信用卡发生违约，原来可以这样操作？怎样申请停息挂账呢？

1.停息挂账是什么？

停息挂账是指，持卡人未在规定的时间、在短期内无法还款，银行对欠款金额不计息，但欠款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在持卡人名下账户里的一种处理方法。协商还款的法律依据混沌君在上篇文章《信用卡网贷逾期、负债累累、如何才能摆脱负债成功上岸？》上已经说过，大家可以去看一下。

这是我们和银行协商的依据，银行方面不认可，说没有分期业务，就搬出来这条法规，在有法可依的情况下，协商是一定可以做的。

2.协商4步走

第1步，告知银行，申请信用卡协商分期

自己算，或者找客服算，搞清楚本息各自多少，再考虑自己多少期可以接受，考虑好就联系银行客服，表达要协商分期的诉求，让他们做好登记反馈，等回访电话。

第2步，按照银行要求提交资料

不要胡编乱造，有困难就是有困难，有利的条件要摆上，但是也要记住扬长避短，不该提的一句也不要提，然后去准备银行要求的证明。

不建议提前开好证明，只需要在规定的时间内开好上传即可，道理你们懂的。

第3步，等银行审核，再次来电

第一次电话代表还在协商的过程中，比如分多少期，每期还多少钱

第二次电话告知是否成功协商，成功的话会确认好期数，金额，减免情况，要录音。一般会遇到客户不予处理、银行不同意协商等各种问题，除了有诚意还需要有策略有恒心。周期大概是10~60天，协商肯定要分银行分情况的。

第4步，签订协商协议，开启还款

协商成功之后，签约也不是统一的，有的银行是录音，有的银行是电子签约，有的则需要线下网点书面签字，需要注意的是，协商成功就不能再逾期了，二次逾可能会面临起诉，当然，每个银行的政策不一样，每个人的情况也不一样，大部分银行还是能谈本金协商分期，个别银行只愿意分期，并不减息，所以要考虑优先级！

2.停息挂账的好处与坏处

1、停止计息：支付分期还款手续费可将欠款分期还款，不再产生新的利息，可以避免利滚利。

2、协议分期：最长可分为5年（60期）还款，缓解还款压力，按协议还款。

3、停止催收：银行不再对持卡人进行催收，不影响持卡人工作和生活。

4、避免起诉：不用再担心被银行起诉，办理之前最好录音，以做凭证。

停息挂账的几点坏处

1、逾期之后：停息挂账的申请，是在持卡人已经有信用卡逾期记录之后。

2、起诉风险：申请通过后，一定要按时还款，否则将会面临更加严厉的催收，甚至有被起诉信用卡诈骗的风险。

3、拒绝贷款：欠款未全部结清，不能办理任何银行的信用卡，办理房贷、车贷等会被银行拒绝。

四、申请停息挂账注意以下几点

1、积极面对不逃避：逾期后，向催收诚恳表明自己的需求和态度，如持卡人语言恶劣、撒谎、失联等，申请停息挂账的概率会降低。

2、阐明现实境遇：持卡人应主动联系银行，说明自己目前的经济情况，就业状态，家庭困难等，让银行也切实感受到持卡人的难处。

3、有一定的还款能力：银行同意协商本质是能收回欠款，持卡人要提供相应的工作证明、工资流水证明，证明自己有稳定的收入来源，如果给予分期，一定能够每个月如约还款。

3.各大银行信用卡停息挂账政策

浦发银行信用卡：普遍有所减免，万用金账户减免力度大。（只有浦发银行是在逾期前可以协商的哦）

招行信用卡：一般都会受理，无减免。

中信银行信用卡：需要5%-10%的首付款，有例外。

交通银行信用卡：小额可以分多期，月还款几百块。

兴业银行信用卡：期数比较长。

民生银行信用卡：效率最慢，必须逾期2个月以后才可以谈。

中国建设银行信用卡：速度慢，期数不高。

工商银行信用卡：速度慢，期数不高。

农行信用卡：逾期4个月以上申请，速度慢。

不论如何，逾期后面对催缴放平心态，银行的催收不是要逼你马上还款，当然能马上还更好，同时建议各位卡友尽量不要产生逾期，按时还款。虽然每家银行的政策都不一样，但协商分期都是可以的，北极熊希望能够帮助到各位负债的持卡人，祝早日脱离负债苦海、顺利上岸。