深度揭秘！保险理财和基金哪个风险高？

经过了前几年疫情的反反复复，我们看过大批失业的职工和倒闭的工厂，现如今人们对于存钱和理财的关注度居高不下。经常有朋友来问深蓝君有没有靠谱的理财方案？保险理财和风投基金哪个风险高？

今天，深蓝君就带大家聊聊这个问题。

本文主要内容如下：

●保险理财和风投基金哪个风险高？

●普通家庭该如何理财？

●理财保险推荐

●写在最后

一、保险理财和基金哪个风险高？

无论哪种投资方式，其实对我们普通人来说，在进行投资之前看清楚自己的能力很重要。

看似投资的方式很多，但能把握住风险才是真的机会，投资要选择自己能力范围内的事情。

基金定投就是个比较好的理财手段，简单易操作，每个月自动扣钱，能强制让我们留下一笔钱理财，非常适合普通工薪阶级。

不过要知道的是，基金的涨跌是有波动周期的，所以收益率是没办法确定的，而且基金很容易受到金融危机等因素的影响。当市场不稳定时，可能会有亏损的风险。

而理财保险主要分为四大类：

其中的年金险和增额终身寿都能做到锁定未来十几年的收益率，并且安全性非常高。

不过，由于每个人的理财目标以及风险承受能力等等都不一样，大家可以根据自身的理财能力自行选择。

二、普通家庭该如何理财？

“标准普尔家庭资产象限图”是目前公认的最合理稳健的家庭资产分配方式，它把家庭资产分为四个账户：

1、现金账户

主要是用于日常生活中要花的钱，放的是随时都能取出来的账户。

这个账户是为了应对一些突发状况，确保在失去稳定收入来源时，能够维持我们的正常生活。比如突然失业或者收入减少，起码不会被打个措手不及。

工具：由于这笔钱是随时要用的钱，所以一般适合放在货币基金、银行存款这类低风险活期理财中，保证安全也方便取用。

2、杠杆账户

里面主要是我们关键时刻保命的钱。

如果突发意外或者以后身患重疾，那么整个家庭可能会因病致贫。

这个账户起到的作用就是高杠杆、以小搏大，专款专用。

这个账户平时看不到什么作用，到了关键时刻，可以让帮助我们不需要为了急用钱卖车卖房，所以又叫保命的钱。

工具：商业意外险、医疗险、重疾险、寿险等。

3、投资账户

是钱生钱，为家庭博取高收益的账户

投资就是在冒高风险的基础上博取高回报，所以有可能赚钱也有可能赔钱。所以这个账户并非占比越高越好，需要控制在可承受范围之内。

工具：投资性房产、股票、基金、私募、信托、期货、外汇等。

4、长期理财账户

是确保安全并且收益稳定的账户。

账户需要安全性高、稳健增值，

比如年金保险，就是养老的时候有养老金，教育的时候有教育金。这笔账户能让家庭在需要用钱的时候有钱可用。

工具：国债、年金保险，增额终身寿险等。

三、理财保险推荐

那么理财保险那么多？该如何在安全稳定的前提下挑选适合自己的产品呢？深蓝君以养老年金险为例来为大家分析一下：

如果看重高收益的：可以考虑养多多3号，这款产品有两个版本可以选择，版本一的IRR收益率到80岁时可以达到3.77%，90岁时可以达到3.91%，非常可观。

大家养老 年金险保证领取10年/20年如果看重终身有现金价值的：可以考虑乐养多（典藏版），这款产品终身都有现金价值。比如到了85岁，身体不太好，此时可以退保拿回近20万，而养多多3号（版本一）此时退保没有钱。

爱心人寿 年金险长期养老保障四、写在最后

“保险理财和基金哪个风险高”这个问题聊到这里大家应该很清楚了吧，不过以上的方案也不一定适合所有家庭。大家可以按照自家的特点来制定适合自己的资产配置计划。

其实，投资理财和做人一样，制定目标，不断努力，静下心来和时间做朋友，最后基本都会得到令人满意的结果。

希望今天的这篇文章，能帮你避开投资路上的一些坑，为你在理财路上提供一点思路。

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