买50万能赔100万，重疾险这样配很划算
从步入社会的小少年，到家庭支柱。这不仅仅是人生中责任最重的几十年，也是经济压力最大的几十年。
这段时间万一生病无法工作，收入缺失会给家人带来不小压力，比如每个月的房贷车贷，孩子的生活费用等。
所以，一份能够弥补收入损失的重疾险，显得十分重要。但是很多朋友会遇到一个问题：“我的预算有限，也能买到足够的重疾保障吗？”
今天跟大家分析，如何高性价比地配好重疾险。同时借助深蓝Model，为大家筛选哪款产品更值得买。
一、这样买重疾险，性价比更高
重疾险一年保费一般都要大几千，很多朋友会感觉压力大，吃不消。实际上有一种配置思路，让退休前有充足的保障，还能减少经济压力，下面一起来看看：
1、重疾这样配，价格更便宜
我们以 超级玛丽 6 号 重疾险为例，30 岁男性投保 50 万保额保终身，选择 30 年交，每年保费为 5300 元。
如果同样条件，买 25 万保额，附加 60 岁前额外赔，这样在 60 岁前也能有 50 万的重疾保额，但每年保费只需 3528 元，价格更低。
在很多热门的重疾险中，都可以自有附加「60 岁前额外赔」，为了方便了解，我们做了一张图：
可以看出，如果附加了这项保障，在 60 岁前不幸患重疾，能赔 2 倍保额，买 25 万能赔 50 万。
对于不同产品来说，重疾额外赔的比例可能有所不同，比如神盾七号附加这项保障后，60 岁前额外 80% 保额。
2、两套重疾险方案PK，哪种更划算？
下面我们以超级玛丽 6 号，搭配 微医保·长期重疾险，和附加 60 岁前额外赔的超级玛丽 6 号对比为例，看看哪种方案更值得买：
不难看出，两套方案都能在 60 岁前做到 50 万的重疾保障，但是方案二价格要更低一些。
另外，「60 岁前额外赔」其实相当于多一份保到 60 岁的定期重疾险，让 60 岁前有更高的重疾保额，不论是保至 70 岁还是保终身都可以附加。
总的来说，「60 岁前额外赔」既能让 60 岁前有更高的重疾保额保障，又能减少保费支出压力，值得附加。
市面上有不少优秀的产品都有这项保障，那么到底哪款值得选，我们在下一部分为大家揭晓。
二、同样能附加「60岁前额外赔」，哪款产品值得选？
我们筛选了 3 款市面上热门的重疾险并附加这项保障，同时用深蓝Model来判断这几款产品的保障和性价比差异。
深蓝Model是深蓝保 40 人团队耗时 10 个月，开发出来的一套给重疾险进行科学打分的工具 ，它可以通过具体数值，来量化产品的保障和性价比。
保障得分：得分越高，代表产品的保障越好。
性价比得分：性价比越高，即每一块钱保费能买到更多的保障。
我们一起来看看具体情况：
表格信息比较多，可能大家看完还是没办法判断哪款产品更好。下面我们用深蓝Model分别测算了这三款附加「60 岁前额外赔」重疾险的保障和性价比分值，方便大家对比：
下图为 30 岁男性和女性的分值情况：
综合以上几款产品的保障和深蓝Model的分值情况来看：
如果要保至 70 岁：达尔文 6 号 和 神盾七号 都不错，可以选 30 年交，缴费压力更小，性价比也更高。
国富人寿 重疾险
癌症不限赔付次数如果想要保终身：超级玛丽 6 号 值得考虑，不论是保障得分还是性价比得分都很高；达尔文 6 号和神盾七号的两项分值虽然稍微低一些，但价格也便宜一点点，同样值得考虑。
和泰人寿 重疾险60岁前首次重疾翻倍赔总的来说，这几款都是市面上很不错的重疾险产品，附加了 60 岁前额外赔后，不论是保至 70 岁还是保终身，分值差距都不大，大家也可以根据自己的情况挑选。
三、答疑解惑
作为家庭经济支柱，很多人感觉退休前比退休后的责任更重，不仅要养老养小，甚至还要还房贷。大家在挑选重疾险时，还会纠结一个问题：
Q：保至70岁和保终身的重疾险，应该怎么选？
主要看预算。
如果预算不多：优先考虑保至 70 岁的版本，在同样的预算下，能买更高的保额。比如，预算年保费 3000 元，保终身版本能买 30 万保额的重疾险；如果选择保至 70 岁，能买 50 万保额。
如果预算充足：可以选择保终身的重疾险，保障稳定，更有安全感。
不过要注意，保至 70 岁的重疾险，只能在固定时间内拥有保障，70 岁之后就没有了。退休之后的经济责任也许没有那么重，但年纪越大，患病的风险会越高。
所以，如果未来收入增加，可以再补充一份保终身的重疾险。
总的来说，选择保至 70 岁还是保终身的重疾险，每个人的情况和需求都不一样。大家可以在预算内给自己选最合适的重疾险产品。
四、写在最后
我们之所以害怕生病，除了因为生病本身带来的不适，也许更多是担心会给家人带来负担。
保险虽然不能防止意外和疾病风险的发生，但能够保障我们和家人的生活不被改变。
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
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