50万保额，几十年后通胀只值20万，这保险还要买吗？

一、几十年后，你买的保险还值多少钱？

提到通货膨胀，咱们老百姓最大的感受就是：辛辛苦苦赚来的钱，购买力却一年不如一年。

举个例子，30 年前，如果你有 1 万块，可以炫耀自己是万元户；到如今，你还只有 1 万块，那就差不多等于是个穷光蛋了。

那么，现在买的保险，几十年后还值多少钱？我们按照 2.5% 的通货膨胀率，给大家算了算：

（注：实际通货膨胀率未知，以上数据仅供参考）

可以看到，如果是 30 岁的朋友，买 50 万保额的重疾险，30 年后只值 23 万左右。重疾面前，这些钱够用吗？

来看一组数据：

来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》

以高发的癌症为例，现在的平均治疗费都要 22 万~80 万；要是用到治疗癌症的最新技术，比如 CAR-T 疗法，花个一两百万也有可能。

假如以后医疗费不涨价，23 万勉强能用，但实际上，医疗费不涨价的情况，基本不可能发生，未来想用 23 万来弥补治疗癌症的经济损失，明显是不够的。

根据《2019 年全球医疗趋势报告》数据，我国的医疗通胀率在 10% 左右。换句话说，假如癌症治疗费要 22 万，保持这个医疗通胀速度，30 年后可能就得要 300 多万了。

既然保额会贬值，买重疾险是不是就没有意义了？我们接着往下看。

二、既然有通胀，还要买保险吗？

不可否认，保额会因为通胀而缩水，但这并不意味着，咱们的保险买亏了，主要有以下两方面原因：

1、保额缩水，保费同样也在缩水

我们只想到了保额会缩水，但换个角度想，你的保费，是不是也有变便宜？

举个例子，小蓝最近花了 5000 块，买了份保额 50 万的重疾险，保终身，分 30 年缴费，保费与保额的比值为 1：100。

20 年后，钱贬值了 40%，相当于以前的 50 万保额，只值 30 万了，那同样的，5000 块保费也只等于 3000 的购买力，保费与保额的比值，依旧还是 1：100。

（注：以上为预测数据，仅供参考）

可以看到，保费与保额的比例没有发生变化，保额贬值的同时，我们交的钱，实际购买力也在下降。这也是为什么，大家会觉得，保险越到后期，缴费压力越小的缘故。

2、相比通胀，抵御未知的风险更重要

生活中确实有一些人，因为担心通胀，而放弃买重疾险。但这些朋友可能忽略了一个问题：我们买保险，到底是为了什么？

买保险的目的，从来不是为了赚钱保值、抵抗通胀，而是为了转移风险，减少突发事件带来的经济损失。

而谁又能预料到，什么时候会发生风险？是几个月、几年、还是几十年？我们当然希望自己能一辈子健健康康，平平安安……

但事实上，也有不少朋友在买完保险几年后就出险，远远谈不上几十年后，保额受到通货膨胀影响。

另外，如果是因为轻中症理赔，大多重疾险还能豁免后期保费，且保障继续有效，这种情况我们付出的成本就更低了。

总而言之，保险可以让我们用较少的钱，去抵御承受不起的经济风险，不建议大家本末倒置，因为担心未来保额缩水，而直接放弃当下的保障。

三、面对保额缩水，我们该怎么办？

前面我们也说了，保额贬值是无法避免的事情。如果实在担心，过个几十年后，重疾险保额不够用，这里也给大家提供了 3 种应对方法：

1、买高保额

这也是最直接的办法，用高保额，来覆盖住未来可能造成的贬值。

如果经济条件不错，可以考虑直接多买几份保险，保额叠加起来用；要是预算有限，还想做高保额，也有三个思路：