花4千，重疾险赔了68万！这个投保思路很值得借鉴
听过不少朋友感叹：“买保险的时候，挑重疾险是最纠结的”。
确实，想要选到一款适合自己的重疾险，是要费些工夫。不过，如果选对了产品，理赔时获得多一些赔偿，也能更好地弥补损失。
今天给大家分享一下 L 女士的理赔故事：她去年买了 40 万的重疾保额，今年获赔了 68 万。
她选的是哪款产品？为什么能赔那么多呢？我们就从她的投保经历中取取经，看看在选产品方面，有哪些值得借鉴的地方。主要内容如下：
买 40 万保额，获赔 68 万
想买重疾险，这两点建议很有用
市面上有哪些重疾险值得选？
一、买40万保额，获赔68万
2021 年 1 月，44 岁的 L 女士，2021 年 1 月入手了和谐健康的福乐保重疾险，投保方案如下：
2022 年 3 月，她在医院查出右乳浸润性癌，在联系深蓝保的理赔团队后，理赔专家明确表示：右乳浸润性癌是乳腺癌的一种，符合重疾险的理赔标准。
L 女士买的福乐保，重疾赔 100% 保额，60 岁前额外赔 70% 保额，共计 170% 保额，也就是买 40 万保额，能赔 68 万。
随后，理赔专家开始协助报案理赔，并跟进了全过程。4 月中旬，L 女士发来消息：68 万赔款全额到账。
这笔重疾险赔款，不仅弥补了她患病期间的收入损失，让她获得足够的休养时间，也能为后续的康复治疗提供了资金支持。
以上是 L 女士的理赔经历。我们从理赔倒推投保，总结了 2 条买重疾险的建议，一起来看。
二、买重疾险，这两个建议很有用
虽然说不同人适合的保险也不一样，但买保险选产品的思路是互通的。从别人的投保案例中吸取经验，也是一个不错的法子。像上面的案例中，就有 2 条很有普适性的投保思路：
1、预算有限，也能买到高保额
一直以来，我们都强调重疾险保额至少 30 万起步，一线城市的朋友最好买到 50 万。只有充足的保额，才足够应对患病休养期间收入中断的问题。
但如果预算没那么充足，没办法一下子买到 50 万保额，怎么办呢？L 女士的投保思路就很值得参考：
首先考虑缩短保障期限。同样是 4000 多块钱的预算，L 女士如果选择保终身，只能买到 20 多万保额，但是买保 70 岁，可以买到 40 万保额。
另外如果觉得买 50 万保额压力比较大，那也可以先买个 30 万保额，再加上 60 岁前额外赔。这样能提高家庭责任较重时期的保额，价格也不会太贵。
2、担心癌症卷土重来，这样买更放心
乳腺癌是女性高发的癌症，而且有可能会复发。但是得过癌症后，基本上买不了其它重疾险了。
如果担心重疾赔过之后就没有保障，那可以考虑有癌症多次赔的产品，赔完 1 次癌症后合同不会结束，后面还能继续赔（点击了解）。
那目前哪些重疾险有 60 岁前额外赔、癌症多次保障呢？我们也做了一番测评，给大家选出了一些优秀产品。
三、市面上有哪些值得选的重疾险？
市面上的重疾险很多，我们从保障、价格等维度进行一番筛选，留下了 3 款产品：
直接说结论：
预算有限，选保 70 岁：达尔文 6 号 价格很便宜，而且可以自由选择是否附加 60 岁前额外赔和癌症多次赔。我们也测算过，这两项保障都不错，性价比很高，值得附加。
预算充足，选保终身：超级玛丽 6 号 的 60 岁前额外赔，最高能赔 2 倍保额，癌症津贴也很便宜；阿波罗 2 号 重疾最多赔 3 次，无论是否附加 60 岁前额外赔，性价比都非常高。
以 超级玛丽 6 号为例，买 50 万保额，保终身，附加 60 岁前额外赔和癌症津贴。如果在 60 岁前不幸得癌症，能获赔 100 万；患癌后持续治疗每满 1 年再赔 20 万，最多赔 3 次。
国富人寿 重疾险
癌症不限赔付次数超级玛丽6号重疾险
同种重疾也能赔癌症津贴间隔1年可赔 查看测评四、写在最后
年龄在增长，压力在增大，健康问题也逐渐显现。
希望大家在经营生活、追逐梦想的同时，也不要忘了抽空运动、定期体检。另外，尽早配好保险，让自己有充足的保障，内心也会更安全些。
平安健康是最大的福分 ：）
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
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