体制内养老金凭啥这么高？教你月领1万退休金，不考编也有铁饭碗

公务员的退休金，为什么比普通人高这么多呢？

我朋友的爷爷，就是 06 年的退休教师，妥妥的铁饭碗。

现在每个月退休工资+补贴奖金，可以领到 9000 块钱左右，这跟咱们体制外的人，差距究竟在哪呢？

首先第一个，很多私企为了降低成本，都不会按照你的实际工资来交社保。

而体制内呢，是你的收入有多少，就 100% 按多少交。

所以，二者在缴费基数上，就拉开了明显差距。

其次就是缴费时长，现在很少有人毕业后，就只在一家公司干到老，中间换工作或者失业，如果没处理好社保，很容易就断缴了。

但公务员基本上岸后，可以一直干到退休不中断。

最后一点，也是最直接的一点，就是除了社保养老以外，体制内的人还有一份额外的「职业年金」作为福利。

个人交 4%，单位交 8%，等你退休后，跟社保养老金一块按月发给你，相当于能领 2 份养老金。

而这个福利，除了极少数效益非常好的公司会提供，绝大部分体制外的企业都没有。

所以说为什么别人比你领的多呢，原因就在这。

除了钱的问题，越来越多人拼了命地想挤进体制内，说白了，不是单纯图清闲和下班早，更重要的是为了图个安稳。

比如女生朋友，将来生孩子的时候，就不用再担心被辞退，休产假的时候，也不会卷到要在家办公。

男生呢，也不用担心在三四十岁、上有老下有小的时候，公司觉得你不如年轻人，转头就把你给辞了。

可铁饭碗好是好，却不是人人都能拿到……

咱不说远的，你就看看你的同龄人，或者是你身边朋友的小孩，每年考公最后能成功上岸的，寥寥无几 。

不过，想要跟体制内一样「领得多」和「足够稳」，其实也并非人人都要去考公务员。

还有一个方法给大家参考，就是国家大力提倡的养老三大支柱的最后一个：商业养老保险。

由国家监管兜底，锁定未来四五十年的收益，而且活多久领多久，优秀的产品可以达到复利 3.5%。

就拿目前收益在第一梯队的某产品举例：

30 岁的人买，每年交 8 万，分十年交；

等到 60 岁开始，每月就能额外领到 9560，将近一万块钱了。

并且它能 100% 领取，一辈子都有收入来源（终身领取）。

这并不是嘴上说说而已，而是能写进合同，有法律保护。

虽然现在大家都在自嘲说，996 太卷啦，担心活不了太久，但退休后坚持个 15 年，总还是没问题的吧？

那假设我活到 75 岁，也能够领走 183 万了，比我当初已交保费的 2 倍还多。

活到 85 岁，就能领走 298 万 2，将近 300 万。

哪怕我活到 105 岁啊，都不用担心没钱花。

再加上未来的社保退休金，我每个月两份养老金合计下来差不多能拿 1w~1w5，根本不用伸手问儿女要钱。

总之，退休后能拿到第二桶金，还是很香的。

何况它的领钱、交钱时间也很自由：

你可以选择一次性交，也可以分 3 年、5 年、10 年交完。

也不用非等到法定 60 岁，才能退休拿钱，你可以自行设置这份商业养老金的领取年龄。

早一点晚一点都行，甚至 50 岁，就可以提前退休躺平了。

不过这，这类养老年金也有一个短板，你要特别注意：

养老年金，就是为了养老而存在，专款专用。

你要是提前退保取现，会有亏损的风险，大家一定要了解清楚再下手！

这两年，老有人开玩笑说：

每年稳稳领笔商业养老金，就像个铁饭碗一样，因为啊，对疫情当下的一部分人来说，一眼望得到老了确定能领多少钱，其实真的是一种很有安全感的生活~

那如果你也对这种“铁饭碗”感兴趣，但是没有时间去市面上一一挑选对比的话，我之前也专门整理过一份大礼包，把市面上热门的年金险全部对比了一遍，并且汇总成了表格：

直接说测评结论：

「乐养多」 和 「养多多 2 号」 都是不错的选择，养多多 2 号还可以对接高端的养老社区，但要注意，在 85 岁之后，它的现金价值会变为 0，如果此时退保，是没有钱可以拿的。

爱心人寿 年金险长期养老保障以上产品均有投保地区的要求，如果买不了的话也可以考虑 金盈年年。这款产品全国都能买，收益也不错，还可以对接高端养老社区，总保费达到 30 万就有旅居权。

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