妈咪保贝重磅回归，宝宝没出生就能买，等待期也有保障

妈咪保贝少儿重疾险，是不少家长的“白月光”，最近复星联合健康终于升级上线了妈咪保贝（星礼版）。

在其他少儿重疾险还在“卷”保障的时候，这款产品直接支持给未出生的宝宝买。

作为能同时保障孕期内的准妈妈和孩子的少儿重疾险，它的具体保障怎么样，今天我们就来聊聊这款产品。

一、妈咪保贝（星礼版），保障如何？

妈咪保贝（星礼版）由复星联合健康承保，有两个版本，一起来看看具体保障：

从表中可以看出，妈咪保贝（星礼版）的两个版本分别是：少儿计划和母婴计划。

其中 少儿计划 仅支持孩子出生后购买，保障跟其他少儿重疾险差不多，基础保障涵盖轻中重疾，少儿特疾和少儿罕见疾病还能额外赔。

而 母婴计划 则较为特殊，支持孕期内的准妈妈和未出生的孩子购买。

在孩子出生后的 28 天内（含），新增孩子的个人信息并交剩下的保费即可投保，无需健康告知及人工核保。

下面，我们总结了这款产品母婴计划的 2 个特点，一起来看看：

1、孩子、准妈妈都能保

母婴计划跟少儿计划的保障完全一致，就是多了三项妊娠期的保障：

新生儿暖箱津贴保险金：孩子出生后，每日可享 500 元的新生儿暖箱津贴，免赔天数为 5 天，最多赔 60 天。

新生终止抚恤保险金：首个保单年度，如果孩子不幸流产，或者确诊为“死胎”、“死产”，赔付 120% 已交保费。

妊娠身故保险金：首个保单年度，如果妊娠期内不幸身故，赔付 10 万。

这三项保障既可以保障孕期的准妈妈，又可以保障未出生宝宝，首年保费只要 100 左右，投保时只交 1 次，孩子出生后就不用交了。

2、孩子出生后，等待期内也有保障

母婴计划的另一个亮点就在于孩子出生首日就有保障。即使在 180 天等待期内，也能按保额的一定比例赔付，具体如下：

这相当于，孩子出生就拥有了一份最高 10 万的重疾保障，没有等待期。

无论是新生儿常见的黄疸，或者早产，或是体重过低、新生儿肺炎等，都不影响孩子享有保障。

总体来说，妈咪保贝（星礼版）的保障很全面，虽然捆绑了身故，但 母婴计划 版本表现很亮眼。

准妈妈们可以考虑在孕期先给孩子配置上，不用担心孩子出生后，因为健康问题没法及时买上重疾险。

接下来，我们就看看这款产品对少儿高发疾病的保障情况怎么样。

二、妈咪保贝（星礼版）少儿高发疾病保障全吗？

给孩子买重疾险，还要关注高发重疾的保障是否全面。

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们总结出 15 种少儿高发重疾。

大部分的少儿重疾险都包含这 15 种疾病，有些产品还会把部分疾病列为少儿特疾，能额外赔一笔钱。

下面来看看妈咪保贝（星礼版）的表现如何：

可以看到，妈咪保贝（星礼版）全面覆盖了 15 种少儿高发重疾，其中最高发的 3 种能赔 2.2 倍保额，假如买 50 万保额，可以赔 110 万。

而且它的少儿特疾赔付没有年龄限制，如果买的是保终身版本，少儿特疾保障终身有效。

那么跟同类型产品相比，它是否值得选择？接下来就一起看看。

三、妈咪保贝（星礼版）性价比如何？

我们选择了几款热门少儿重疾险，看看妈咪保贝（星礼版）有何优势，性价比怎么样：

直接说结论：

预算有限，买保 30 年：可以优先考虑 大黄蜂 9 号（保 30 年），基础保障全面，0 岁男宝每年仅需要 590 元。青云卫 2 号焕新版 也不错，自带前 15 年额外赔，保障更好。

北京人寿 重疾险可选疾病额外赔 查看测评

如果想保到 70 岁或保终身，可以优先选择 小青龙 2 号，自带重疾多次赔，附加 60 岁前额外赔后，重疾还能多赔 100% 保额。

君龙人寿 重疾险重疾多次赔 查看测评

总体来看，妈咪保贝（星礼版）的 母婴计划 适合孕期的准妈妈给未出生的孩子购买，而少儿计划版在少儿重疾险产品中没有明显优势。

准妈妈们可以在孩子未出生时先买一份母婴计划，如果小孩有早产、卵圆孔未闭等异常，不好买其他重疾险，就先用这份保险兜底。

几年后，如果体况良好，还可以考虑其他性价比高的少儿重疾险。

接下来，我们就看看它的可选保障怎么样，是不是值得选择。

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四、妈咪保贝（星礼版）怎么买更划算？

妈咪保贝（星礼版）共有 6 项可选保障，分别是疾病关爱保险金、癌症 2 次赔、重疾多次赔以及疾病住院津贴、少儿意外医疗，投保人豁免。

来看看这 6 项保障怎么选，我们先给大家做个总结：

建议附加：疾病关爱保险金

可以按需选择：癌症 2 次赔、重疾多次赔、投保人豁免

不建议选择：少儿意外医疗+疾病住院津贴

1、疾病关爱保险金

疾病关爱保险金，即 30 岁前额外赔，以 50 万保额保终身，30 年交为例，附加这项保障，只要 130 块钱左右。

附加后，患重疾能额外赔 30 万，首次患轻中症，则分别额外赔 5 万 和 12.5 万。

保 30 年也可以附加这项保障，0 岁的孩子，附加后整个保障期内都有额外赔，比如买 50 万保额，实际上有 80 万。

目前市场上大多数同类型产品，保 30 年时要么不能选择额外赔，要么只限前 10 年或 15 年，所以在这点上还是不错的。

2、多次赔保障

接下来，我们看看癌症 2 次赔与重疾多次赔的保障情况，大家可以按需选择附加：

癌症 2 次赔：可以再赔 2 次癌症，每次赔付 120% 的保额。赔付要求跟其他产品差不多，若首次重疾为癌症，间隔期 3 年，若为其他疾病，则间隔期为 180 天。

重疾多次赔：重疾不分组，可以再赔付 2 次，每次赔付 120% 保额，间隔 180 天。这一点优于市场上大部分的少儿重疾险，其他产品间隔期都是 1 年。

另外，还可考虑加上投保人豁免，如果后面家长不幸确诊重疾、中症、轻症等，保费就不用交了，孩子的保障仍然有效。

不过要在孩子出生 28 天内进行投保人健康告知，超过 28 天则不接受新增投保人豁免。

而少儿意外医疗和疾病住院津贴必须同时选择，意外医疗还不保障社保范围外用药，可以自己选择高性价比的少儿意外险产品，这里就不建议附加。

总的来说，这款产品的可选保障较为丰富，经济允许的情况下，除了少儿意外医疗和疾病住院津贴外，其他保障大家可以按需选择。

五、写在最后

妈咪保贝（星礼版）作为支持孕妇购买的少儿重疾险来说，可以避免孩子出生后因体况异常，买不到保险的困境。

如果孩子已经出生，建议可以选择其他热门少儿重疾险。

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