有病治病，没病返钱？看完老妈花几万买的保险，我郁闷了
“你好，想知道为什么你们的文章给父母买的保险只要一两千，我妈的保险却要两万多？”
郭女士想不明白为什么妈妈的保费会这么贵，于是给我们留言，希望能帮忙分析下妈妈的这份保单。
郭妈妈为什么会花2万买这份保险？这份保单究竟能保什么？下面我们就一起来看看。
一、为什么郭妈妈会花2万多买保险？
我们询问了郭女士具体的情况，她跟我们说了妈妈买保险的全过程。我们征求过她的同意，将这部分内容展示给大家。
看到郭女士的留言后，我们对保单进行了分析，下面一起来看看。
二、这份保单，究竟能保什么？
为了方便我们分析，郭女士提供了妈妈的保单，我们一起来看下：
我们提炼了郭妈妈保单的主要信息，做了表格进行分析。
可以看到，这份保单保费高、保额低，交21万保30万，杠杆较低。我们简单总结了这份保单的问题。
返还保费时间长：虽是“有病治病，没病返钱”，但80岁才能拿；且只能拿回主险及重疾险的保费，附加的险种是不返的，也没有收益。如果生病赔了钱，就不能返保费了。
医疗险报销有限额：它是小额医疗险，虽然没有免赔额，但每次住院限额9000元。万一生个大病要住院，报销额度不太够用。
意外险性价比低：30万的意外险要700多元，价格偏贵，建议考虑性价比更高的产品，50万的保额，一年只要一两百。
另外，这份保单的寿险和重疾险是共用的，也就是说重疾和身故两者只赔其一。
整体分析下来，这份保单性价比不高，保障也有缺失，但郭妈妈已经交7万多的保费了，退保只能拿回不到3万元，我们告诉她退保损失会很大。
但郭女士认为保障很一般，另外，拿回保费的时间实在太长了，并不能让妈妈用来养老。她觉得要“及时止损”，于是退掉了这份保单，并希望我们能帮妈妈搭配保障更好的产品。
根据郭女士的要求，帮郭妈妈设计了方案，一起来看下。
三、1千多搞定妈妈的保险，保障更好了
了解到郭妈妈今年50岁了，去年查出有子宫肌瘤，医生没有建议手术。这个情况在挑选百万医疗险时要注意查看健康告知，如果有涉及到健康告知，则需要核保。
结合了郭妈妈的情况，为她设计了方案。
下面一起来看看具体的产品配置。
百万医疗险：蓝医保超过免赔额的部分，满足条件能100%报销，保额有200万，大病也够用。还能20年保证续保，后续生病或理赔也能续保。
太平洋健康险 医疗险
可选外购药报销 查看测评意外险：小蜜蜂3号50万保额每年156元，杠杆很高。另外，如意外跌倒、扭伤，满足条件都能报销，每年有5万的额度。
太保产险（太平洋财险） 意外险意外医疗0免赔另外，由于郭妈妈有子宫肌瘤，这款百万医疗险是不保子宫肌瘤及其并发症的。
为郭妈妈设计的这套方案，总保费1385元。郭女士觉得比原先的保险要划算很多，保障更好了，性价比也很高，她很满意。
四、写在最后
我们收到不少朋友反馈，很多朋友不信任保险，就是因为“人情”而买了一些保障不好的“保单”，最后才发现被坑了。
如果你也有相似的经历，或有保单需要分析，欢迎留言告诉我们。
最后，如果你也想为父母或自己设计方案，可以点击下方卡片，预约专业的规划师为你设计。
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