女性买重疾险，千万别忽略这两点（附产品清单）

一、同样是重疾险为啥女性买就更便宜？

在给大家分析具体原因之前，我们先来看看，女性和男性买重疾险，保费到底差了有多少？

我们以市面上的几款高性价比重疾险为例，来看看女性和男性的保费差异：

可以看到，女性和男性的保费价格差，少则几百块，多则上千块。

看到这里，可能轮到男同胞们坐不住了，买个保险还整“性别歧视”呐？

各位莫慌，先来看一组数据：

数据来源：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》

重疾险的定价之所以会有这样的差异，其实保险公司也是参考了过去的重疾发生率。

从上图中可以看到，男性从 50 岁开始，患 28 种重疾的风险就逐渐高于女性。

咱们买重疾险，其实就是跟保险公司做一场风险对赌：如果没生病，这笔钱归保险公司；如果生了大病，保险公司就一次性给你几十万。

很显然，相比男性，女性的重疾发生率更低，那么保险公司在定价的时候，让女性保费比男性稍微优惠点，这也无可厚非。

未来的重疾发生率会不会有什么变化，这一点可能咱们暂时也无法预估。

不过，撑起家庭半边天的女性朋友们，可以好好利用起现在的保费优势，早点把重疾险配置起来。

除了保费差异以外，女性和男性高发病种也不太一样，那在配置重疾险时的保障侧重点也不太一样。

那女性在买重疾险时，到底有哪些可以特别注意的？下面我们接着分析。

二、女性买重疾险重点需要关注哪些地方？

从上面的分析可以知道，重疾险发生率确实存在一些性别差异，所以女性朋友在配置重疾险时，也可以有一些侧重点，主要是以下两点：

1、重点关注癌症保障

在所有重疾中，不论男性还是女性，癌症都是其中发生率最高的。而癌症在 28 种重疾的发生率占比上，女性和男性又有一些差异：

数据来源：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》

可以看到，女性的癌症发生率占比远高于男性（红线与蓝线对比），尤其是在 24~60 岁之间，女性的癌症发生率占比更是达到了 70% 以上。

另外，我们还发现在 2010~2018 年间，女性的癌症发生率平均每年增长 6.7%，其中 2016 年后加速，每年增幅上升至 10.0%；而男性癌症发生率增幅相对较低，不过同样也是在 2016 年后加速，每年增幅上升至 5.7%。

在这些年里，女性患癌风险的增幅，相对男性来说也是更大的。

所以，女性在配置重疾险的时候，可以重点关注癌症保障，在预算允许的情况下，把癌症多次赔保障加上。

2、做高60岁前的保额

如今，女性独立已经成为了一种社会的主流共识。越来越多女性选择不依附他人，在工作中实现自我价值。

根据国家统计局最新数据，2018 年全国女性就业人员占全社会就业人员的比重为 43.7%。

女性越来越多地走入职场，除了是出于经济独立的需要以外，同时也是因为，女性的收入已经成为一个家庭经济中不可或缺的一部分。

与过去“女主内男主外”的模式不同的是，现在的大部分女性在 60 岁前，可能仍然需要在职场上打拼，身上也还有家庭责任需要承担。

一旦生病，导致没办法工作的话，对于整个家庭来说，都是不小的压力。

所以，在配置重疾险时，我们也可以优先做高这个阶段的保额。市面上很多产品都有 60 岁前额外赔保障，如果此期间确诊重疾，就可以获得更高的保额，那么保障力度也会更强。

总的来说，女性配置重疾险时，注意加强癌症保障和 60 岁前的保障，整体来说就很全面了。

了解完女性买保险的注意点之后，我们再来看看市面上有哪些好产品可以选。

三、适合女性买的重疾险，这几款很不错

我们筛选了市面上几款不错的重疾险，并且测算了“30 岁女性”和“40 岁女性”的保费，一起看看：

直接说结论：

如果预算不多：优先选择保到 70 岁，达尔文 6 号保障还不错，60 岁前重疾可以赔两次；保终身的话，阿波罗 2 号性价比很高，重疾不分组赔 3 次。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数如果想要加强癌症保障：可以考虑超级玛丽 7 号（经典版），两次患癌只需间隔 1 年，即可赔付；达尔文 7 号癌症保障也不错，第二次患癌赔付比例高达 120%。

和泰人寿 重疾险60岁前首次重疾翻倍赔如果想要 60 岁前赔得多：优先考虑超级玛丽 7 号，60 岁前患重疾可以多赔 100%；达尔文 6 号在保单满 5 年后，也能达到这个赔付比例。

如果是预算充足的朋友，阿波罗 2 号附加上重疾保险金后也同样值得考虑，第二次重疾不管是不是癌症都能赔，相对来说理赔门槛更低。

总的来说，以上几款产品都挺不错的，大家也可以结合自己的预算和需求进行选择。

不过需要注意的是，重疾险的健康要求是比较严格的，大家在投保时一定要留意下健康告知，看看自己是否符合产品的投保要求。

一些女性比较常见的甲状腺结节、乳腺结节等疾病，还是有机会正常买到以上产品的。

如果因为身体状况买不了的话，我们也筛选了一些对常见疾病核保比较宽松的产品，可以点击查看文章

另外，从上面的表格中可以看出来，40 岁买重疾险相比 30 岁，每年保费贵了差不多有一倍了。

所以说，保险还是趁年轻买比较划算，并且早买也能早保障。

四、写在最后

随着社会的进步，越来越多的女性开始在家庭之余，寻找生活的更多可能性。

在这个过程中，她们成为了社会的中流砥柱，而这条路也充满了崎岖艰辛。

而我们作为保险从业者能做的就是，帮助女性朋友们意识到自己面临的潜在风险，提前做好风险保障，这样就能更加心无旁骛地奔赴自己的梦想。

愿所有女性都自由，都快乐：）

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。