁之前呢，新版年金的内部收益率也就是IRR一直在3.5%以下，等到76岁之后竟然到了3.53%。

持有的时间越长收益就越高，到后期甚至能够突破4%.

收益几乎是秒杀了市面上所有的增额寿和传统年金。

不过我也有一说一啊，并不是所有的新版年金都能做到这种把钱放进去翻几倍的效果.

前提条件是，你得选对产品选错了别说翻几倍，甚至还有可能会亏钱.

三、养老年金险测评

那为了让大家少踩坑少走弯路咱们团队也特意花了几天时间，把市面上这类的新版年金测评对比了个遍,

包括具体收益啊、优缺点啊等等这些，都总在了这张表里.

下面咱们直接给大家抄答案：

1、爱心人寿：乐养多（典藏版）

这是一款市面上少见的，现金价值持续终身的养老年金险。

根据测算，它在80岁时的生存总利益IRR能达到3.6%以上，90岁时的生存总利益IRR最高则能到3.9%以上，比市面上绝大多数养老年金险的收益都要高上不少。

如果认准更高收益，并且家族有长寿基因，建议大家果断考虑这一款。

不过这款产品没有对接养老社区，也不带万能账户，整体上功能偏少。

爱心人寿 年金险长期养老保障2、光大永明：光明一生（慧选版）

光明一生慧选版的收益率表现，处于中等水平，80岁的IRR3.5%左右，90岁的IRR最高3.72%。

不过在“花活儿”方面，倒是有些手段

支持加保和减保，加减保规则宽松；支持保证领取20年，身故保障更好，赔付更多；带万能账户，保底利率3%，现行结算利率4.85%；可对接养老社区，长居门槛更低一些，只要达到70万，而大家养多多的门槛是200万。

如果比较看重养老社区，并且可以接受稍低一档的收益，可以考虑光明一生慧选版。如果是明确存钱养老，且自身不擅于投资理财的朋友，养老年金险是不错的选择！

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