不管收入多高，劝你不要轻易买保险！

不管收入有多高，我都劝你不要轻易乱买保险！

因为大部分人的保险，真的可能都没什么用，花了大价钱不说，却没买到真的管用的产品。

其实，真正有用、关键时刻能救命的保险，就只有下面说的 4 种。

你今天记好，以后就不会再吃亏了！

一、意外险

第一个必买的是意外险，它是每年保险公司理赔最多的险种之一。

平时不小心磕碰摔伤、猫抓狗咬上医院等意外医疗费，它都可以报销；

像爸妈没事爱遛弯儿的、爱跳广场舞的，都建议买上一份，非常实用！

但意外险的坑也很多，有人花了大几千，买到了只保「身故」和「全残」的产品...

其实很多人都不知道，市面上真正好的意外险，价格并不贵，尤其是给小宝宝买，只要几十块钱，就能买到 20 万保额。

ps：国家监管规定，10 岁以下的未成年人，身故最高赔付 20 万，10～17 岁，身故最高赔付 50 万。

大人买也只要 100 多，就能买到 50 万保额，简直不要太划算！

万一碰上更严重的，像交通意外残疾了，或者人没了，家人也能直接拿到几十万理赔金。

这里我也把目前市面上在售的几百款意外险，全都测评对比了一遍，最后选出 5 款特别优秀的产品，尤其适合 18~60 岁的成年人：

追求 100 万以上的高保额，首选是大护甲 5 号（至尊版），保障很全面，价格只要 288 元，很划算看重品牌的可以优先考虑这款！

人保财险 意外险含猝死保障 查看测评

统护卫（至尊版）也是人保财险承保，交通意外额外赔的钱更多，经常开车的朋友可以入这款。

人保财险 意外险交通意外额外赔 查看测评

小蜜蜂 3 号（典藏版）保障也不错，由太平洋财险承保，是 50 万保额意外险的首选，价格只要 100 多。

但需要注意的是，这款产品不报销部分医院产生的意外医疗费用，比如北京、天津、江苏、河南等地区的部分医院，买之前一定要看清投保须知。

太保产险（太平洋财险） 意外险意外医疗0免赔另外，还有一款适合夫妻买的产品：大护甲 5 号成人意外险夫妻版（至尊版），由太平洋财险承保，夫妻一起投保，每年保费只要 566 元，比单独买会便宜点。

它还能附加子女意外保障，保障也不错，每年 68 元，有需要的朋友可以考虑。

如果你看完还是比较纠结，或者想给家里的老人、小孩全都配置一份，可以点击文末的卡片，预约专业的规划师协助：

二、百万医疗险

这也是目前性价比最高的保险之一！

30 岁成年人买，一年只要两三百块，就可以报销好几百万的医疗费。

像国家医保（农村叫“新农合”）不给报的昂贵进口药、自费药，自己花超 1 万后，它基本都能给你报销。

真正帮咱们做到了花小钱办大事，强烈建议人手一份！

不过，由于百万医疗险保费低、佣金少，有些业务员不太愿意介绍；或者要跟七八千的重疾险、寿险等捆绑销售，才卖给你。

这就好比我想吃苹果，难道我就要去超市买几百块的大果篮吗？

大家记住啊，市面上可以单独买的百万医疗险，那真的太多了，千万别被坑了。

不过现在产品也是五花八门，滥竽充数的不在少数，并不是每一款产品保障都那么好，大家最好做足功课再下手。

如果你没时间自己琢磨研究，也可以关注我们每个月的榜单，照着买不会出错：

结论如下：

如果想要保障全面：可以买平安的长相安·长期医疗险，以及太平洋的蓝医保，这两款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，年轻人买只要两三百块钱很划算！

平安健康 医疗险家庭投保优惠 查看测评

支付宝人保好医保（20 年）也不错，同样是大公司出品、保证续保 20 年，但外购药费用仅能报销 90%，它健康告知方面会更宽松，如果买不了上面两款产品，可以试试这款。

人保健康 医疗险保障升级如果更看重就医体验，预算充足：就买臻爱无忧特需版。

它是 6 年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择 0~2 万的免赔额，价格也不贵。

君龙人寿 医疗险增值服务实用了解完配置一份，这样一年花个几百块，基本上就能解决看不起病的问题了！

三、重疾险

第三种是重疾险，只要符合合同规定的疾病，一次性可以赔一大笔钱。

要是买个三五十万的保额，那出事了，就直接赔一大笔钱给你。

一点不带含糊，这笔钱你想怎么花都可以。

不过大家记住啊，普通家庭选那种纯重疾保障、不带返还的就行，性价比最高。

那为了帮助大家挑选到保障好又划算的产品，我们总共测评对比了 284 款重疾险，最终根据预算，分为以下 3 类榜单：

经济实用型

中端进阶型

高端顶配型

如果你想要性价比最极致，可以优先考虑【经济实用型】榜单里的产品，通过测评最终选出 3 款高性价比产品：

如果你预算不多，那就先选择保到 70 岁的消费型重疾，缩短保障时间，优先做高保额。

无忧人生 2022 由国富人寿承保，纯重疾基础保障，价格做到了极致：

30 岁左右买只要 2000 多块钱，就有 50 万保额，以后预算够了可以再补充一份终身的。

国富人寿 重疾险纯重疾性价比更高 查看测评

而达尔文 6 号的基础保障会更全面，自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

30 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多，性价比也非常高，大家可以重点考虑！

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数超级玛丽 8 号的表现也很抢眼，可以附加第二次重疾保险金；它对第二次重疾发生的时间，没有要求在 60 岁前，比达尔文 6 号宽松些，但附加后的价格也贵点，大家可以结合自己的需求选择。

君龙人寿 重疾险60岁前首次重疾翻倍赔 查看测评

更多【中端进阶型】、【高端顶配型】重疾险介绍，可以关注我们每个月重磅发布的榜单：

重疾险榜单出炉！预算3千到1万都有好产品

四、定期寿险

最后就是定期寿险，家里背着房贷车贷的，一定要买！

万一有个什么不测，保险公司会按照合同：

赔一大笔钱给你家里人，维持他们后续的生活。

价格也不贵，一般 30 岁左右，男性买 100 万保额，出事了能赔 100 万，保费一年也就 1000 出头；

女性买的话，还能再便宜一半，只要 500 多就搞定，你照着这份榜单买就不会出错：

首选是定海柱 2 号，价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友考虑。

但它的健康告知相对严格，如果有结节、乙肝等疾病，可以考虑定海柱 3 号，它还自带了水陆公共交通意外、航空意外身故/全残额外赔付的保障，很适合乘车上班、经常出差的朋友选择。

鼎诚人寿 寿险自驾车意外额外赔 查看测评

如果是因为高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况买不了以上产品，还可以试试大麦旗舰版的智能核保，有机会买到。

而大麦甜蜜家 2022 则是一款夫妻定寿，一张保单可以保障夫妻两人，保额互相独立，夫妻一起买性价比很高！

华贵保险 寿险夫妻保障最高400%保额 查看测评

小结：

总之呢，大家要记住这 4 种保险，才是普通人最有用的保障，有经济条件、对家庭负责任的经济支柱，建议都要配齐。

年轻人暂时没条件的，至少先配齐「百万医疗险」和「意外险」，一年就只要几百块钱，千万别买贵了！

以后不管是大病风险，还是意外，都不用担心了，非常实用！

而即便是把四大险种配齐，价格其实也不贵，这里分享我之前给内部同事 Vivian 小姐姐定制的个人方案，平摊到每个月保费只要 200 多，性价比非常高：

百万医疗险：太平洋的蓝医保，主要是为了转移医疗费风险，这样生病住院花费超过 1 万以上的部分，符合条件能报销 100%，还能保证续保 20 年。

太平洋健康险 医疗险可选外购药报销 查看测评

意外险：大护甲 5 号（至尊版），人保大公司出品，自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保；Vivian 之前买的保额只有 50 万，这次提高到 100 万，不到三百块钱就搞定了。

人保财险 意外险含猝死保障 查看测评

重疾险：选择了热门爆款重疾达尔文 6 号，基础保障全面，保到 70 岁，30 万保额每年只要 1000 多块钱；目前预算比较紧张，以后收入提高再补充 50 万保终身的。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数定期寿险：定海柱 2 号，也是市场热门的爆款产品，保额 100 万，价格还特别便宜，只要 500 多。

鼎诚人寿 寿险自驾车意外额外赔 查看测评

整套方案提供了很全面的疾病和意外保障，价格也不贵，她感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来啊，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

如果你也让我们帮忙定制方案，或想咨询保险相关问题，可以点击下方卡片预约，有专人为你解答。