全国每天超1万人确诊！癌症这么高发，普通人该如何做好保障？
2022 年 2 月 27 日，中国国家癌症中心发布了最新的癌症报告《2016 年中国癌症发病率和死亡率》。
报告显示，2016 年我国新发癌症病例约 406.4 万，新发癌症死亡病例 241.35 万，相当于平均每天有 1 万多人会被诊断为新发癌症。
这些简单的数字，透露着一个不争的事实，那就是我们难以阻挡癌症的到来。
面对如此高发的疾病，大家的重视程度越来越高，在购买重疾险时，也会越发关注它对癌症的保障怎么样。
今天我们就来聊一聊我们可以如何应对，以及如何通过重疾险来加强癌症保障，具体内容如下：
面对高发的癌症，我们能做什么？
想要加强癌症保障，有哪些选择？
想加强癌症保障，该选哪些重疾险？
一、面对高发的癌症，我们能做什么？
一周一次化疗，42 天一次复查。30 岁的癌症患者闫宏微，在国内著名的复旦大学附属肿瘤医院治疗了一年时间。
这期间，她跟丈夫停了工作，孩子交给父母带，两人的精力都花在了治疗上。但天不遂人愿，她的病不仅没治好，癌细胞还从乳腺部位转移到了肺部。
为了找到更多治愈的机会，2018 年大雪过后，闫宏微跟丈夫东拼西凑了 2.4 万美元，踏上了美国的治癌之路。
但美国的治疗费用远比他们想象的高——见了两次医生，做了一次身体检查，一次穿刺手术，2.4 万美元便已经花完，这还不算其他的食宿费用。
家里已无积蓄，无奈之下，他们只能回国。
图片来源：《人间世》第二季
这是 2019 年爆火的医疗纪录片《人间世》的其中一个故事，看似只是记录一个普通的癌症患者，背后却倒映着无数癌症患者的心酸和无奈。
面对治疗周期长且难治愈的癌症，有的人治不好，但更多的人，是治不起。
所以在身体健康时，就得做好预防和保障措施，这样真的不幸患癌，也能尽量降低对家庭和生活的影响。
目前，多数人都能做到的措施有两点，一是定期体检，二是买好保险。
定期体检能够检查出身体情况，如果有异样，可以尽早解决。
例如，经常吸烟或者有肺癌家族史的朋友，可以每年做一次低剂量螺旋 CT。
这样即便真的罹患肺癌，也有较大概率在初期发现，治疗费用相对低，治愈率也更高。
而保险能够转嫁疾病带来的经济风险，弥补经济损失。
从癌症保障的角度来说，首先要配好百万医疗险，一年有几百万保额，癌症治疗的费用，可以用它来报销；其次要配置一份重疾险，罹患癌症能够获赔一笔钱，可自由支配，治疗期间就能用来维持家中开销。
另外，患上癌症后，病情不严重的情况下，治愈率高，恢复时间相对比较快。
但如果病情比较严重，那可能久久无法治愈，且容易发生癌细胞转移的情况，产生其他部位的癌症。还有人即便治愈了，后续也会有癌症新发、复发的情况。
所以不少朋友在购买重疾险时，也会选择把“癌症多次赔”给加上，加强癌症保障。这样无论是癌症持续、转移还是复发、新发，都能多获赔一笔钱。
不过目前癌症多次赔有两种形式，很多朋友还不清楚它们的区别，在选择时容易搞混，下面我们就来讲一讲，帮大家弄清楚。
二、癌症多次赔，哪种形式更好？
目前，重疾险的“癌症多次赔”主要有两种，一种是“癌症 2 次赔”，一种是“癌症津贴”。
大部分产品的这类保障都能保癌症持续、转移、复发、新发的情况，但在赔付比例上有所不同。同时我们需要重点关注赔付条件和间隔时间：
赔付条件：无论首次重疾是不是癌症，都能保。有些产品在首次重疾不是癌症的情况下，癌症多次赔就失效了，需要注意。
间隔时间：从首次患上癌症到后续再患癌症的间隔时间，越短越好。癌症 2 次赔的间隔时间，多数产品都要求 3 年；癌症津贴的间隔时间，多数产品都要求1年。
我们会在“第三、四部分”给大家推荐性价比不错且能附加癌症多次赔的重疾险，下面先来详细了解一下上述两种形式有何不同：
1、癌症2次赔
癌症 2 次赔，是目前较多重疾险产品会有的形式，无论首次重疾是否为癌症，只要满足间隔时间的要求，后续若不幸患癌，就能获得赔付。
我们以 50 万保额为例：
可以看到：
若首次重疾是癌症：3 年后不幸再患癌，能额外获赔 50 万保额。
若首次为其他重疾：180 天后不幸患癌，也能额外赔获赔 50 万保额。
这种形式下，首次重疾是癌症，后续不幸再患癌症，间隔时间要达到 3 年才能获赔，长了一些。
2、癌症津贴
相比癌症 2 次赔，在首次患癌的情况下，癌症津贴获赔的几率更大一些，还是以 50 万保额为例：
可以看到，如果首次重疾是癌症，那么后续无论癌症持续、复发还是新发等情况，只要两次癌症的间隔时间超过 1 年，就可以获得赔付，最多能赔 3 次。不过每次的赔付额度不会很高，大概在 20~30 万之间。
从癌症的治疗周期长、持续性强的特点来看，癌症津贴的形式会更贴合实际需求，只要坚持 1 年，就能拿到一笔钱。
这样不用太担心经济损失的问题，病人也能更安心治疗。
所以大家在挑选重疾险时，如果想加强癌症保障，在产品基础保障差不多的情况下，可以优先考虑能附加癌症津贴的产品。
下面我们就来看看，有哪些不错的单次赔、多次赔产品可以选择。
附加癌症保障，单次赔产品怎么选？
我们选了 5 款比较不错的单次赔产品，并且会用「深蓝Model」来对比几款产品的保障和性价比差异。
「深蓝Model」可以测算出两项分值：保障得分、性价比得分。通过这两个分值，可以对比出产品的保障是否全面，价格是否划算。
保障得分：得分越高，代表产品的保障越好。
性价比得分：性价比越高，即每一块钱保费能买到更多的保障。
表格中的产品数据较多，比较复杂，大家看完可能还是无法判断哪款产品更值得选。下面我们用「深蓝Model」来测算一下，这几款产品附加“癌症多次赔”后的分值：
图中括号内的分数，为癌症多次赔的保障分数
男性朋友可以优先考虑 超级玛丽 7 号（暖男版），它能附加癌症津贴，保障得分和性价比得分都比较高。
君龙人寿 重疾险
可选重疾二次赔 查看测评首次患癌后，后续再患癌，两次间隔时间满 1 年，即可获赔 40% 保额，能赔 3 次。第 2、3 次分别赔付 50%、30% 保额。
下面我们来看看女性的产品分数：
图中括号内的分数，为癌症多次赔的保障分数
女性朋友可以优先选择超级玛丽 7 号（经典版），它附加癌症津贴后，保障得分和性价比得分都很不错。
它附加癌症津贴后，首次患癌，后续再患癌，两次间隔时间满 1 年，可获赔 40% 保额，可赔赔 3 次。
和泰人寿 重疾险60岁前首次重疾翻倍赔另外，如果是想附加癌症多次赔，男女性朋友都可以选择达尔文 7 号，它的价格相对便宜，性价比得分比较高。首次重疾如果是癌症，后续不幸再患癌，两次间隔时间满 3 年，能获赔 120% 保额；首次重疾是非癌症，后续再患癌，两次间隔时间只要 180 天，就能获赔。
除了癌症外，像心脑血管疾病、脑中风后遗症等也都是比较高发的重疾，所以有部分朋友会选择多次赔重疾险，然后再附加癌症多次赔。这样如果患上不同种重疾，也能获得多次赔付，保障更全面。
接下来我们看看多次赔产品附加癌症保障后，哪款比较值得选择。
三、附加癌症保障，多次赔产品怎么选？
我们选了 3 款比较不错的多次赔产品，同样也用「深蓝Model」来对比几款产品的保障和性价比差异：
来看一下这几款产品附加“癌症多次赔”后的分值：
图中括号内的分数，为癌症多次赔的保障分数
男女性朋友，都可以优先选择守卫者 5 号。它能附加癌症津贴，且首次赔付比例是 50%，相比其他 3 次都是赔 40% 的产品要更有优势，保障得分和性价比得分都很高。
瑞华健康 重疾险可选癌症医疗津贴 查看测评要是希望保障更全面，则可以选择健康保青春多倍版，它也能附加癌症津贴，且自带 60 岁前额外赔，重疾能额外赔 60%，中症和轻症也有额外赔付。
虽然守卫者 5 号也能附加 60 岁前额外赔，但仅重疾可以额外赔，轻中症都没有，价格也没比健康保青春多倍版便宜多少，女性价格还更贵，所以更建议大家选择后者。
如果觉得上面两款产品比较贵，也可以选择 阿波罗 2 号，它的保障得分和性价比得分也还不错。
它可以附加重疾扩展保险金，其中包含了癌症 2 次赔，无论首次重疾是否为癌症，只要两次癌症间隔时间满 3 年，都能获赔。
总的来说，几款多次赔产品各有优势，我们可以结合自己的预算和需求来选择。
四、写在最后
生命有情，疾病无情。
一辈子那么长，能躲过重疾的概率却并不高，我们并不想宣传它的可怕，只希望大家能了解它的严重性，以及它可能给家庭和生活带来的影响。
保持一个健康的身体，按时体检，提前做好保障措施，买好医疗险、重疾险等商业保险。这些既是我们对自己的一份责任，也是我们给家庭的一条“后路”。
最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。
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