重磅！官方玩卡攻略来啦！赶紧分享、转发吧~

2025-08-06 09:05卡民论坛

百度搜索【一步达】关注YiBuDa.Com，第一时间了解最新放水/提额、优惠、热点，来撩我吧～官方又出数据啦，《2022 消费金融数字化转型主题调研报告》虽说是数字类型，但是里面多次对信用卡做出调查，来一起看看吧！

1、居民消费需求升级，消费观念转变消费需求层次大概可以分为生存型消费、改善型消费与享受型消费。随着经济发展与居民收入的提高，我国居民消费需求持续升级，改善型与享受型消费占比不断提高。医疗保健、教育文化娱乐等改善型消费逐渐受到国民青睐。食品烟酒、衣着与生活用品等生存型消费占比近年来呈现下降趋势。

2、至 2022 年 8 月末，中国人民银行征信中心已收录11.5 亿自然人信息，其中有信贷记录的人数超过 5 亿。

3、云闪付、支付宝、微信等移动支付工具渗透的消费场景越来越多，覆盖的人群也越来越广，有效促进居民更为便捷的实现消费需求与金融需求之间的转化。个人消费信贷，预计在 2026 年达到 28.8 万亿元，仍有较大增量空间，市场前景广阔。

4、截至 2022 年上半年末，我国信用卡授信总额为 21.75 万亿元，应偿信贷余额为 8.66 万亿元。

5、截至 2022 年二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额 842.85 亿元，占应偿信贷余额的比重为 0.98%。

此外，从各大银行公开数据来看，2021 年大部分银行的信用卡贷款不良率都呈现上升趋势，部分银行增长幅度明显。随着消费信贷规模的扩大，商业银行面临的不良资产处置问题也将越来越多。未来，银行业在调整、优化授信策略的同时，也将积极探索不良资产的处置途径。

6、审慎创新监管加强，合规是行业发展主基调

法制化进程，通过表格看看法律条文进度历程。

6、中原银行“实现‘家家有中原、户户有额度、人人有服务、个个有授信’的目标，力争服务河南 80%的家庭，90%左右的人口”，河南的朋友的有福利了，当然也可能是坑。这口号。吓人。

7、截至 2021 年，银联已联合 32 家银行发行 48 款无界卡产品，累计发卡超过 3200 万张1，为用户带来全新的信用卡使用与支付体验。比如工银银联无界白金数字信用卡，邮储银行银联无界卡，江苏银行无界数字白金卡和长安银行云闪付无界卡，中信银行、广发银行等推出的 Huawei Card、小米信用卡，有宁波银行城市无界信用卡、江苏银行花加无界联名信用卡、长安银行云闪付无界卡、兰州银行视听无界信用卡、黄河农商无界数字信用卡、日照银行 π Card 数字化信用卡、富滇银行 i 家云闪付无界信用卡，建设银行的建行生活数字信用卡、龙卡欢享信用卡数字版，光大银行的光大阳光车主经典白金数字卡、光大乡村振兴公益主题数字信用卡；渤海银行的 Hi Card 信用卡；南京银行推出的 NCard 信用卡。

新户可以优先选择数字卡，门槛低，入手快。

8、授信总额为月收入 5.4 倍，75.1%的用户的信用卡总授信额度都集中在 1 万元到 8 万元之间，其中 1 万元-3 万元的用户占比最高，为 29.3%。结合用户的收入情况可知，他们的信用卡授信总额平均为月收入的 5.4 倍。社区卡友肯定比这个授信要高。额度与收入是紧密关联，此倍数仅供参考。

9、近半数用户持有 2 张及以上信用卡

大部分人持卡数量还是相对比较少。毕竟还有好多是睡眠卡，也就是申请了也不用。

10、信用卡需求：即产品设计、产品功能、活动/权益、服务/体验和收费。和咱们平时刀刀的，颜值，权益、活动、额度、积分等息息相关。

11、6 个月睡眠户占比约 25%，额度与优惠影响用卡意愿

睡眠问题比较严重，这才是6个月就有四分之一睡眠了。要是按照监管要求18个月，那这个比例还会提升。

原因：额度低，提额慢，优惠商户少，活动规则复杂，不方便参与。权益活动吸引力不足。积分价值低，或者说积分贬值严重。银行不断打电话骚扰。影响对信用卡、对银行的体验。客服服务态度差，反正就是没有让用户用到爽。

针对睡眠，银行也会采取唤醒措施。两方面，堵和疏。堵现在银行针对睡眠用户做出暂停使用。

爆炸！交通、农业、民生、平安、招商、邮储多家银行公告涉及费改、白金卡权益、卡数量、睡眠卡

疏，更多的是活动引导。

从截图上也能看到，侧重活动权益，提升额度。不过也因人而异。额度上有刚性扣减。不会一直涨。

12、偏好信用卡的用户占比较互金产品高 14 个百分点，整体上，偏好使用信用卡产品的用户占比（46.7%）明显高于偏好使用互联网金融产品的用户占比（33.0%）。简单理解，用了信用卡，网贷有的比较少

13、信用卡申请到激活时间档为3-7天。信用卡用户从申请卡片到完成激活，整体流程耗在 0.5 天至 1 天内的占比最高，为 25.4%，其次是 1 小时至 0.5 天和 1 天至 2 天，占比分别为 23.3%、20.2%。与去年相比，业务办理效率得到明显提升，3 到 7 天完成申请到激活的用户比例由 59.1% 降至 7.1%。

14、绑定第三方支付仍是主要的用卡方式。云闪付、支付宝、微信等进行支付，占比达 53.3%。

15、逾期，60%是忘记还款，37.4%的用户有过逾期还款的经历，其中最主要的原因是忘记还款的时间，其次为忘记曾有过消费，这两类原因在有过逾期经历的客户中占比高达 59.9%，均可归结为用户粗心而非主观故意或无力偿还，说明机构在还款通知与提醒上面仍需加强，尤其是还款日临近的时期，可通过语音机器人外呼、短信、公众号消息提醒等方式对用户进行还款提醒。

其实除了银行提醒，咱们卡友自己也需要做好提醒，大家都是成年人，自己的事情而且涉及到钱，自己就要时刻谨记。

16、智能风控系统，将智能风控系统内置于风险管理的各个环节，审批授信是应用最为普遍的环节，其次是欺诈交易侦测与管控和反洗钱等异常交易管控。一个是审批，第二个是交易，最为主要，第一个会导致申请被拒绝。第二个导致使用被暂停，封卡。

17、在各类风险提示中，收到过套现提醒的用户占比最高，为 25.4%，其次是盗刷等异常交易提醒，为 18.9%。金融机构仍需通过多种渠道加强提示，提高套现等违规用卡知识的普及率。通俗一些，大家经常会受到风控短信提醒。银行后续也会加大推送力度。

18、大额消费主要刷卡。累计积分、提额和觉得大额消费直接刷卡安全性较高。