没有工作自己交社保，退休轻松多领几十万

没有工作单位，自己到底怎么交社保，才最划算？以后能轻松地多领钱呢？

我们之前有教过大家，一个特别划算的「混搭交法」：

不过由于部分城市并不支持分开、单独交，所以今天再告诉你们一个全国适用的办法：

你可以和别人交一样，甚至用更少的钱，但能领到更多养老金，拿回保费的速度也更快！

你只要跟着操作，老了就能轻松地比别人多领钱，那我也不多卖关子啊，开门见山直接说结论：

你先以灵活就业的身份，自己去交「职工医保」和「职工养老」是最划算的！

因为像职工医保，大多数城市只要你累计交满 25 年，退休之后不用再交钱，就能享受一辈子的医保待遇。

而职工养老也类似，你只要累计交满 15 年，退休的时候，就能每个月领取养老金。

现在也有一些人，会在外面找第三方机构代缴社保，但由于没有真实的劳务关系，存在一定的法律风险，就不太建议大家这么交了。

那要上哪儿交呢？

其实也特别方便，大部分地区都可以在支付宝上交，或者微信上搜索你们当地专属的社保公众号，也可以交。

如果你们当地不支持在网上交的话，或者说你从来没有交过社保，那跑一趟社保局交也是可以的。

好，说完了上哪儿交，接下来就是最关键的了，怎么交才能领更多钱呢？

社保养老有好几个缴费档次，从 60%～300%，你是可以自己选择的，那交哪一档，才最划算呢？

很多人可能只会给你一个笼统的结论，但是今天我直接上干货，通过超硬核的测算，来告诉你答案：

这里我为了方便计算，像养老金涨幅这些变量，我就先固定一下：

这里假设：老王和老李，他俩都准备 60 岁直接退休，老王从 45 岁开始，就交 100% 这个档次，不间断交了 15 年；

等到退休的那一年，一共交了 54 万多。

所以，他退休后每个月的养老金有 5143 元，一年下来总共领取 6.1722 万。

而且我算了一下，老王只需要 8 年，也就是在他 67 岁的时候，就能拿回当初交的保费。

但是老李呢，由于经济比较紧张，所以从 40 岁才开始交，并且交的是最低档 60%，总共交了 20 年，交了 48 万多。

重点来了啊，朋友们！

老李每个月能领到将近 6000 元，一年下来就有 7.1920 万！

而且他 7 年就拿回当初交的保费了，比老王还要早 1 年：

是不是很意外？？？

明明交 100% 这个档，交得更多呀？可是它拿回保费的速度，居然更慢...

而且 60% 这个档，明明交的钱更少，拿回保费的速度居然更快，最后到手的养老金还更高！

所以，这个结论就很明显了：

如果你追求高性价比的话，那么你交最低档，然后拉长时间战线，最划算！

不过相应的，这种交法也有个很明显的缺点，就是你整体到手的钱会比较少，还是不能从根本上解决我们的养老问题。

像我们国家「老龄化加剧、新生儿逐年下降」这些老生常谈的话，就不多说了，你们都知道...

再透露一个很多人不知道的吧：

2021 年，全国各地，自己还发得起养老金的，只有 5 个省、2 个市；

而其它省市，都得靠中央补贴，不然连养老金都发不出来了！

来源：中央财政 2021 年中央调剂基金缴拨差额情况表

那既然养老不能完全靠国家，多交社保又怕不划算，少交又担心不够花；

还有什么办法，以后可以多领养老金吗？

这里提供一个思路，你可以像我一样：尽早给自己准备商业养老金！

它正好可以弥补社保养老的缺点，优势在于：除了长期复利下来的收益很可观，而且你交钱、领钱的时间更加自由。

你可以选择一次性交完，也可以选择年交，像 3 年、5 年、10 年这样去交，甚至有些你还可以选择月交。

而且，你也不用非得等到 60 岁，才能退休拿钱；

只要你愿意，你也可以选择在 50 岁、55 岁的时候就开始领钱，像我就是设置成 55 岁领钱，直接提前退休，早早享受生活，领先同龄人一步啊！

而且，有些产品的购买门槛并不高，你最低 1000 块钱就可以买，这样操作后：

「左手社保养老、右手商业养老」双管齐下，老了之后，就能领两笔养老金了。

想过上品质养老生活的，基本上也不用太发愁了。

但是我也要提醒你啊，想要多领钱，挑到好产品很关键，所以你自己最好也要多去对比一下，再下手！

不过具体挑选产品、算收益这些，既是体力活、也是脑力活。

为了方便大家，我花了一周时间，把市面上「最热门的商业养老产品」通通测评了一遍，附收益对比表，哪些收益高，哪些加减保灵活，全都汇总整理好了。

你需要的话，可以保存收藏起来，研究看哪款更适合你：

最终结论如下：

追求收益高的朋友，可以优先考虑人我行和乐享年年。

特别是人我行，在当前市场中，收益可谓是一马当先。

以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年为例”，它的长期 IRR 收益率能接近 3.5%，表现很不错。

和谐健康 寿险有效保额每年3.5%递增如果你想选择更长的交费期限，也可以看看乐享年年，虽然收益比人我行稍低，但最长可以选择 20 年交费，适合想慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友。

昆仑健康 寿险有效保额每年3.5%递增还有一款康乾 3 号·瑞祥人生比较特殊，男性买的话，趸交收益很高。

如果男性朋友手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金规划，可以优先选择这款产品，一次性把钱投进去。

富德生命人寿 寿险有效保额每年3.5%递增以上几款产品都有投保地区要求，大家在能购买的产品中，选择收益率相对高的就行。

如果都买不了，可以重点考虑长城人寿平型关，它没有投保地区要求，1000 元就能投保，80 岁时收益率也有 3.4% 左右。

不过这款产品已经临时下架调整了，系统升级后会重新上线，我们也会及时通知大家。

看完上面的结论，还是纠结不知道选哪款的话，可以点击文末卡片，预约专业的规划师协助，有专人为你讲解产品细节：

写在最后

这两年整个经济环境不是特别友好，很多人被迫“灵活就业”，像跑滴滴、跑外卖、跑快递等，就需要自己掏钱交社保，解决保障、养老问题。

今天就简单介绍了几种办法，能让我们和别人交一样、甚至用更少的钱，但领的养老金却更多。

那为了让更多人知道这些小妙招，也欢迎大家把这篇文章，转发给还不知道的亲戚朋友们，让他们都能交最少的钱，享受更好的养老福利。

想了解一些关于领取小技巧，可以点击下方，会有专业的工作人员为你解答~