商业养老保险要不要买？有哪些值得买的商业养老保险？

现在的社会，随着人口老龄化的加剧，社会养老金的减少和延迟退休的政策也逐渐成为人们关注的焦点。

而商业养老保险也在这个背景下逐渐崭露头角，逐步得到了公众的认可。

今天，深蓝君就带大家来讨论一下商业养老保险要不要买以及有哪些商业养老保险值得买吧。

本文主要内容如下：

●商业养老保险要不要买？

●买商业养老保险之前应该注意些什么？

●有哪些值得买的商业养老保险推荐？

●写在最后

一、商业养老保险要不要买？

随着医疗技术的发展和我国人均寿命的提高，我们的生活时间线也有了质的飞跃。

因此，在退休后的几十年时间里，我们需要足够的金钱支持自己的生活，而商业养老保险则提供了这种支持，不少人会选择购买商业养老保险来为自己的未来的生活保障。

商业养老保险，一般是区别于社会养老保险的，由保险公司在商业机制下提供的保险产品。

不同于社保的千人一面，商业养老保险可以让我们自主选择适合自己的保险方案，提供未来退休后一段时间内的稳定收益和养老金保障。

并且商业养老保险比较稳定，不受市场经济周期波动的影响，能够持续为投保人提供养老保障。

相比其他的投资理财方式，商业养老保险的收益是确定的，并且能够锁定长期利率，比如养老年金险，什么时候能领钱、每年领多少钱等信息都是在投保时就确定的，在当下就能为未来攒下一笔稳定的现金流。

总的来说，商业养老保险还是很值得买的。

二、买商业养老保险之前要注意些什么？

目前最适合我们大多数人的商业养老保险是增额终身寿险和养老年金险。

以下是这两种产品的对比分析：

其中年金险是先交给保险公司一笔钱，到了约定的时间就能定期领取年金的保险产品，年金险一般不支持加减保，收益最高可以接近4%。

如果选择投保年金险，那么需要关注的是以下2点：

1、每年能领取多少年金：

在保费、缴费期限和起领年龄等投保条件都相同的情况下，不同的产品我们能领到的年金也是不同的，大家投保之前可以根据自己的需求进行选择。

2、现金价值：

如果我们急需用钱想要退保的话，现金价值就是当我们退保时所能拿回的钱，现金价值越高，我们能拿到的钱就越多。

而增额终身寿险则是寿险的一种，保障被保险人的身故或全残的风险。

投保之后保单的现金价值会随着时间稳定增值，在现金价值超过已交保费之后，用户可以申请减保提取出一部分现金价值，而剩下的钱还能放在保单里继续增值。

收益最高可以接近3.5%。

如果选择投保增额终身寿险，那么同样需要关注以下2点：

1、收益率：

通常IRR收益率与保单的预定利率有关，预定利率越高的产品收益也会越高。

2、加减保规则：

加保就是在原来的基础上增加保费提高保额，减保则是可以取出部分现金价值。

不同的产品，加减保规则可能不一样，大家在投保时需要留意一下。

总的来说，如果是更加看重灵活性的用户，可以考虑投保增额终身寿险；如果是投资目标明确，想要专款专用的用户，那么年金险会更加适合你，活多久领多久。

但是要提醒大家，这两类产品都是需要长期持有才能获得更高的收益，如果在前期退保的话，可能会造成一定的损失。

所以深蓝君建议大家最好还是在手上有一笔长期不会动用的闲钱的情况下，再来考虑投保。

三、有哪些值得买的商业养老保险推荐？

如果你想投保一份养老年金险，但是不知道该怎么选择，那么深蓝君下面为大家整理了一份热门年金险榜单，可以供大家参考：

如果想要高收益：

可以考虑由复兴保德信人寿保险公司承保的星海赢家（庆典版）计划二，深蓝君以“30岁女性，5年交，每年5万，60岁领取”为例，这款产品到了60岁后每年能领到39486元，90岁时的IRR收益率达到了3.90%。收益率在同类产品中都很有优势。

复星保德信人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

如果想要全国可投：

可以考虑由光大永明人寿保险公司承保的金盈年年，这款产品有A款和B款两个版本，

其中A款是保障终身的，60岁能领取25100元，之后每年领取的年金以3%的幅度递增，到90岁时IRR收益率可以达到3.74%

而B款只能保障到85岁，60岁后每年能领取33050元，到85岁时IRR收益率有3.68%。

表格上其他产品都有投保地区的限制，而这款产品在全国各地都可以投保，并且只要总保费达到70万元，就可以享受光大养老社区的长期入住权，适合对老年生活质量有高要求的朋友。

光大永明人寿 年金险可对接养老社区 查看测评

四、写在最后

总之，商业养老保险作为一种为人们提供养老保障的新型选择，在未来将会更受欢迎。它的稳定性和安全性为人们的退休生活提供了重要保障。

最后，深蓝君想提醒大家，不同的商业养老保险产品，可能存在风险、收益和保障水平的差异。

因此在购买之前，大家应该仔细评估自己的风险承受能力，认真研究各种商业养老保险产品的条款、保障范围、风险和收益，综合考虑并量力而行，才能在众多产品中选择出最适合自己的养老方案。

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