倒计时1个月，全网14款增额终身寿测评，仅有3款值得选！

2023年，哪款增额终身寿险收益最高、回血最快？排名前三的产品有哪些呢？

我搜罗了市面上各大、小公司，一共14款增额终身寿险，用两周时间进行了全方位测评。

从收益、灵活性和回血速度3个维度给大家测评，但最后能通过我们层层筛选的，仅有3款！

如果你最近正在关注增额寿，那这篇文章千万不能错过。只需要一把王者荣耀的时间，就能带你快速了解增额寿前世今生，通过收益测算，选到最合适的产品！

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一、增额终身寿是什么？有什么优势？

银行存款利率下降，基金、股票、债券不稳，于是今年越来越多人开始注意到宝藏工具——增额寿。

虽然卖的很火，一塌糊涂，但大多数都是行外人买的起劲，行内人吹得牛x。能了解、玩转增额终身寿的朋友并不多。

增额终身寿是什么？相比其他理财产品，有什么优势？看下去，带你领略增额终身寿险的魅力！

1、增额终身寿是什么？

只看名字，很多人都会认为是寿险，人死了就赔钱。

但相比普通的终身寿、定期寿险，增额终身寿险的功能不在于保障，而在于理财。

买增额终身寿，不是为了保障，而是相当于买一个”终身复利增值的账户”。

我们交的钱会变成保单现金价值，终身保持复利增长，并且可以随时提取。这才是增额终身寿最大的魅力和意义。

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增额终身寿之所以能成为“养老新宠”，凭借的是以下3大优势：

优势一：现金价值增长快，收益长期锁定

以30岁男性，每年交10w，交3年为例：

当下一款优秀的增额终身寿险，在交完保费后第二年，现金价值就有302070，超过了保费！

再过三年，现金价值已有348150，IRR（内部收益率）已可达到3%。不管是退保，还是部分领取，收益已经不错。

或许这个利率，你现在不会放在眼内。但IRR是一种复利，时间越长，收益越高。

10年3.5%的IRR，相当于每年4.95%的利率水平；但如果放长到30年、40年，3.5%IRR还会不断增长。

况且，利率下行的趋势已经不可逆，未来负利率也大有可能。而一款增额终身寿险，可以数十年如一日给到我们确定的收益，这种稳稳的幸福，没有多少投资理财手段能够做到。

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优势二：取钱灵活，部分产品可加保

谁家都有头疼脑热急用钱的时候，钱如果放在理财工具里取不出来，或者取不够，那么势必影响我们正常生活。

而增额终身寿正好解决了这一痛点，可以灵活提取。通过减保方式，把钱用于吃喝玩乐，或者教育金，或者急用钱，剩余的钱继续放在增额寿里面增值，没有后顾之忧。

这就是增额终身寿区别于按时发钱的年金险的最大优势。

有闲钱，可以加进去复利增值；想花钱，也可以灵活提取出来。

优势三：安全稳健

根据保险法九十二条，即使保险公司破产，我们的保单利益也不会受到影响！保单会有其他公司依法接手，属于我们的钱一分都不会少。

人寿保险关乎国计民生，可以说安全属性直接拉满，不输银行存款、国债。

当然，硬币皆有两面，增额终身寿也有局限之处，这几点普通人一定要知道：

前期投入高：

虽然增额寿购买门槛不高，几千块就能入手；但若想以后能有可观的收益，初始投入不能太少。

如果只是普通家庭，一年就剩下几千去买增额寿，意义也不大，大家还是理性储蓄，先做好健康险保障，再理财。

收益不如年金险：

一款优秀的养老年金险，IRR甚至可以超过4%，而所有增额终身寿险的IRR不能超过3.5%，如果是几十万元，积累几十年的时间，则0.5%利率的差距可能收益相差几十万。不过年金险要注意，前期退保会有损失，不够灵活。

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综上，增额终身寿绝不是人人都适合买。但如果你有一笔闲钱，想安全存钱，无风险、保收益的增额终身寿绝对值得你考虑。

说了这么多，看得头都大了，就不能直接了当告诉我这保险怎么用？

好，为了让大家更直观理解，接下来就进入实战环节，我将教会你如何规划增额终身寿。

二、如何规划增额终身寿

买增额寿得出于需求，要想利用好增额终身寿，需要结合自己的资金规划作考虑。

这里我分享个我们客户的真实保单，给大家看看100万是怎么花出500万效果：

李先生诉求很明确，想找个财富稳健增长的渠道，为孩子大学费用、自己的养老金作准备。

他今年37岁，给0岁孩子投保益力多，每年交10万、分10年交到增额寿里，这样等到他60岁，账户里已经有接近190万了。

但这还不算什么，接下来才是增额寿的高光时刻。

他60岁退休后，会从账户里面每年领8万块出来当养老金，花一个月差不多6700，就这样一直领到80岁，拿了160万出来后，你们猜怎么着，账户里居然还有接近137万！

大家感受到了吗，这就是复利的魔力！你一边取钱花，剩下的钱它还继续一边给你增值！这就是滚雪球魅力。

就像我们这个客户，他只打算领个20年养老钱，剩下的都留给孩子，孩子如果需要用钱，就可以随时取出来花。

要是这笔钱不动，作为孩子的养老钱继续存着的话，等到孩子60岁，账户里的钱就已经从137万又增值到256万了。

翻了接近两倍！

接下来呢，哪怕孩子也连续20年每年都拿8万块出来花，等到80岁账户里还有200多万，要知道，这已经是两代人花掉了320万的结果，还能有这么多！

不过，也不是所有增额寿都能做到这个效果，还是需要挑好产品，做好配置，不懂的地方可以随时点击下方卡片1V1在线规划，定制财富增值方案

三、增额终身寿收益排行榜

最后一个月时间，增额终身寿险已经迎来“下架潮”。

如果你想入手一款，不用四处翻找了，我们把市面上热销的增额终身寿都对比了一遍，把当前全网收益最高的增额终身寿汇总到如下，一起来看看它们有什么区别，哪款收益更高：

人我行：高收益首选

这款产品虽然低调，但架不住真的很有货，被我排在第一。

首先看收益，高达3.49%，在目前的增额终身寿产品中属于首列梯队。

而且支持减保，每年最高可以减保投保时基本保额的20%。

在特色责任上，人我行，其实是一款终身护理险；自带护理保障，如果达到需要长期护理的状态，或因为疾病身故，保险公司会直接赔一笔钱。

和谐健康 寿险有效保额每年3.5%递增 查看测评

不过每个人的预算和需求不同，适合自己的增额终身寿也不同，不确定买哪款可以点击下方卡片测一测。

乐享年年：可选15/20年交

昆仑健康的乐享年年，也叫增多多3号，同样是增额寿市场里的“大爆款”，收益仅次于人我行，60岁时的IRR达到3.47%，越往后的IRR还会越高。

在减保规则上也超宽松，最快在犹豫期后就能申请减保。

最长可选择20年交，对于想慢慢攒钱、选择10年以上交费期限的朋友而言，这款值得考虑。

昆仑健康 寿险有效保额每年3.5%递增金玉满堂2.0：“现金价值＞所交保费”时间更快

作为弘康人寿的大IP“金玉满堂”，这个2.0版本同样没有令我们失望！

现金价值增长速度快，在投保后的第6年，现金价值就超过已交的保费。在70岁时，IRR能达到3.45%。

起投门槛低，最低5000元起投，而且后续支持加保，很适合目前手头闲余资金不多的朋友。

弘康人寿 寿险收益率高平型关：全国都能买

长城人寿承保的平型关，在线上同类型产品中，也是收益比较亮眼的一款；

起投门槛低，最低1000元就能买到，而且产品支持加保。

没有投保地区要求，全国各地的朋友都能买到

减保规则较为宽松，在保单生效5年后就能减保。

以上四款产品，就是目前2023年表现比较优异的增额终身寿选手；如果后面出了更好的产品，我们也会尽快做好测评并更新同步给大家！若是对产品还有想了解的地方，可以随时点击下方小卡片咨询！

四、写在最后

对于有意年金险、增额终身寿险的朋友，需要知道的是：当下可能是最好的购买时机。

趁现在我们还年轻，在做好基础人生保障、有闲余资金的情况下，我们要提前做好长远的资金规划，储备好“粮草”；

即便日后真的要“多工作几年才能领到退休金”，我们也能凭借一份收益高、灵活性强的增额寿保单，早日退休。