养老商业保险怎么买？有哪些养老商业保险值得买？

现在的年轻人都有个共同的梦想，就是能在退休后过上舒适的养老生活，为此已经有人开始提前预订养老院了。

但是对于普通人来说，深蓝君更建议投保养老商业保险，提前规划一笔养老金，等退休后再决定去养老院还是出去游山玩水。

那养老商业保险要怎么买呢？有哪些养老商业保险值得买？今天就跟深蓝君一起走进养老商业保险的世界吧！

本文主要内容如下：

养老商业保险怎么买？有哪些养老商业保险值得买？写在最后

一、养老商业保险怎么买？

很多人对商业保险投保渠道的印象，还停留在20年前，以为只能通过保险代理人投保。

但事实上，社会在发展，商业保险投保渠道也在不断增加，目前我国商业保险的投保渠道越来越多样，且方便快捷。

因此我们想买养老商业保险，可以按照自己的需求去选择合适的投保渠道，怎么方便怎么来。

那下面我们就来聊聊，目前常见的养老商业保险投保渠道有哪些：

1、保险公司官方渠道

前面提到的保险代理人其实也算保险公司的投保渠道，但保险代理人的从业门槛较低，导致保险代理人数量众多，职业素养参差不齐。

如果你对保险代理人不放心的话，其实还可以直接通过保险公司的官方渠道投保，比如保险公司官网、微信公众号、小程序、APP等。

如果你觉得保险公司的线上渠道不方便，没人解释保险条款，还可以就近去保险公司的服务网点，找工作人员线下咨询。

2、银行

其实很多保险公司都会跟银行进行合作，把旗下的养老商业保险放在银行售卖，因此我们去银行办理业务的时候，能经常听到大堂经理在介绍养老商业保险。

由于银行自带金融属性，因此在银行能买到的保险大多数带有理财功能，比如养老年金险、增额终身寿险、万能险和投连险等。

3、互联网保险经纪平台

虽然我们可以去保险公司的官网投保，但保险条款太复杂了，线下的服务网点距离又太远，那该怎么办呢？这时互联网保险经纪平台，就这么横空出世了。

互联网保险经纪平台，不仅解决了线下投保不方便的问题，还有专人一对一服务，把复杂的保险条款解释得通俗易懂。

而且还能把多家保险公司的优秀产品放在一起测评对比，让我们足不出户就做到了货比三家。

在不同的渠道投保养老商业保险，其优缺点也不一样，我们只要根据自己的需求选择就好了。接下来，我们再看看市面上有哪些养老商业保险值得买？

二、有哪些养老商业保险值得买？

养老商业保险有很多种，比如增额终身寿险、养老年金险、万能险、投连险等等，不同险种的保障特点和挑选要点是不一样的。

今天深蓝君就以养老年金险为例，跟大家聊聊如何选择适合自己的养老商业保险：

直接说结论：

1、如果看重高收益

首选星海赢家(庆典版)，星海赢家(庆典版)有两个版本，其中计划二是收益比较高的。

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在表格投保条件下，计划二每年能领3.94万元，且到了90岁时IRR收益率还能达到3.90%，因此追求高收益，想领钱更多的朋友，可以考虑这款。

而计划一虽然收益表现稍弱些，但它能保证领取20年，相比起计划二最长15年的保证领取期，计划一明显会更稳妥。

2、如果看重终身有现价

在表格中的5款养老年金险中，乐养多(典藏版)、鑫禧年年都是终身有现金价值的。

爱心人寿 年金险长期养老保障以“30岁女性，每年5万，5年交，60岁起领”为例：

乐养多(典藏版)：后期收益率表现更好，到了90岁时IRR收益率有3.92%，这时生存总利益也达到了130.3万，综合来看可以作为首选。

鑫禧年年：缴费年限选择较多，每年能领取3.69万元，而且还有20年的保证领取期，更适合追求稳妥的人。

3、如果想全国可投

以上介绍的养老年金险产品，都有投保地区的限制，如果大家想全国都能投保的话，可以选择金盈年年，因为这是一款互联网产品，线上就能完成投保。

金盈年年也是分两个版本，其中A款属于活得越久领钱越多的产品，因为它每年的可领金额会以3%的比例逐年递增。

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而B款属于定期年金险，在表格投保条件下，虽然每年固定领取3.3万元，但到了85岁保障期满的时候，还能额外获得一笔满期金，满期IRR收益率达到了3.68%；如果想要加强55-85这阶段的保障，也可以考虑下这款产品。

三、写在最后

目前我国人口老龄化趋势越来越严重，未来的社保养老金缺口也将会越来越大。

如果我们想要更好地解决个人养老问题，让自己在退休后也能过上舒适的生活，其实可以考虑投保养老商业保险中的年金险，让自己退休后有一笔稳定的现金流。

如果大家对养老商业保险投保还有疑问的话，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助~