买保险时多做一步，能省一大笔钱！
买东西要给钱，天经地义。
同样的，买保险也要交保费，像长期重疾险、寿险，可能还要交二三十年。如果在缴费期内断缴，那就很有可能会失去保障。
不过你知道吗，有一种情况，不用交保费，也能继续有保障，有可能省下一二十万，它就是“保费豁免”。
保费豁免到底是什么？适合哪些人买？今天，我们就来和大家好好讲讲。
一、保费豁免，到底有什么用？
每份保单都有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人才是真正被保障的人，两者可以是同一个人，也可以是不同的人。
保费豁免就是指，在缴费期内如果投保人或被保人不幸出事，比如罹患轻中症，这份保单剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。
因此，保费豁免又可以分为，投保人豁免和被保人豁免。为方便大家理解，我们举了一个例子：
周女士给女儿周周买了份重疾险，那么投保人就是周女士，而周周是被保人。这份保险一共要交 30 年保费，周女士还附加了投保人豁免和被保人豁免，两份豁免险都可以豁免轻症。
如果投保到第 5 年，周女士或周周不幸患上轻症，周周后续的保费不用再交，但保障继续有效。
看起来，保费豁免还是挺有用的，能省去一大笔费用，那是不是每个人都要附加呢？我们接着往下看。
二、保费豁免，有必要附加吗？
目前，市面上大部分的重疾险以及部分寿险，都可以附加保费豁免。其中，很多重疾险会自带被保人轻、中症豁免，所以，一般不需要额外附加被保人豁免。
至于需不需要附加投保人豁免，主要看以下几点：
1、给谁买保险
前面也讲了，投保人豁免可以在投保人发生意外时，让被保人的保障不受影响。
那要不要附加，首先就要看投保人如果不幸出事，没办法续交剩下保费时，被保人是否有条件继续交剩余的保费。几种比较常见的情况，我们也给大家列出来了：
给父母或孩子买保险：父母或孩子的投保人，大多是家庭的主要经济支柱。如果他们发生意外，交不了保费，父母和孩子就会失去保障，因此这种情况建议附加。
给配偶买保险：可以考虑夫妻双方互为投保人（点击了解），且都附加投保人豁免，这样只要有一方发生约定的事故，后续双方的保费都不需要再交了，但保障依旧有效。
一份长期险，动辄保障几十年，单单缴费期就有二三十年，这期间什么事情都有可能发生。所以，给家人投保时，还是很有必要附加投保人豁免的。
2、附加后划不划算
附加投保人豁免，本质上就是买一份豁免险，所以需要额外交保费。不同性别、年龄的投保人，附加的保费也会有差异。
以市面上一款热销的重疾险 达尔文 6 号 为例，如果给 5 岁的女儿投保，相同保障下，不同投保人需要附加的保费如下表：
由表格可见，不同性别的 30 岁、40 岁投保人，附加投保人豁免时，需要的保费不太一样，而且年龄越大，附加的保费会越贵。
比如同样是男性，30 岁附加一年只要多交 170 多，但 40 岁附加，一年就要多交 380 多，按交满 30 年算，两者差了 6200 多。
当然，不同产品，附加时需要的费用也不同。我们建议，如果价格不贵，大家可以考虑附加，价格较贵的话，还是建议大家，先把这笔钱用来给家人做足保障。
3、投保人是否符合健康告知
附加投保人豁免，等于是投保人给自己买了一份保险。
而且，如果健康告知不通过，大多数产品是不支持核保的，也就是说，不符合健康告知就不能附加投保人豁免。因此，对于身体状况不好的朋友来说，很有可能会买不了。
以上三点，就是附加投保人豁免时需要考虑的主要因素，大家可以根据实际情况，综合考虑下是否需要附加。
如果能附加，算是锦上添花，附加不了也无须太过紧张。毕竟买保险，关注产品本身才是王道。
三、常见疑问解答
在留言中，经常能看到大家对保费豁免的疑问，我们挑选了一个问得比较多的问题，在这里进行解答。
Q：想附加投保人豁免，要怎么操作？
如果产品支持投保人豁免，一般在投保页面上，就能找到附加投保人豁免的选项。
下面以 达尔文 6 号 为例，向大家展示：
不同产品附加投保人豁免时，操作方法可能会有差异，大家想进一步了解的话，可以咨询保险公司。
四、写在最后
一位读者曾经告诉我们，“虽然规划师说没必要给爸妈附加投保人豁免，毕竟我现在还年轻。但我还是担心，万一我出事了，我爸妈以后怎么办……”
是啊，保险不只是商品，更是一种爱和责任的体现。也希望这篇文章能帮助大家，学好保险，用好保险。
如果大家还有什么疑问或是不知道自己适合投哪款保险产品，欢迎点击下方预约一对一的专业保险规划服务。
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