单利和复利有什么区别？用20万理财，单利复利差距这么大！

同样20万本金，同样是3%的年利率，为什么有的产品能赚20万，有的却能赚到40万呢？今天我就用2分钟快速跟你讲明白 差别在哪！

一、单利是什么？和复利有什么区别？

像我们去银行存钱就是单利，买的理财险，增额寿，年金险就是复利。到底有什么区别呢？

我们通过一个公式就能看出差别：

单利计算：本息和=本金*（1+单利利率*期数）

复利计算：本息和=本金*（1+复利利率）^期数，假设存入100万元，假定利率为4%，单利和复利随着时间的增长，收益差距越来越大：

不到50年时间，收益就相差一倍。同等期限下，期限越长，两者差距越大，这就是复利累积的威力！

二、利率下行，钱应该放哪里？

利率下行已经是挡不住的大趋势了。

而市场上适合普通家庭去考虑的复利产品本来就少，更别说再考虑到安全性，这个钱还要不能亏。还要灵活。

所以层层刨下来你就能明白：为什么今年增额寿卖得格外好，甚至连银行都在推的原因了。因为它是目前少有的，能给你同时做到长期＋安全＋锁定复利的资产。

如果你选的是比较优秀的增额，IRR甚至能做到3.48% 3.49% ，接近3.5%！而这个收益，也是明明白白写进保险合同，通过现金价值体现，真实有效。

在复利的加持下，放得越久，我们能拿到的收益就越高！

三、增额终身寿适合谁买？

但我说句大实话，增额其实也并不适合所有人去买。

因为它前期会有一段封闭期，在这段期间，你万一急着用钱要退保，是有一定损失的。这个时间再往后，你万一急用钱，可以减保取现或者退保全取出来，没有损失。

所以啊增额它会比较适合这3种人去买：

第一种就是手里有笔长期不用的闲钱，但是眼下找不到既稳健又能长期锁定复利的产品，那你可以去考虑第二种就是孩子还小，但你想提前给他未来准备一笔教育金的家长。

第三种就是想给自己提前存一笔养老金的人。

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四、增额终身寿如何挑选？

衡量增额寿产品好不好，关键就看——收益，减保，回血时间。

第一轮对比收益

最直接的就是看「现金价值」，在同一条件下，现金价值越高越好。同时，注意缴费期。

我分别详细计算了14款增额寿，在不同缴费期下的结果，发现这3款产品收益特别高。

趸交选万年禧，其次是乐享年年。

如意鑫享和金玉满堂2.0 虽说排不到市场前三，但也能排到前五。

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第二轮对比减保灵活度。

经过深扒条款，我发现只有3款是减保规则最宽松，分别是：金玉满堂2.0、如意鑫享。基本没什么限制。

最后一轮，就看回血时间。

测评下来，瑞祥人生最快4年就能回血，但它的收益就得完全往后排了。不太推荐。

建议大家一定要在结合减保+满足收益的情况下，再去追求回血速度。

综合下来，金玉满堂2.0，如意鑫享表现不错，在第一梯队。

弘康人寿 寿险收益率高不过我们也收到消息，其中有1款，因为优势太突出，马上要在3月底进行调整了。

所以我也加班加点的出了这期测评。其他筛选出来的产品呢我也都打包整理成了榜单，不管你要不要上车，都可以领取一份增额寿资料↓↓

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五、写在最后

最近几年来，银行利率不断下调，普通人把目光转向增额终身寿、年金险等产品。

如果想要同时兼顾收益率、安全性和流动性，增额终身寿确实还不错。

不过还是要提醒大家，一定要用闲钱来买，先保障，后理财。

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