儿童保险哪种最好？如何搭配更划算？

孩子一出生，整个家庭就迎来了新阶段，初为人父人母，身上便多了一份责任，也多了几分担忧，怕孩子生病，怕自己生病，怕收入中断……

因此，给孩子买份商业保险，也能给不确定生活增加一份安全感。

今天我们就来说说儿童需要买哪些保险。

儿童保险正确的购买顺序有必要给孩子买寿险吗？如何搭配更划算？

一、儿童保险正确的购买顺序

其实保险没有“最好”之说，更重要的是结合自身需求选择适合自己的保险。

给孩子买保险时，除了给我们兜底的医保之外，可以重点关注孩子的意外险、重疾险、医疗险。

在为孩子买商业保险之前，深蓝君建议优先为孩子购买少儿医保。

医保毕竟是国家给到每个人的福利，保费低，保障范围也涵盖了最基础的医疗保障。

在购买了医保的前提下，可以按照这个顺序给孩子配置商业保险：先买意外险，再买重疾险和医疗险。

简单阐述一下这个购买顺序的理由：

意外险：宝宝普遍比较调皮，摔伤烫伤等情况时有发生，儿童意外险还是必备的。

重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算有限，可以买定期的重疾险，几百块钱的保费就能买到50万的保额。

医疗险：医保的基本保障已经够了，如果预算充足，可以购买医疗险作为适当的补充。

二、有必要给孩子买寿险吗？

不要给孩子买寿险！

我们要知道，寿险的保障对象一般是家庭的经济支柱。

寿险的初衷在于如果经济支柱身故，寿险可以为家里的小孩和老人留下一笔理赔金，能在一定程度上缓解家属的经济负担。

给孩子买寿险并没有太大意义，首先可选择的产品少，投保比较困难；二来很少有寿险产品针对未成年人身故赔付保额，并且保险法对未成年人的身故保险金有限制。

再说，如果失去孩子，家长们最大的痛苦最多是来自精神上的打击，而不是金钱上的，毕竟，再多钱也换不回自己的至亲骨肉。

这里还要注意一点，在基础保障没做好之前，不建议先考虑教育金，因为这类理财保险普遍保障作用都很低。

三、如何搭配更划算？

了解了给孩子购买保险的正确思路，大家可能会问：给孩子买保险，预算多少比较合适呢？

我的建议是：

全家保障型保险的预算，一般建议控制在家庭年收入的 10％ 以内。

这里年收入指的是指的是减去负债（房贷、车贷等）的可支配收入。

举个例子，如果可支配收入是10万，那保费支出尽量控制在1万左右，孩子的保费1千 ~ 3千就够了。

这样买保险不会对家庭日常生活造成太大负担。

其次，还是经常提到的：先大人，后小孩的原则。

千万不要本末倒置，在孩子身上花费太多，影响到成年人的保障预算。

接下来，我以0岁男宝宝为例，结合家庭预算，做了2套方案，仅供参考。

1、月预算 100 元：追求极致性价比 

在预算非常有限的情况下，最重要的是先解决眼下的风险，先把保障做起来，然后再考虑未来。

因此，预算 100 元/月的方案，只能退而求其次先把孩子的重疾险保到定期，再搭配意外和医疗。

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2、月预算 250 元：保障更加全面 

与上一个方案相比，升级版主要调整了重疾险的保障时间，保至终身。

我把方案一的重疾险换成了青云卫1号，这款重疾险不仅重中轻症都有额外赔，而且重疾赔过之后，轻中症的保障还有效。

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关于孩子的重疾险，深蓝君之前也更新了榜单，感兴趣的可以戳《孩子的重疾险哪款好？值得选的都在这》

写在最后

作为父母，当然想把最好的都给孩子，保险也是一样。

所以不少人一上来就想给孩子买高保额、保终身、多次赔，并附加各种可选保障的产品。

但很多时候价格最高的对孩子来说不一定就是最好的。

买保险是个不断优化的过程，当下能满足自己需求的才是最好的。

在这儿，也祝各位大小朋友，六一儿童节快乐：）

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。