想买重疾险要怎么选呢？有什么不能买的吗？

重疾险，又叫“收入补偿险”，主要是解决我们生大病没有收入来源，但仍然需要花钱的问题。

只要满足保险合同约定的条件，保险公司就能直接赔付我们一笔钱，买50万赔50万，用于治疗费用，用于车贷房贷、子女教育、术后护理...等一系列支出。

所以，重疾险是我们配置保险中比较重要的一环，没有任何险种能替代。

而我们现在面临的问题是：“重疾险多达上百款，每款重疾险的保障责任又有十几项”，如果要从中挑选出最值得购买的一款，实属不易。

为了帮大家解决这一难题，深蓝君结合几年来的测评经验，制定了一套“测评标准”，能把好产品高效准确地筛选出来。

下面，我们就先拿重疾险开刀，套用我们的测评规则，看看哪款重疾险最值得买。

一、重疾险测评规则

一款产品的好坏，究其根本要看「保障」和「价格」，保障上不能有太大BUG，价格上也不能贵的太离谱。

至于如何判断保障好不好、价格贵不贵，这份评分标准能帮到大家：

重疾险的保障多达十几项，但比较重要的就这 5 项：首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔付、心脑血管多次赔付、身故/全残。

针对每项保障我都进行了打分，以首次重疾额外赔付为例，评判这项保障的好坏主要有两点：

① 看保障期限，有的产品只能在保单前10~15年额外赔，而有的产品60/70岁前都能额外赔，差的不是一丁半点；

② 看赔付比例，有的产品只能额外赔50%，有的产品能额外赔80%，甚至更多。

相信大家也能看出明显的差别来，所以根据不同的保障，深蓝君也给了不同的分值。

至于价格，深蓝君选择了以“30岁男，50万保额，保终身，30年交”为例；保至70岁时，价格在4500以下可以得分，保至终身时，价格在6700以下可以得分。

计算每个年龄保费的工作量太大了，如果大家有需要，可以在点击文末卡片找我

下面我们进入实战环节，看看这 46 款重疾险谁能战到最后。

二、46款重疾险测评过程

以下产品信息，都是深蓝君一遍遍扒条款、算保费得出，所以对于最后的结果，大家大可放心。

保障和价格会分别去对比，我们一起来看：

（1）比保障

46款重疾险的保障情况都汇总在上表中了，深蓝君简单做个总结：

① 保障较好的，多数是线上网红产品，例如达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、光武7号这些产品，重疾额外赔保障期限长、赔付比例高，轻/中症高发疾病齐全、身故责任自由可选，面面俱到，妥妥的爆款热门重疾险。

② 保障较差的，大多是线下传统产品，一些不足也大同小异，比如没有重疾额外赔、高发轻/中症缺失、不能附加癌症多次赔和心脑血管多次赔，捆绑身故等。

所以，在选择产品时，不建议大家盲目信赖大公司，我们还是要从保障本身出发，找到最有利于自己的那款。

（2）比价格

买东西不看价格，就好比谈恋爱不看性格，都是不负责任的表现。

如果你花的保费是别人的 2 倍甚至更多，保障反倒还比别人差，那岂不是成了冤大头，花了钱，却没享受到该有的保障。

所以，只有保障不差，价格也适中的产品才更值得我们选择。

下面，我们来看看这 46 款重疾险的价格如何：

46款重疾险的价格，深蓝君都一一测算汇总到上表中了，标红的都是性价比较高的一些产品。

以“30岁男，50万保额，30年交”为例：

满足“保至70岁，价格在4500以下”的产品只有 8 款：达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、神盾7号、达尔文5号荣耀版、超级玛丽7号经典版、健康福终身重疾险、康顺人生、吉瑞保；如果预算有限，想要保至70岁的朋友可以优先在这几款产品中进行选择。

满足“保终身，价格在6700以下”的产品有 18 款：达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、光武7号、疾走豹1号、神盾7号、守卫者5号......深蓝君就不一一列举了，感兴趣的朋友可以保存这张表仔细查看，想要直接保终身的朋友可以在这些产品中选择。

总之，同样的保障，有的产品只需要五六千，有的产品则需要上万元，大家可千万不要为了保险公司的运营成本、广告支出去买单啊，要把钱花在刀刃上。

（3）46款重疾险综合得分排名

关于46款重疾险的保障、价格，都已测评完毕，可能大家还很懵，到底哪款最值得买？

不要慌，这部分就是见真章的时刻，我们一起来看这 46 款重疾险的综合得分排名：

结合保障和价格，得分排名TOP4的为：达尔文7号、超级玛丽暖男版、神盾7号、健康福终身重疾险，如果只推荐一款：

女性朋友建议选择达尔文7号，优势如下：

① 重疾赔完，轻症/中症还能继续赔：一般的成人重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文7号，重疾赔完，间隔90天，再次发生其他轻症/中症，还能继续赔，可以说是破天荒的存在。

② 癌症2次赔保障更好：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤-重度能多次赔，但达尔文7号针对一些恶性肿瘤-轻度也能多次赔；以高发疾病原位癌为例，只要两次疾病发生在不同器官就行，比如第一次为肺原位癌，第二次为肾原位癌，就都能正常赔付。

③ 可附加60岁前额外赔：60岁前，重疾能额外赔80%，中症能额外赔30%，假如我们买了50万保额，确诊重疾就能赔到90万，确诊中症能赔到45万；虽然有的产品在60岁前最高能额外赔100%，但说实话，能额外赔80%已经能碾压一大批产品了。

④ 女性保终身的价格很便宜：以30岁女，买50万保额，30年交，保【重疾+中症+轻症】为例，保终身每年只要4885元。

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男性朋友建议选择超级玛丽7号暖男版（已变更为超级玛丽8号暖男版），优势如下：

① 男性重疾地板价：以30岁男性，50万保额，30年交为例，保至70岁每年只要3255元，保终身每年只要5060元，是当前重疾险中最便宜的。

② 可附加60岁前额外赔，最高能赔2倍保额：这款产品对重疾、中症和轻症都能额外赔，50岁前，重/中/轻分别额外赔付100%/30%/20%，50-60岁前，重/中/轻分别额外赔付80%/20%/10%。

③ 可附加心脑血管疾病无限次赔：有数据显示，男性确诊心脑血管疾病的概率更高，而这款重疾险投其所好，针对这项保障不断加码，是能不限次数赔付的。

君龙人寿 重疾险可选重疾二次赔 查看测评

当然了，每个人的需求不同，选择情况自然也会有所不同，上述推荐维度深蓝君只是从“高性价比”角度出发；

如果大家一心认准大公司，也可以考虑人保健康的健康福终身重疾险；

如果大家觉得只保【重疾+中症+轻症】就够了，女性朋友还可以优先考虑阿波罗2号，重疾可以不分组赔3次，而且价格比一些单次赔的产品都便宜。

总之，买保险，每个人都是私人订制，大家没必要盲目跟风。

如果你想了解更多的重疾险产品，可以点击下方卡片，预约专业的规划师~