重疾险有必要买吗？性价比高的重疾险有哪些？

重疾险复杂，而且价格贵，我已经有百万医疗险了，重疾险有必要买吗？这可能是很多人的疑问。

今天就跟大家好好探讨一番。

一、重疾险有必要买吗？

我们知道，重疾险是在特定疾病发生后，给付的一大笔现金流，并不是以治疗费用是否发生为前提，是一笔相当及时且确定的钱。

重疾险解决的不是疾病的医药费，它解决的是疾病所导致的【后疾病】风险。

为什么要买重疾险呢？接下来为你一一解答。

第一，医保不够用，社保包含五险，其中只有医保与重大疾病有关。但医保是实报实销，并且只可以报销国产药和常规药，一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销的范围内，更不要说高昂的手术费，病人家属的陪护费和因病误工费。而重大疾病险实行的是确诊即给付的原则，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的赔付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

第二，患病几率高，每次提到生病，就会有人“呸呸呸”觉得不吉利，但是根据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%，而且有80%以上的疾病可以治愈，只要有相应的经济能力和平和的心态。比起买彩票，得大病的几率好像还高点。既然每天可以用两块钱买个梦想，为什么不用30块钱买个未来的安稳呢？

第三，可以享受到较好的治疗，谁都不希望身边的人生病，但是一旦家人生病，我们都想给予他们最好的治疗，最大程度减轻痛苦，或尽量延续他们的生命。但是还有一句话是“一病回到解放前”。

当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元以上，还不包括康复费和误工费。随着医疗水平的进步，这个数字还会迅速增加。当家人需要我们的时候，我们是否有这个经济能力让他们安心治疗？

二、重疾险有哪些坑？

保险小白因为对保险知识不了解，再加上保险代理人的诱导，很有可能买了不实用的重疾险产品。接下来，深蓝君就为大家介绍一下，重疾险有哪些坑要避？

1、拒绝返还型重疾险

返还型重疾险就是，有病赔钱，没病返钱的一种产品。为什么不推荐返还型重疾险，因为它比普通的重疾险贵很多，并且保障还不全面。就算到期后没有出险，返还给你的钱收益很低，还不如存到银行。

对于普通家庭，深蓝君更建议买消费型重疾险，性价比会更高。

2、大而全的保险并不好

有的朋友在业务员的推广下，买了一张大而全的保单，就是一张保单，既保重疾，又保医疗，还保障意外和寿险，看起来很全面，实则并没有想象的那么好。

大而全的保单除了统一缴费、统一管理方便，也没啥其他的优点，不仅各项保障都不够外，还因捆绑销售，定价也不明确。

殊不知，如果单独购买四大险，同样的保障下，可以省一半的钱！

3、分红/万能型重疾险

很多人看到一些带分红的产品就眼前一亮，但是分红是不确定的，可能当时给你演示的是一个利率，但是最后拿到手的并没那么多，只能拿到保底。

第一次买重疾险不要去选择这类产品，应该先尽可能把保额做高，来转移重疾带来的风险。

4、缺乏高发轻症

银保监会只对28种重疾作了规定，但对于轻症，是没有统一的，有的重疾险产品就会在轻症保障上做手脚，我们要选择覆盖高发轻症多的产品。

5、保费倒挂

重疾险的投保门槛还是比较高的，一般的重疾险最高支持55周岁以下的人投保，并且健康告知也很严格。

年龄越高，保费也越贵，如果老人买了重疾险，很有可能出现保费倒挂的现象，就是买的保额还没有交的保费多，这样就没有多大意义。

三、重疾险怎么选？

选择一款好的重疾险，要关注以下几点：

1、有没有高发轻症和中症保障

如果一款重疾险没有轻症和中症保障，基本上不用考虑了，除非你想买一份只保障重疾的产品。并且还要看有没有包含高发轻症，如果有高发轻症保障，就可以早发现、早治疗，不至于演变成重疾。

另外，还要关注轻症的赔付比例有没有达到30%，很多产品的轻症赔付比例只有20%，太低了。

2、有没有癌症多次赔付

癌症很难治好，就算治好了也会复发，或者转移到其他器官。如果一款重疾险产品有癌症多次赔付，算是比较好的，并且还要注意多次赔付的间隔时间，越短越好。

3、性价比高不高

性价比不仅仅是指保费低，更多的是能否花同样的钱，买到更多更好的保障。

重疾险的类型很多，而重疾险又是一个长期保障的过程，需要衡量的因素有很多，大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择，要理性购买。

4、做好健康告知 

当然了，除了前面的三点，健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎。我们毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有的疾病历史，所以建议大家在买保险前，最好核对一下之前的病历和检查报告。

万一因为自己的大意，在不符合健康告知的情况下购买，容易给以后的理赔留下麻烦。

写在最后

为自己上一份足额大病保险，不会改变你的生意或者生活，却可保护你的生活不被改变。

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最后，如果你不知道买什么重疾险，可以点击下方联系专业的规划师为你解答。