普通人怎么买保险？重疾险/医疗险/意外险/定寿避坑指南+性价比榜单出炉！

第四步：重疾险买终身还是定期？

重疾险保障期限，越长越好，相对的，价格也会越来越高。一般人会选保到70岁或终身。

如果是刚出来工作，看重性价比，可以保到70岁，一年仅需三四千，就可以买到三十到五十万保额，注意，重点来了，一定要按照最长缴费期限30年交，大部分重疾险都有保费豁免功能，中途出险，钱不用交了，保障继续有效。

如果是想要保障全面，可以保终身，三十万保额，像现在的超级玛丽9号，年轻人买，大概4000元能搞定。

第五步：是否要选癌症多次赔、重疾多次赔？

癌症在重疾中特别高发，易转移，如果有需要，可以选择附加。注意选择间隔期短的产品。

第六步：注意健康告知

如果有基础病，高血压，糖尿病，结节等，一定在购买保险时如实告知，不要听一些无良销售的鬼话，一律填无。

小心到时赔不了，他可不会负责。

最新重疾险榜单：

超级玛丽9号：高性价比重疾首选

优势：价格便宜，以30岁为例，买50万保额，保到70岁，每年只要3000多。投保灵活，可选60岁前额外赔、癌症津贴等，能报至70岁或终身。

疾病额外赔：附加60岁前额外赔后，重疾、中症都有额外赔。

注意事项：暂无。

适合谁：追求性价比的朋友。

i无忧2.0（A款）：甲状腺、乳腺结节、乙肝等都有机会投保

优势：健康告知宽松：甲状腺、乳腺结节、乙肝等都有机会投保。投保灵活，可选60岁前额外赔、癌症2次赔等。

疾病额外赔，附加60岁前额外赔，重疾、轻症、中症都有额外赔。

注意事项：交费时间限制，保至70岁时，最高只能分20年交费。

适合谁：看重大品牌或有结节等健康问题的朋友。

二、意外险

①、意外险的作用和种类

意外险看似简单，但越简单的东西，你越容易轻视，越容易买错买贵。

先说作用：意外险主要保意外事故产生的3个保障责任：

意外身故：查明确实是意外后，会赔钱。意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。

再说种类，按照保障期限：

一年期意外险：100w保额，一年只需200-300元，性价比高。

长期性意外险：一年500-1000。

大家可以直接买一年期意外险，交一年保一年，性价比杠杠滴，不用担心无法续保的问题，重新再挑选1款即可。

②、如何挑选意外险？

1、意外险保额买多少？

意外保额，直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。对于一个成人，特别是家庭支柱，保额一定要尽可能做高！50万起步，100万标配！

而孩子的意外身故保额，可以20万-100万。

2、意外医疗怎么选？

保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外；后者的保障当然会更好些。免赔额尽可能低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。

另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等，有当然会更好。

少儿意外险：

小顽童 3 号（基础版）由平安产险承保，整体保障都很优秀，还能附加住院津贴的保障。我们总结了它的特点：

优势：报销条件好，不限社保100%报销可拓展私立医院，二级及以上私立医院普通部意外医疗费用也能报销。

可选意外住院津贴，意外住院每天可领100元，每年最多领30天。

适合：想买大公司产品的朋友

专心少儿意外险 2023（普通版计划一）由美亚财险承保，也是一款性价比不错的少儿意外险，它的优势和注意事项如下：

优势：报销条件好，不限社保100%报销。意外医疗保额高，又10万保额，比同类产品更高。可拓展特需医疗，尊享版能报销二级及以上公立医院特许不、国际部和指定私立医院的意外医疗费用。

适合：希望意外医疗保额更高或又特需医疗的朋友。

成人意外险：

①小蜜蜂3号：50万版本产品首选，报销条件好，不限社保100%报销。意外医疗保额高，尊享版有10万保额。

③青龙卫2号（至尊版）：高血压也能买，报销条件好，不限社保100%报销。意外医疗保额高，有10万保额。含意外住院津贴，因意外住院，每天可领150元，无免赔天数。如果住进ICU病房，每天能赔350。

三、百万医疗险

小病小痛的医疗费人人都能承担，但如果需要几十万治疗的大病要怎么办？这就需要百万医疗险，几百元一年的保费，可以保障几百万的疾病，这也是百万医疗险受欢迎的原因。

但是对于这些医疗险，一样会有很多误区。

问题一：医疗保险，必须捆绑销售吗？

经常听说有人被熟人代理人坑骗，告诉他买百万医疗险必须捆绑销售，先买重疾险或者储蓄险，然后就可以买百万医疗险，就几百万保障。但其实，百万医疗险没有那么难买，几百元就可以买到，根本不用捆绑销售，如果你实在不会买，可以直接去支付宝里面搜好医保，了解看看。

问题二：百万医疗险，什么都能保吗？

并不是所有钱都能报，比如以下这几种情况：1、不是非必需费用，比如去住vip病房2、比如有些产品针对移植器官不报3、当生病没有超过1万元不报，应该百万医疗险有1w以下免赔额，他并不针对小病，主要针对大病报销。

虽然有一定限制，但百万医疗还是可以覆盖大病至少80%的费用，几百万一年的花费，撬动几百万的保障，真心不亏。

问题三：百万医疗险可以保到100岁吗？

百万医疗险最高可以保证续保20年。

问题四：百万医疗险怎么挑选？

我总结了一张图：

① 基本保障责任不能缺少。但凡是这些保障有缺斤少两，或各种限制的，都可以剔除在外。比如有些产品虽然有特殊门诊，也就是门诊放化疗也能报销，但有 20 万限制报销额度，这种产品就不要选了。

② 续保条件保证续保时间越长越好，最高可以20年。

③ 癌症特药/外购药一些治疗癌症的特效药，一个疗程需要十几万，一次拿十几万的治疗费用，不是一般人能承担的，如果百万医疗险能报销，就可以大大减轻我们的压力。

④ 增值服务比如就医时可以垫付医疗费用防止资金周转不开，再比如预约不上床位时可以走绿色通道……这些服务没准能在实际就医过程中帮上大忙。

最新百万医疗险榜单：

蓝医保·长期医疗险：最高65岁也能买

蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保，我们总结了它的优势和注意事项：

优势：保障时间长，能够保证续保20年。有重疾津贴，确诊约定重疾能获赔1万元。

注意事项：20年满期后，续保需要重新审核。适合想要保障时间更久的朋友。

金医保百万医疗险：56-60岁首选

金医保百万医疗险 保证续保 20 年，它的优势和注意事项如下：

优势：保障时间长，能够保证续保20年。有重疾津贴，确诊约定重疾能获赔1万元。

注意事项：20年满期后，续保需要重新审核。

金医保重疾医疗 0 免赔，而且它的外购药保障也能保证续保 20 年，不过是可选保障，购买时记得附加上。

同时它的核保比较宽松，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等也有机会买。

定期寿险

定期寿险很简单，可以选择保20年、30年、保到60岁或70岁，在这段时间内人不在了，就赔钱。

目前市场主流的定寿，30岁男性，每年一千多就可以买到保额100万；还能保障到60岁，到了基本能放下家庭责任的时候。价格便宜，保障实用，所以对于绝大部分人，我都是首推定期寿险。

如何购买一款定期寿险？

第一，免责条款越少越好，一般最宽松的，免责就 3条；第二，注意健康告知；第三，注意是否有职业限制，比如高危职业买定寿，会有限制。

第四，保额，一般建议覆盖家里未来 5-10年的开支，包括抚养孩子、赡养父母，以及车贷房贷等债务支出。

定寿寿险最新榜单：

臻爱2023：价格很便宜，同等保障下，比其他定寿更便宜。

注意事项：健康告知较严格，会问到肺结节、肝炎等疾病。

除基础保障外，这款产品还可以选猝死额外赔、癌症身故额外赔、水陆空公共交通意外额外赔。

大麦旗舰版A款：癌症、糖尿病也有机会买

大麦旗舰版 A 款 由华贵人寿承保，优势与注意事项如下：

优势：核保宽松，高血压、糖尿病、甲状腺癌等有机会投保，适合看中性价比或身体有异常的朋友。

如果有高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况买不了其他定期寿险，可以试试这款产品的在线预核保，有机会正常买。

大麦甜蜜家2023：夫妻投保很划算

大麦甜蜜家 2023 同样由华贵人寿承保，是一款夫妻定寿，可以同时保障夫妻两人，保额互相独立，具体优势和注意事项如下：

优势：同时身故双倍赔，夫妻因同一意外身故/全残，各赔两倍保额。保费豁免，夫妻一人身故或全残，免交后续保费。适合夫妻一起买。

以上就是四大险种的具体介绍，看完了这些，你也能避开保险大部分的坑了；接下来挑选产品，也会更有方向。

如果以上内容没有解决你的问题，可以随时点击下方卡片，我会尽我所能解答，让你买对保险不走弯路！