买不了百万医疗和重疾险，还有这两种选择！身体不好也能买

一、买不了百万医疗险和重疾险，还能怎么做？

百万医疗险用来报销医疗费用，重疾险是患上约定的疾病赔一笔钱。

如果因为健康问题买不了这两类产品，我们也可以找一些功能相似、健康要求相对宽松的产品，来有一个基础的保障：

这些替换产品的健康要求都比较宽松，一般有高血压、糖尿病、乙肝等都能买，接下来我们展开聊聊。

1、百万医疗险的“替代品”

买不了百万医疗险，还可以通过“防癌医疗险+惠民保”的组合来替代。

癌症属于我国居民最高发的疾病，治疗费用也很高。

比如癌症外购药，贵的几万一瓶都有，医保却无法报销，需要自己承担。

防癌医疗险就相当于只保癌症的百万医疗险——癌症相关的住院医疗费用，经社保报销后，再扣掉 1 万免赔额，剩余的基本都能报销掉。

同时防癌医疗险有一些保证终身续保的产品，只要每年按时交费，无论是产品停售还是理赔过，都不影响续保，很稳定。具体的产品，我们会在“第二部分”给大家分析。

在此基础上，再补充一份惠民保，保障更全面。

惠民保价格很便宜，一般几十上百块就能保一年。它的保障类似于百万医疗险，一般不限疾病，能够报销住院医疗费用，只是在报销比例、额度和范围上差了一些。

但这类产品健康要求很宽松，有些甚至没有要求，健康问题影响较小。

不过有些产品会规定，如果购买前就患有某些疾病，那么就无法报销相关的医疗费用。购买前要了解清楚。

这样组合下来，癌症可以用防癌医疗险做一个终身保障，其他疾病则可以用惠民保来解决一部分医疗费用，也还是不错的。

2、买不了重疾险，还能这样做

重疾险的首选替代品，当属防癌险。

前面也提到，癌症是我国居民最高发的疾病，所以买不了重疾险，买份防癌险傍身，也是一个选择。

这样如果患上癌症，也能获赔一笔钱。

有的产品只能保重度癌症，有的产品原位癌也能赔，所以在挑选产品时要看清楚保障内容，选择范围更广的。

另外，预算较多的朋友，还可以买一份增额寿，作为额外补充。这类产品的健康要求一般都比较宽松，买起来难度不大。

它经过较长时间的增值后，能有不错的收益。如果患上大病，里面的钱可以取出来维持家庭开销，而要是没有生病，也能攒下一笔钱，用于其他地方。

我们会在“第三部分”给大家详细分析这个思路。

接下来，我们先看看防癌医疗险、防癌险分别有哪些不错的产品可以选择。

二、防癌医疗险，可以这么选

前面说了，可以通过“惠民保+防癌医疗险”的组合来覆盖大病医疗费用。

惠民保产品非常多，每个地区都有各自的产品，这里就不详细介绍了。

接下来看看防癌医疗险有哪些好选择，我们挑了 3 款可终身续保的产品：

直接说结论：

优先选择 金医保 1 号 pro•父母防癌医疗险，保障全面，价格也相对便宜。在三甲公立医院治疗，保障范围内的医疗费用它都能 100% 报销。

不过也要注意当地的三甲公立医院数量，比如一些县城、乡镇等地方没有三甲医院，附近城市也偏少，那么就可以看看另外两款产品的指定医院有哪些。

如果另外两款的指定医院中，离自己近的更多，也可以选择它们。其中 好医保•终身防癌医疗险 保障更好一些，可以先考虑。

另外我们大致对比了三款产品的健康告知，会有一些差异。

所以也要结合自身的健康情况来选择，一款买不了，就再试试其他产品。

如果不清楚自己的身体情况能买哪款产品，或者想了解产品保障相关的问题，可以点击文末卡片，预约咨询，有专业人员提供产品讲解、协助投保等服务。

三、买不了重疾险，还可以这样做

首先建议大家选择防癌险，针对高发癌症做个保障。

我们搜罗一圈后，挑出了 4 款产品：

直接说结论：

优先选择 鼎康保，几款产品中价格最为便宜，重度癌症、轻度癌症和原位癌都有保障。

想要身故保障的朋友，也可以直接附加上，能赔现金价值或已交保费的较大者。

以“30 岁男性，30 万保额，交 30 年保终身”为例，鼎康保附加身故后的价格是 3749 元，会比自带身故的吉康延年贵 200 来块。

但吉康延年的原位癌和轻度癌症只能赔一个，鼎康保则是都能赔付，保障更全面一些。

除此以外，预算较多的朋友，还可以买一份增额寿，当作额外补充。

把钱投入增额寿后，能一直增值，一定程度上抵御通货膨胀带来的贬值影响，未来的杠杆会越来越高。我们以一款收益不错的增额寿来举个例子：

以“30 岁男性，每年交 2 万，交 10 年为例”，可以看到，把钱投入增额寿后，在 40 岁出头时，现金价值能超过已交保费。

现金价值就是减保或退保能拿到的钱，如果未超过已交保费，退保就会有损失。

一直持有，接近 60 岁时，现金价值就超过了 40 万，70 岁时，现金价值接近 70 万。

所以如果选择增额寿，那么中老年能有一个相对不错的经济保障。如果患病，可以拿出来弥补收入损失，没有生病，但有其他用钱的地方，也可以拿钱出来用。

不过要注意的是，由于增值速度有限，假如想有较高杠杆，投入的钱不能太少。而且为了避免损失，一段时间内是不能动用这笔钱的，更适合手上有闲钱、短期内不会用到的朋友。

所以建议大家还是优先选择防癌险，有一个稳定保障。如果有多余的钱，再考虑投入到增额寿中。

要是想知道有哪些高收益的产品可以选择，或者想了解不同预算的具体收益情况，也可以点击文末卡片预约咨询，有专业人员提供产品讲解服务。

四、写在最后

总的来说，买不了百万医疗险和重疾险的朋友，也还有防癌医疗险、惠民保、防癌险等选择，不至于在风险中“裸奔”。

至于身体比较健康的朋友，就可以先从百万医疗险和重疾险中挑产品了，想了解有哪些好产品，可以点击下方卡片，深蓝君会为大家推荐合适你的产品~